“仁和”復(fù)牌后首個完整經(jīng)營年度業(yè)務(wù)猛增 招商銀行貢獻(xiàn)超六成保費(fèi)

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

“仁和保險”復(fù)牌，再加上豪華的股東陣容，招商仁和人壽的起步惹人關(guān)注。

4月22日，招商仁和人壽披露開業(yè)后首個完整經(jīng)營年度年報，在保險業(yè)務(wù)收入快速增長的同時，由于提取保險責(zé)任準(zhǔn)備金、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)等支出增長，去年公司虧損4.07億元。

值得一提的是，在開業(yè)之際，公司負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時曾表示，“在遵守行業(yè)發(fā)展規(guī)律的前提下，招商仁和人壽會充分發(fā)揮股東優(yōu)勢和后發(fā)優(yōu)勢，力爭3至5年盈利。” 招商仁和人壽將如何利用股東資源，走出一條差異化發(fā)展路徑？

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，招商仁和人壽披露的關(guān)聯(lián)方數(shù)據(jù)顯示，2018年招商銀行及關(guān)聯(lián)方代理保費(fèi)收入約為12.8億元，占公司原保費(fèi)收入的六成以上，招商局集團(tuán)旗下的招商銀行是其率先利用的資源。年報還顯示，在公司2018年銷售前五的產(chǎn)品中，前四款均主要在銀保渠道銷售。

招商仁和人壽相關(guān)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者：“在挖掘銀行及關(guān)聯(lián)方代理渠道的同時，招商仁和人壽從創(chuàng)立伊始即成立創(chuàng)新發(fā)展部緊密契合中國移動在內(nèi)的股東資源，從戰(zhàn)略層面、品牌層面、渠道層面、業(yè)務(wù)層面進(jìn)行全方位合作，這方面將成為招商仁和人壽的后續(xù)發(fā)展引擎。”

首個經(jīng)營年度虧損4億

年報顯示，招商仁和人壽2018年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入27.55億元，2017年4月至年末的保險業(yè)務(wù)收入為3.7億元，同時，由于提取保險責(zé)任準(zhǔn)備金、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)等支出增長，去年公司虧損4.07億元。

具體而言，公司提取保險責(zé)任準(zhǔn)備金22.76億元，上年為2.8億元；業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為8.2億元，上年為3億元；手續(xù)費(fèi)及傭金支出3億元，上年為0.5億元。數(shù)據(jù)顯示，2018年公司虧損4.07億元，上年虧損1.38億元。值得一提的是，在資本市場低迷的2018年，公司錄得投資收益3.4億元，上年為1.2億元。

償付能力數(shù)據(jù)顯示，由于公司業(yè)務(wù)發(fā)展，綜合、核心償付能力充足率由2017年底的1846%，下降至2018年末的453%，高于行業(yè)平均水平。

年報截圖

2017年7月，由招商局集團(tuán)發(fā)起的招商仁和人壽獲批開業(yè)，注冊地在深圳前海，注冊資本金50億元人民幣，為近年來新設(shè)保險公司之最。“起點高、資源好”是業(yè)內(nèi)對于招商仁和人壽的一致評價。

發(fā)力醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)是招商仁和人壽此前確立的目標(biāo)。招商仁和人壽總經(jīng)理彭偉曾表示，招商仁和人壽的注冊資本較大，可以承擔(dān)一定量的養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)費(fèi)用，另外，招商仁和也可以跟招商局集團(tuán)的兄弟公司并肩作戰(zhàn)，如招商蛇口。

今年3月，招商仁和人壽在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，公司與招商蛇口合資成立了招商仁和養(yǎng)投公司，并稱成立新公司“有利于建立養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的專業(yè)投資平臺，有利于借助保險資金優(yōu)勢，重點發(fā)展以持續(xù)照料型養(yǎng)老社區(qū)為主的養(yǎng)老產(chǎn)品體系，創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務(wù)，為老年群體提供更優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)。

主攻銀保渠道年金險

在起步階段，招商局集團(tuán)旗下的招商銀行必然是其率先利用的資源。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2018年，招商仁和人壽實現(xiàn)原保險保費(fèi)收入20.7億元，保戶投資款及新增交費(fèi)8.8億元，自2017年7月開業(yè)至年末的保費(fèi)數(shù)據(jù)為3.7億元。值得一提的是，招商仁和人壽初期業(yè)務(wù)猛增離不開銀保渠道的貢獻(xiàn)。

年報顯示，公司2018年原保險保費(fèi)收入前五的產(chǎn)品中，前四位主要在銀保渠道銷售，包括招商仁和招享人生年金保險、招商仁和招禧兩全保險（分紅型）、招商仁和招享未來年金保險、招商仁和招財鑫年金保險。

年報截圖

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者此前以投資者的身份走訪招商銀行深圳分行營業(yè)部時注意到，該營業(yè)部的一位理財經(jīng)理就推薦了招商仁和人壽的招享人生年金保險。

記者查閱招商銀行APP顯示，在年金產(chǎn)品的分類中，兩款年金險——招商仁和招享未來年金保險、招商仁和招享人生年金保險（2018）排在靠前位置。招商銀行APP還顯示，招商仁和人壽的上述兩款年金險的銷售地區(qū)為深圳、廣州、東莞、佛山、珠海等地區(qū)。

對于起步階段的招商仁和人壽而言，將發(fā)力點聚焦于年金險不無道理。

在保險業(yè)內(nèi)人士看來，近年來，在萬能險等理財產(chǎn)品銷售受限的情況下，年金險的件均保遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于重疾等其他險種，有利于擴(kuò)大險企保費(fèi)規(guī)模，不少保險公司設(shè)置較高的預(yù)定利率吸引投保人關(guān)注，年金險成為了險企發(fā)力首選。

根據(jù)公司關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)，2018年分季度看，招商銀行廣州分行、深圳分行、東莞分行和佛山分行合計代理保費(fèi)收入分別為0.48億元、1.84億元、6.06億元、4.45億元，招商銀行及關(guān)聯(lián)方代理保費(fèi)收入合計約為12.8億元，占公司當(dāng)年原保費(fèi)收入20.7億元的62%。

其他股東資源尚待利用

這只是公司銀保渠道保費(fèi)收入的一部分?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者經(jīng)走訪深圳地區(qū)的銀行網(wǎng)點情況了解到，除了招商銀行，招商仁和人壽目前已經(jīng)積極布局了多家大行的銀行網(wǎng)點。不過招商仁和人壽年報并未披露去年其銀保渠道貢獻(xiàn)度。

根據(jù)公司開業(yè)時的三年發(fā)展規(guī)劃，招商仁和人壽打造客戶全生命周期金融保險服務(wù)平臺，以保險、投資、醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)為支柱，通過“境內(nèi)+境外”、“線下+線上”、“新設(shè)+并購”等發(fā)展策略，將公司建設(shè)為具有創(chuàng)新特色的一流綜合保險服務(wù)商。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，公司官網(wǎng)披露的互聯(lián)網(wǎng)保險信息顯示，目前在售產(chǎn)品約有25款，包含意外險、重疾險、壽險、年金險、醫(yī)療險等險種，除了在一些常見的中介機(jī)構(gòu)保險平臺上銷售，據(jù)招商仁和人壽介紹，其合作平臺還包括中移團(tuán)購平臺、中國移動、中移電子商務(wù)、和包APP。通過中移動各類線上平臺，招商仁和人壽已探索并落地多款產(chǎn)品銷售，初步形成合作模式及銷售規(guī)模。 

通過挖掘中移動股東線上資源外，與中移動開展新零售渠道合作，招商仁和人壽成立了大數(shù)據(jù)聯(lián)合實驗室，探索基于大數(shù)據(jù)的客戶定制的保險研發(fā)、銷售新模式。

從招商仁和人壽的發(fā)展模式來看，公司聲稱將“以普惠大眾客戶為基礎(chǔ)，以服務(wù)高價值客戶為特色，并且會充分發(fā)揮股東的優(yōu)勢”。在招商局集團(tuán)總經(jīng)理助理、招商仁和人壽董事洪小源看來，股東陣容“豪華”,為招商仁和人壽的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了巨大的空間。

除了招商局集團(tuán)旗下深圳市招融投資（持股20%）外，招商仁和的共同發(fā)起股東還包括中國移動（持股20%）、中國航信（持股17.5%）、深圳市投資控股（持股15%），深圳市前海金融（持股5%）等。

年報截圖

（封面圖片來源：攝圖網(wǎng)）