P2P雖現(xiàn)暴雷潮 但不能忽視金融創(chuàng)新

每經(jīng)編輯 畢陸名

圖片來源：攝圖網(wǎng)

楊國英

暴風(fēng)過后，天朗氣清，這是自然規(guī)律。

P2P花樣暴雷后，是否也會有這樣一個鐵律，支持金融創(chuàng)新走出泥潭呢？

P2P行業(yè)當(dāng)前確實是危情再起——在新一輪的P2P暴雷潮中，6月份停業(yè)轉(zhuǎn)型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺達(dá)到17家、問題平臺63家；進入到7月份以后，又有兩家百億級交易規(guī)模的平臺出事。

而與此同時，行業(yè)標(biāo)桿也開始助力監(jiān)管升級。在地方金融辦加強行業(yè)監(jiān)管的大勢之下，金融科技正在成為核心抓手——今年4月至今，已有北京、廣州、西安、天津等7地金融局（辦）先后裝備了類似“螞蟻風(fēng)險大腦”這樣的風(fēng)險處理模型，而更多的地方監(jiān)管部門也在密集積極與金融科技創(chuàng)新手段進行合作。

金融科技是不是我們看好金融創(chuàng)新的理由？在筆者看來，不僅是，而且是充分且必要的理由。

首先應(yīng)該看到，互聯(lián)網(wǎng)金融防風(fēng)險，不容存在短板。

近期出現(xiàn)的這一波P2P暴雷潮，實際上既有宏觀緊縮的外因，也有非合規(guī)運營的內(nèi)因，包括資金池、期限錯配等在內(nèi)的高風(fēng)險運作方式，是P2P平臺頻繁暴雷的核心因素。

如果深挖一層，這些平臺在金融科技上的缺失，實則是助推平臺鋌而走險的關(guān)鍵之關(guān)鍵。

科技屬性是互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)屬性，換句話說，沒有金融科技這塊必要的“長板”，互聯(lián)網(wǎng)金融及其功能便無法真正成立和高效實現(xiàn)。

事實上，在魚龍混雜的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，目前我國并不缺少不僅合規(guī)，而且充分利用科技金融把控平臺全局的案例，一些行業(yè)內(nèi)的標(biāo)桿企業(yè)，已經(jīng)具備輸出技術(shù)、輸出解決方案的能力。

當(dāng)然，對于很多互金平臺來說，金融科技原本是一塊短板，要想讓它成為一塊長板，絕非一日之功。

在這種情況下，平臺自身尋求賦能是必要的。而就整個行業(yè)而言，強化監(jiān)管、倒逼行業(yè)走出泥潭更是必要的。

借助領(lǐng)先的科技金融升級監(jiān)管，可以解決互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)當(dāng)前最關(guān)鍵的一個問題——監(jiān)管與行業(yè)的對稱性問題。

要知道，P2P行業(yè)的違規(guī)、高風(fēng)險行為，往往具有較強的隱蔽性，沒有金融科技的武裝，監(jiān)管就有可能如同盲人摸象，不僅不能抓住問題的根本，更無法實現(xiàn)動態(tài)而精準(zhǔn)的行業(yè)監(jiān)管。

這也就是為什么2017年中國人民銀行金融科技委員會成立時，要明確聲明“強化監(jiān)管科技應(yīng)用實踐，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風(fēng)險的甄別、防范和化解能力”的原因。

借助領(lǐng)先的科技金融升級監(jiān)管，也可以解決互金行業(yè)未來的發(fā)展路徑問題。當(dāng)前我國在手機支付等許多金融科技領(lǐng)域，已經(jīng)明顯走在了世界的前列，類似的很多金融科技實際上是有相當(dāng)強的預(yù)見性的。

基于此，用金融科技來防范金融風(fēng)險，對于大到互金行業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃、創(chuàng)新路徑，小到監(jiān)管的方向、行業(yè)風(fēng)險點的提前把控、監(jiān)管細(xì)則的定奪，均能起到良好的助益。畢竟，對于互金行業(yè)這樣一個技術(shù)屬性鮮明而且正在快速發(fā)展中的行業(yè)來說，寬嚴(yán)有度、有的放矢的行業(yè)監(jiān)管，才是我們著眼未來真正需要的東西。

大浪淘沙之后，互金行業(yè)的發(fā)展，金融科技將是唯一的主線。技術(shù)演進有其自身邏輯和節(jié)奏，我們需要抱以足夠樂觀的期待。

與此同時，作為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的領(lǐng)頭羊，當(dāng)前的業(yè)內(nèi)巨頭也容易成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定者，如果這樣的巨頭能夠秉持技術(shù)的開放，不僅會直接助推行業(yè)的發(fā)展，而且對監(jiān)管升級的助力意義同樣重大——它不僅給了我們看好互金行業(yè)的理由，而且作為企業(yè)社會責(zé)任的體現(xiàn)，其積極影響實際上已經(jīng)超出了一家企業(yè)對一個行業(yè)的貢獻。

（作者為財經(jīng)時評人）