144項專利申請、20億專項小微戰(zhàn)疫貸款、最高額度100萬——新網(wǎng)銀行：以數(shù)字信貸為“經(jīng)濟末梢”筑起緩沖防線

記者 張祎

對于金融科技帶來的普惠和平等，扎根成都的90后草根創(chuàng)客唱寰宇深有感觸。在沒有任何抵押物的情況下，僅通過線上提交身份證、營業(yè)執(zhí)照等信息，這位《哪吒之魔童降世》配音團隊的組建者就從新網(wǎng)銀行“新網(wǎng)向蓉”計劃中快速拿到100萬元授信額度，堅定了其帶領(lǐng)公司復(fù)工復(fù)產(chǎn)、發(fā)展壯大的信心。

新冠疫情發(fā)生后，作為四川省內(nèi)首家民營銀行，新網(wǎng)銀行不但迅速啟動無接觸式、7×24小時的在線化服務(wù)，捐贈200萬元設(shè)立援鄂醫(yī)療隊的關(guān)愛基金，還積極響應(yīng)政府和監(jiān)管號召，于4月中旬推出“新網(wǎng)向蓉”計劃，為四川省內(nèi)的小微企業(yè)主、個體工商戶、創(chuàng)客等小微客戶提供總額度達(dá)20億元的復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項信貸支持。

“疫情過后，生活重啟。我們將堅持發(fā)揮好以互聯(lián)網(wǎng)模式運行的民營銀行靈活便捷的特點，配合主流金融機構(gòu)做好小微貸款‘補位者’的角色。”新網(wǎng)銀行黨委書記、行長江海表示，依托金融科技力量，新網(wǎng)銀行努力擴大小微群體的服務(wù)半徑，提升服務(wù)小微群體的質(zhì)效，降低融資成本，提供優(yōu)惠利率和優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，為支持小微群體復(fù)工復(fù)產(chǎn)做出力所能及的貢獻(xiàn)。

20億線上戰(zhàn)疫貸款，呵護(hù)“草根”線下創(chuàng)業(yè)夢

作為成都聲娛文化傳播公司創(chuàng)始人，唱寰宇大學(xué)畢業(yè)便開始創(chuàng)業(yè)，并一手搭建了現(xiàn)象級國漫《哪吒之魔童降世》的配音團隊，由此一戰(zhàn)成名。然而，就在欲趁熱打鐵，往內(nèi)容和平臺方向繼續(xù)放手一搏之時，新冠肺炎疫情突然而至，讓他措手不及。

“上游的影視企業(yè)很多沒法開機，對我們的發(fā)展也有影響。”唱寰宇坦言，疫情之下，沒有人能夠置身事外。如今，獲得新網(wǎng)銀行100萬元授信后，當(dāng)務(wù)之急就是打造一個更加專業(yè)的錄音棚，在后疫情時代推出更多優(yōu)質(zhì)作品。

亟待用資金為生活按下“重啟”甚至“續(xù)命”鍵的，還有充滿煙火氣的街邊小店。隨著疫情緩解，成都市望平街香香巷巷口，王紹磊2個多月沒有開張的冰粉店又慢慢熱鬧了起來。因為資金緊張，原本打算開第二家店的他只好將計劃暫時擱置。4月20日，從沒有在銀行貸過款的王紹磊通過手機申請“新網(wǎng)向蓉”戰(zhàn)疫貸款，三分鐘就拿到了20萬元額度，不但成為新網(wǎng)銀行“新網(wǎng)向蓉”計劃首單授信客戶，其新店夢想也被重新點燃。

據(jù)了解，在“新網(wǎng)向蓉”20億元專項戰(zhàn)疫行動中，無需抵質(zhì)押和擔(dān)保，僅憑一部手機、一張身份證，小微企業(yè)主、個體工商戶就可以在手機上隨時隨地完成線上信貸申請，額度最高達(dá)到100萬，即使從未在其他銀行貸過款、沒有信用卡、沒有工資流水的客戶也有機會拿到額度。

金融之水注入“毛細(xì)血管”，快速激活市場主體

普通的創(chuàng)客、個體工商戶、小微企業(yè)主往往沒有抵押、沒有擔(dān)保、沒有銀行借貸記錄、沒有工資流水證明，更沒有時間奔波往返于銀行。如何快速激活那些急需資金而又缺乏門路的大批市場主體，成為助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作中的重點和難點。

“疫情之后，金融系統(tǒng)不斷加大對中小微企業(yè)的資金支持，但一般來說，個體工商戶、小微企業(yè)主這類經(jīng)濟最末端的‘毛細(xì)血管’，要等大中型企業(yè)獲得輸血之后才能得到資金支持。”國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼分析認(rèn)為，目前這樣的“經(jīng)濟末梢”正處于復(fù)工復(fù)產(chǎn)期，甚至是生死攸關(guān)的關(guān)鍵階段，必須借助金融科技的力量，讓小微企業(yè)快速得到精準(zhǔn)幫扶。

北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心推出的《中國個體經(jīng)營戶系列報告之一》報告也顯示，在疫情沖擊之下，數(shù)字信貸能夠筑起一道緩沖防線，數(shù)字信貸發(fā)展水平每增長1%，疫情對經(jīng)營的沖擊將減少2.57%。

作為全國第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行、全國第二家獲得高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定的銀行，新網(wǎng)銀行以金融科技力量為眾多的“經(jīng)濟末梢”構(gòu)筑起了那道緩沖防線。以唱寰宇為例，他之所以能從新網(wǎng)銀行拿到100萬元授信，是該行后臺風(fēng)控系統(tǒng)對其行為和信用數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析，隨后根據(jù)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的需求給出了一個合理額度。

技術(shù)創(chuàng)新步履不停，小微業(yè)務(wù)持續(xù)加速

大力扶持小微的底氣，來源于強大的金融科技實力。

依靠技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、流程創(chuàng)新，新網(wǎng)銀行走出了一條“與眾不同”的互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展之路。截至2020年3月末，共提交144項專利申請；2020年4月23日，知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)媒體IPRdaily與incoPat創(chuàng)新指數(shù)研究中心聯(lián)合發(fā)布“2019年全球銀行發(fā)明專利排行榜（TOP100）”，新網(wǎng)銀行在全球排名第11位。

成立三年來，新網(wǎng)銀行運用AI、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)能力堅守“普惠補位”的市場定位，全在線運營模式累計服務(wù)客戶已超過3100萬，發(fā)放貸款超過1億筆，其中99.6%的信貸申請都由機器審批完成。

2019年4月，新網(wǎng)銀行正式成立小微普惠部，各項政策對小微業(yè)務(wù)進(jìn)行傾斜。截至2019年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長94.28%，高于行內(nèi)各項貸款增速64.63個百分點，單戶平均貸款金額13.96萬元，累計服務(wù)了6.5萬個小微民營企業(yè)。2020年一季度，在疫情影響下，小微貸款增速仍高于全行各項貸款增速8.18個百分點。