券商離柜開戶快速推進(jìn) 傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)面臨大變革

記者獲悉，由中國證券業(yè)協(xié)會起草的《證券公司客戶資金賬戶開立指引》已經(jīng)完成初稿，不日將正式公開征求意見?！吨敢返淖畲罅咙c，是擬允許投資者“離柜”開戶，即客戶不必親臨券商營業(yè)網(wǎng)點完成開戶流程。

該指引的草擬，意味著券商非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)的推出進(jìn)入快車道，業(yè)內(nèi)人士指出，非現(xiàn)場開戶政策一旦正式執(zhí)行，將對整個券業(yè)產(chǎn)生重大影響，券商傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)面臨著一場重大變革。

允許投資者非現(xiàn)場開戶

非現(xiàn)場開戶是券商多年來反復(fù)呼吁的一項政策，但直到今年上半年，監(jiān)管部門才有所松口。在5月份召開的券商創(chuàng)新大會上，證監(jiān)會明確表示支持券商推行非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)。

《指引》擬允許投資者“離柜”開戶，即客戶不必親臨券商營業(yè)網(wǎng)點完成開戶流程。到目前為止，這種做法被視作違規(guī)。

《指引》擬定，證券公司客戶資金賬戶可臨柜或離柜開立。其中，離柜開戶是指客戶未親臨證券公司營業(yè)部柜臺而開立資金賬戶的開戶方式，離柜開戶分為“見證開戶”或“網(wǎng)上開戶”兩種模式：見證開戶是指由證券公司開戶工作人員在公共場合面見客戶，并通過證券公司網(wǎng)絡(luò)或單機版見證開戶系統(tǒng)為客戶開立賬戶；網(wǎng)上開戶由客戶通過證券公司網(wǎng)上開戶系統(tǒng)自助開立賬戶。

見證開戶與網(wǎng)上開戶

《指引》擬定，見證開戶方式下，券商應(yīng)至少派出兩名工作人員，一名為見證人，另一名為開戶協(xié)助人員。證券公司工作人員應(yīng)向擬開戶投資者出示工作證件，告知客戶其身份。見證人應(yīng)負(fù)責(zé)辦理開戶全部工作，開戶協(xié)助人員除見證外，還可進(jìn)行掃描等輔助工作。值得注意的是，見證人不得對本人營銷的客戶進(jìn)行見證。

證券業(yè)協(xié)會要求，證券公司應(yīng)制定相關(guān)制度對見證人、開戶協(xié)助人員的資格管理予以規(guī)范。見證人、開戶協(xié)助人員均應(yīng)具備有效的執(zhí)業(yè)證書，見證人還需具有一定的工作年限并通過相應(yīng)的見證開戶培訓(xùn)、考核。

在網(wǎng)上開戶方式下，證券公司應(yīng)要求客戶通過網(wǎng)上開戶系統(tǒng)選擇開戶營業(yè)網(wǎng)點。如客戶有效身份證明文件證件地址及客戶進(jìn)行身份驗證時提供的銀行卡所屬地與擬開戶營業(yè)部均不在同一監(jiān)管轄區(qū)，客戶應(yīng)通過傳真、送達(dá)、郵寄等方式提供暫住證或其他相關(guān)地址證明材料(如三個月以內(nèi)成功寄送至現(xiàn)地址的水、電、煤氣、固定電話、移動電話的收費單據(jù)或銀行賬單等)，對無法提供的，證券公司不得為客戶辦理網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)。

《指引》還要求，證券公司對客戶提供證明材料存疑的，可通過技術(shù)等輔助手段予以進(jìn)一步核實，如核實客戶手機號碼或IP地址歸屬地與擬開戶營業(yè)部所屬監(jiān)管轄區(qū)是否一致等。

傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)面臨變革

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，非現(xiàn)場開戶的快速放行，將在一定程度上沖擊券商原有的以營業(yè)部為核心的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)體系。目前，國內(nèi)券商營業(yè)部數(shù)量參差不齊，最多的達(dá)200多家，最少的僅幾家。如果放開非現(xiàn)場開戶，大型券商與小型券商的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)上的巨大差距會有所減少，營業(yè)部數(shù)量不再成為評判券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)強弱的唯一指標(biāo)。非現(xiàn)場開戶短期內(nèi)會在一定程度上加劇券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的競爭，券商將被迫在提升服務(wù)質(zhì)量、豐富服務(wù)產(chǎn)品上下苦功夫。