普華永道：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)從體系化的視角，重新優(yōu)化風(fēng)險管理相關(guān)工具

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 馬子卿    

日前，普華永道發(fā)布《保險公司全面風(fēng)險管理調(diào)查報告2024》（以下簡稱“報告”）。報告指出，雖然行業(yè)整體風(fēng)險管理能力在不斷提升，但在應(yīng)對新市場形勢和新監(jiān)管要求方面，仍然面臨著組織協(xié)調(diào)、人員配備、模型方法、技術(shù)工具和數(shù)據(jù)平臺等方面的痛點難點。金融監(jiān)管總局在新的架構(gòu)下，監(jiān)管思路不斷演進(jìn)，對于保險行業(yè)的風(fēng)險監(jiān)管也愈發(fā)嚴(yán)格，行業(yè)仍需不斷探索與創(chuàng)新。

財險公司風(fēng)險管理人員經(jīng)驗較為薄弱

報告立足國內(nèi)保險行業(yè)，從“大風(fēng)控”的視角出發(fā)，深度觀察我國保險公司的風(fēng)險管理體系，并從資產(chǎn)負(fù)債管理與資金運(yùn)用、合規(guī)管理、反洗錢、關(guān)聯(lián)交易、操作風(fēng)險管理、監(jiān)管報送等方面綜合反映行業(yè)現(xiàn)狀，提出助力保險業(yè)未來轉(zhuǎn)型發(fā)展的相關(guān)思考建議。

基于140家保險機(jī)構(gòu)的調(diào)研，報告指出，風(fēng)險管理能力方面，超過92%的受訪機(jī)構(gòu)認(rèn)為，已建立與公司業(yè)務(wù)發(fā)展水平基本匹配或領(lǐng)先于行業(yè)的風(fēng)險管理體系。保險集團(tuán)對自身風(fēng)險管理能力更有信心。在償付能力風(fēng)險管理要求與評估（簡稱“SARMRA評估”）方面，受訪機(jī)構(gòu)預(yù)期2024年平均得分為79.24，較“償二代”二期規(guī)則下已迎檢公司的實際平均得分高出近2分，其中財產(chǎn)險公司較人身險公司更為樂觀，預(yù)期得分高于實際平均得分近3分。

圖片來源：《保險公司全面風(fēng)險管理調(diào)查報告2024》

 

在人員配備方面，國內(nèi)保險業(yè)近年來不斷充實相關(guān)專業(yè)人員儲備，對比普華永道2018年的調(diào)查結(jié)果，行業(yè)風(fēng)險管理人員數(shù)量的充足度有較為明顯的提升。其中，約30%的受訪機(jī)構(gòu)人員配備充足（配備8名或以上全職風(fēng)險管理人員），超60%的機(jī)構(gòu)配備4名及以上全職人員，38%的受訪機(jī)構(gòu)配備了經(jīng)驗充足的風(fēng)險管理專業(yè)人員（具有3年以上相關(guān)經(jīng)驗的人員不少于5名）。

圖片來源：《保險公司全面風(fēng)險管理調(diào)查報告2024》

不同類型受訪機(jī)構(gòu)在風(fēng)險管理人員配備方面存在差異：人身險和集團(tuán)公司在人員配備方面較為充分，在人員數(shù)量和資歷方面均有優(yōu)勢。不過，財險公司人員經(jīng)驗則較為薄弱。

風(fēng)險管理技術(shù)工具和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)是薄弱環(huán)節(jié)

在風(fēng)險管理挑戰(zhàn)與困難方面，約70%受訪機(jī)構(gòu)認(rèn)為“跨部門職責(zé)分工、協(xié)調(diào)溝通與工作配合”是推進(jìn)風(fēng)險管理工作的主要挑戰(zhàn)。同時，受訪機(jī)構(gòu)也普遍認(rèn)為“數(shù)據(jù)的質(zhì)量與獲取難易程度”“量化分析技術(shù)及模型工具應(yīng)用”“人員數(shù)量不足和經(jīng)驗欠缺”也是風(fēng)險管理工作難點。

值得注意的是，雖然人身險公司在人員配備方面相較財產(chǎn)險和再保險公司具有優(yōu)勢，但仍有近40%的人身險受訪機(jī)構(gòu)表示“人員數(shù)量不足和經(jīng)驗欠缺”是其所面臨的主要困難。

圖片來源：《保險公司全面風(fēng)險管理調(diào)查報告2024》 

對于薄弱環(huán)節(jié)，受訪機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理薄弱環(huán)節(jié)仍集中在風(fēng)險管理技術(shù)工具和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)方面，其中“風(fēng)險偏好體系”“風(fēng)險管理系統(tǒng)”和“數(shù)據(jù)質(zhì)量管理”是受訪機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為需加強(qiáng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。此外，“操作風(fēng)險管理”和“績效考核”也是行業(yè)較為迫切希望加強(qiáng)的環(huán)節(jié)。

結(jié)合上述困難與挑戰(zhàn)，行業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)和未來希望加強(qiáng)的領(lǐng)域仍集中在“風(fēng)險偏好體系”“風(fēng)險管理系統(tǒng)”和“數(shù)據(jù)質(zhì)量管理”等方面。此外，“操作風(fēng)險管理”和“績效考核”也是行業(yè)迫切希望加強(qiáng)的環(huán)節(jié)。

普華永道調(diào)研團(tuán)隊認(rèn)為，結(jié)合嚴(yán)監(jiān)管趨勢，尤其是監(jiān)管數(shù)據(jù)報送工作的增加以及監(jiān)管對于數(shù)據(jù)真實性方面的關(guān)注，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)從體系化的視角，重新審視與優(yōu)化相關(guān)工作機(jī)制與工具，并從監(jiān)管報送向監(jiān)管數(shù)據(jù)治理與監(jiān)管數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)變。

在資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，受訪機(jī)構(gòu)普遍反饋與風(fēng)險管理過程中遇到的難點趨同，主要集中在模型工具、跨部門協(xié)調(diào)溝通、人員數(shù)量與素質(zhì)，以及數(shù)據(jù)質(zhì)量與獲取難度等方面。其中，人身險公司在各方面的關(guān)注度和挑戰(zhàn)均明顯高于財產(chǎn)險公司。

有效防范風(fēng)險是金融業(yè)高質(zhì)量增長的重要一環(huán)，普華永道中國保險業(yè)主管合伙人胡靜向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，看一家保險公司是否有質(zhì)量地增長，在觀察其歷史業(yè)務(wù)風(fēng)險化解的同時，還應(yīng)注重以下方面：首先，追求保費(fèi)之外，是否重視提升自身資本充足性；其次，成本管控是否得力，當(dāng)前監(jiān)管強(qiáng)調(diào)“報行合一”，就在于保險公司在保費(fèi)環(huán)節(jié)投入過多費(fèi)用；此外，從客戶服務(wù)角度看，是否將資源真正投向促進(jìn)投保人享受有價值的服務(wù)方面，是否為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211378714881