微信支付寶“出?！睕](méi)那么簡(jiǎn)單 專家：或引起當(dāng)?shù)赝械种?

記者 史詩(shī)

中國(guó)女孩貓貓?jiān)谌毡玖魧W(xué)，前幾天她在京都高島屋cpb專柜買了一套化妝品，嘗試使用微信支付還打了9折。不僅在京都、東京，還有韓國(guó)首爾，越來(lái)越多境外百貨連鎖公司對(duì)微信支付的熱情不斷高漲。微信支付早前在東京舉辦首場(chǎng)微信支付境外開(kāi)放大會(huì)，上線全新微信支付境外開(kāi)放平臺(tái)，并發(fā)布名為“WE Plan”的跨境支付產(chǎn)品智慧方案。

微信支付團(tuán)隊(duì)數(shù)據(jù)顯示，日本6月單日交易額峰值是1月峰值的40倍；隨著客單價(jià)的持續(xù)提高，半年間，日本接入微信支付的商戶數(shù)上漲超過(guò)6倍，覆蓋衣食住行娛旅行等方方面面。微信支付海外運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人殷潔表示，中國(guó)在“無(wú)現(xiàn)金化”和移動(dòng)支付方面已走在世界前列。微信支付希望跟隨中國(guó)游客的腳步，幫助境外商戶不斷提升商業(yè)服務(wù)能力。

中國(guó)人到哪兒 哪就有移動(dòng)支付

“有很多中國(guó)游客來(lái)四條逛街，微信支付和支付寶比較普遍。但在日本本土人中間，還不夠普及，他們更習(xí)慣用現(xiàn)金。”貓貓說(shuō)。雖然沒(méi)有想象的容易，但也絲毫沒(méi)影響中國(guó)移動(dòng)支付巨頭們打開(kāi)日本市場(chǎng)的決心。

這種體驗(yàn)，爽的可能還真是自己人。

2016年，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)2.9萬(wàn)億美元，四年增長(zhǎng)了20倍。但隨著本土增長(zhǎng)紅利正逐漸消失，移動(dòng)支付平臺(tái)先后拓展海外業(yè)務(wù)，更多是瞄準(zhǔn)出境游的中國(guó)人。

據(jù)世界旅游組織發(fā)布的報(bào)告顯示，2016年中國(guó)大陸游客境外消費(fèi)總額高達(dá)2610億美元，較2015年增加110億美元，同比增長(zhǎng)12%，連續(xù)位居世界第一位。

因此，中國(guó)移動(dòng)支付平臺(tái)出走海外也是大勢(shì)所趨。

業(yè)內(nèi)人士分析，在海外業(yè)務(wù)上目前還是采用兩種方式，一種是與當(dāng)?shù)劂y行以及商戶合作；另一種方式是入股當(dāng)?shù)氐闹Ц豆尽?/p>

作為第一個(gè)獲得跨境在線支付牌照的支付平臺(tái)，螞蟻金服旗下支付寶早在2007年就開(kāi)始布局海外業(yè)務(wù)。目前，在歐美、日韓、東南亞、港澳臺(tái)等26個(gè)國(guó)家和地區(qū)，支付寶已經(jīng)接入了12萬(wàn)多家海外線下商戶門店，范圍涵蓋餐飲、超市、百貨、便利店、免稅店、主題樂(lè)園、海外機(jī)場(chǎng)、退稅等幾乎所有吃喝玩樂(lè)消費(fèi)場(chǎng)景。同時(shí)，支付寶在全球70個(gè)國(guó)家和地區(qū)支持Uber和Grab打車服務(wù)，并且在23個(gè)國(guó)家提供消費(fèi)退稅服務(wù)。螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，支付寶布局跨境線下市場(chǎng)，主要以建立當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)的方式展開(kāi)。

出海之路沒(méi)想象中那么簡(jiǎn)單

雖然中國(guó)移動(dòng)支付企業(yè)出海熱度不減，但人大國(guó)際國(guó)幣研究所所長(zhǎng)助理曲強(qiáng)告訴科技日?qǐng)?bào)記者，中國(guó)支付企業(yè)出海依然面臨不少問(wèn)題。

首先，品牌接受程度。一些海外市場(chǎng)的支付體系已經(jīng)很成熟，中國(guó)電子支付突然“闖入”，難免會(huì)產(chǎn)生信任問(wèn)題。其次，在軟件使用習(xí)慣、使用場(chǎng)景等方面存在差異，恰恰是使用習(xí)慣的不同而影響推廣。再者，“新貴野蠻人”突然敲門，多少會(huì)引起當(dāng)?shù)赝械种?，例如在法律法?guī)上進(jìn)行約束、第三方支付渠道受阻等。

以支付寶和微信為例，出海最活躍的地區(qū)仍然是東南亞和日韓，曲強(qiáng)分析稱：“這些國(guó)家有大量中國(guó)游客，為吸引中國(guó)游客消費(fèi)，商家熱衷使用微信支付和支付寶不足為奇，大有‘挾天子以令諸侯’的意思。”

但曲強(qiáng)也表示，“在中國(guó)，為了促進(jìn)電子支付發(fā)展，央行在風(fēng)險(xiǎn)撥備、準(zhǔn)備金方面給予第三方支付企業(yè)很多優(yōu)惠政策，這樣開(kāi)疆拓土的方式在國(guó)外未必行得通。”

此外，技術(shù)上的挑戰(zhàn)也是中國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)走出去的一道檻。北京冠領(lǐng)律師事務(wù)所主任律師周旭亮告訴科技日?qǐng)?bào)記者，不同國(guó)家在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面步調(diào)并不一致，跨境支付有可能涉及要用其他通道配合，為了適應(yīng)國(guó)外的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，這就對(duì)我國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)支付模式和系統(tǒng)的更新與發(fā)展提出了較為嚴(yán)格的要求。

周旭亮認(rèn)為，從長(zhǎng)期來(lái)看，對(duì)于采取收購(gòu)當(dāng)?shù)刂Ц豆净蚺c當(dāng)?shù)刂Ц稒C(jī)構(gòu)合作的模式開(kāi)展業(yè)務(wù)并不是長(zhǎng)久之策。“一是合規(guī)性問(wèn)題，一般通過(guò)與具有支付資質(zhì)的代理商合作來(lái)解決；二是欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題，國(guó)內(nèi)通用的很多防控手段在境外是失效的，需要探索出新的方案；三是盈利問(wèn)題，相比境內(nèi)支付，跨境支付業(yè)務(wù)量偏小，且涉及到代理商服務(wù)費(fèi)、匯率折算等額外費(fèi)用支出，短期內(nèi)面臨盈利難題；四是如何滲透當(dāng)?shù)刂髁飨M(fèi)場(chǎng)景和當(dāng)?shù)赜脩舻碾y題。”

支付企業(yè)出海還能做點(diǎn)啥

除了提供支付服務(wù)，支付企業(yè)出海還能做點(diǎn)啥？

來(lái)自世界銀行的數(shù)據(jù)顯示，目前在發(fā)展中國(guó)家，尚有20億人沒(méi)有銀行賬戶，僅10%的人持有信用卡，有貸款需求的人中僅21%通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。在東盟國(guó)家，超過(guò)6.8億人口中，其中3.6億人口迄今無(wú)法獲得基礎(chǔ)的銀行服務(wù)。

眼下，在印度街頭，隨處可見(jiàn)一幕幕熟悉的場(chǎng)景：當(dāng)?shù)厝擞檬謾C(jī)在餐館買單、在加油站加油、街頭隨便一個(gè)飛餅攤都掛著一個(gè)二維碼……在螞蟻金服技術(shù)輸出的兩年時(shí)間里，印度電子錢包企業(yè)Paytm用戶數(shù)從不到3000萬(wàn)升至2.2億，2017年4月躍升為全球第三大電子錢包。

除了到印度，Paytm的工程師也經(jīng)常到杭州來(lái)，螞蟻金服國(guó)際事業(yè)部資深專家吳暉說(shuō)：“近期他們就新派來(lái)一批核心技術(shù)團(tuán)隊(duì)，我們會(huì)派不同領(lǐng)域的技術(shù)核心人員，當(dāng)面教他們?cè)趺磳?xiě)代碼，怎么使用我們的系統(tǒng)。他們回去后，我們還會(huì)指定專職的技術(shù)核心成員長(zhǎng)期跟著他們，直到全部都學(xué)會(huì)。”

尋求服務(wù)當(dāng)?shù)赜脩糇罴涯Ｊ剑羌夹g(shù)輸出重要一環(huán)。螞蟻金服在印度推出“診斷”模式，根據(jù)每個(gè)合作伙伴的技術(shù)能力、業(yè)務(wù)訴求的不同，選擇不同的合作方式。

在印度，大多數(shù)人用的智能手機(jī)都是廉價(jià)低端的那種，內(nèi)存都很小，硬盤也很小，印度普通人對(duì)流量也非常在意，不到非用不可的時(shí)候，不會(huì)輕易打開(kāi)應(yīng)用，很多人不用手機(jī)的時(shí)候，甚至?xí)P(guān)掉蜂窩移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，印度的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)不像中國(guó)那么成熟穩(wěn)定和流暢。吳暉說(shuō)，因此Paytm的應(yīng)用不能做得很大，耗費(fèi)的流量越小越好。Paytm的負(fù)責(zé)人專門調(diào)研過(guò)，用戶操作Paytm的流程每增加一個(gè)步驟，就意味著交易量會(huì)減少10%。

“針對(duì)合作伙伴的短板，我們會(huì)做某個(gè)垂直的、具體領(lǐng)域的技術(shù)支持，比如它的風(fēng)控不行，那我們就去幫助他們做風(fēng)控；反洗錢能力不行，我們就去幫合作伙伴在他們的技術(shù)體系內(nèi)補(bǔ)這個(gè)短板。”螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

中國(guó)是目前全球移動(dòng)支付發(fā)展得最好的國(guó)家。得益于中國(guó)強(qiáng)勁的出境購(gòu)物需求，移動(dòng)支付也借機(jī)走出國(guó)門，向海外市場(chǎng)拓張。

近半年，韓國(guó)微信支付日均交易筆數(shù)和門店數(shù)增長(zhǎng)都超過(guò)5倍。“在國(guó)內(nèi)，已經(jīng)有了場(chǎng)景布置、中國(guó)商家也玩得爐火純青，但在海外的市場(chǎng)還沒(méi)有實(shí)際飽和，還沒(méi)有開(kāi)始深度運(yùn)營(yíng)。”微信支付運(yùn)營(yíng)總監(jiān)黃麗說(shuō)。微信正在計(jì)劃向海外商戶開(kāi)放一些用戶的數(shù)據(jù)畫(huà)像和特征，來(lái)幫他們做運(yùn)營(yíng)。比如目前，很多韓國(guó)免稅店有線上商城，之前通過(guò)微信支付的中國(guó)游客，就可以網(wǎng)上下單，去機(jī)場(chǎng)提貨。