一位銀行經(jīng)理眼中的信貸變局：一絲暖，一絲涼

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 施娜    

◎每經(jīng)記者 施娜

10月18日，央行公布的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，9月新增貸款1.22萬億元，除了居民按揭貸款，新增非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體貸款（以下簡稱企業(yè)貸款）6182億元。

從用途來看，新增企業(yè)貸款主要是經(jīng)營性貸款和固定資產(chǎn)貸款，各約占企業(yè)貸款三分之一。9月，企業(yè)經(jīng)營性貸款增加2063億元，8月為負(fù)增長417億元；企業(yè)固定資產(chǎn)貸款增加2263億元，8月為負(fù)增長1001億元。

對此，很多市場人士認(rèn)為，企業(yè)中長期貸款超預(yù)期增長，或與9月地方債置換規(guī)模下降以及PPP項(xiàng)目密集落地有關(guān)，企業(yè)信貸融資有所改善。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，對于企業(yè)信貸需求變化的直觀感受，有的銀行比較明顯，有的銀行則并不明顯?？傮w上，企業(yè)信貸需求略有回升，但還沒有達(dá)到普遍升溫的情況。

加大信貸投放力度

曾麗娟是臺州銀行臺州市區(qū)路橋新大街支行的信貸經(jīng)理。“總體上，近三四個(gè)月，銀行的授信業(yè)務(wù)是有增長的。傳統(tǒng)行業(yè)一般下半年進(jìn)入旺季，有個(gè)‘金九銀十’的說法。今年下半年相比上半年是要好一些，不過我們在一線并沒有感受到生產(chǎn)型企業(yè)旺盛的信貸需求。”她告訴記者。

2016年，臺州銀行加大了小微信貸投放力度，同時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)。針對小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營困難的實(shí)際情況，年初向各分支機(jī)構(gòu)下發(fā)了《2016年授信指導(dǎo)意見》。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年月9末，臺州銀行戶均貸款額度37.48萬元，制造業(yè)貸款余額193.41億元，占比30.62%，較2016年第一季度末增長4.58%。

為了尋找更多的客戶，曾麗娟拜訪企業(yè)的頻率也在增加，現(xiàn)在每天至少要跑兩家企業(yè)。在與客戶的頻繁接觸中，曾麗娟感覺，企業(yè)的融資需求平穩(wěn)中略有上升。

她說，“這是蟄伏了很久的一個(gè)需求的突破，不是沒有，只是之前一直在觀望。一些技術(shù)改進(jìn)成功或設(shè)備升級成功后的企業(yè)，今年跑展會跑得也比較勤快，希望能有所發(fā)展。廣交會歸來，帶回來很多訂單，貸款需求也在增加。另外，這個(gè)季節(jié)也有很多水果批發(fā)商去煙臺收購蘋果，其一個(gè)支行的相關(guān)業(yè)務(wù)量也會增加。”

但是她也提到，一些企業(yè)雖然做的很多，但是應(yīng)收款并沒有得到很好地消化，“這樣他們也不敢去做很大的擴(kuò)張。”

據(jù)了解，曾麗娟所在地區(qū)的汽車行業(yè)和自動化控制行業(yè)的企業(yè)信貸需求相對比較亮眼。企業(yè)資金需求主要的方向?yàn)閷で笮掳l(fā)展和超低成本方向調(diào)整融資策略。比如能用商業(yè)信用、無息貸款的就用這類，不能的則把資產(chǎn)重新估價(jià)，拿去抵押貸款，降低利息支出，提高融資規(guī)模。

企業(yè)貸款增加感知各不同

和臺州銀行一樣，很多銀行今年以來在信貸投放上都加大了力度。但對于9月新增企業(yè)貸款大逆轉(zhuǎn)的情況，有的銀行感受明顯，有的銀行則感受不明顯。

浙江稠州商業(yè)銀行，是感受比較明顯的銀行。稠州銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人表示，9月份，該行企業(yè)貸款有增加，新增略為明顯，單月增幅為1.9%，當(dāng)月新增貸款占全年新增貸款總額的26%。

華夏銀行杭州分行和恒豐銀行杭州分行則表示感受不明顯。

華夏銀行杭州分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人范志軍在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，今年三季度以來，7月份信貸投放增大，8月份相應(yīng)有所收縮，9月份略有回升，但沒有明顯的變化。

恒豐銀行杭州分行數(shù)據(jù)顯示，截至2016年9月底，分行各類貸款為464億元，較去年同期453億元，增長了11億元，增長幅度為2.6%。其中，公司貸款余額為450億，占比為97%。

恒豐銀行杭州分行授信審查部總經(jīng)理沈迪邦在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，該分行中長期貸款規(guī)模為179億元，占比為38.6%，較年初增長85億元，占比提高19個(gè)百分點(diǎn)。“中長期貸款一般投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。應(yīng)該說，貸款需求有所增長，但不是很明顯”。

不過，亦有某股份制銀行對公信貸部門工作人員告訴記者，“（企業(yè)貸款放量）不太可能吧，哪有貸款放。”

政府背景項(xiàng)目融資多

山東濰坊一資深建筑行業(yè)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，其所在區(qū)域，今年土建項(xiàng)目相較去年有所減少，很多項(xiàng)目的土建工程去年已經(jīng)建設(shè)完畢，今年主要是設(shè)備采購，這個(gè)階段企業(yè)的融資需求會更大。

據(jù)其介紹，一般情況下，企業(yè)投資一個(gè)項(xiàng)目，土建部分資金約占項(xiàng)目總投資的30%，設(shè)備等約占項(xiàng)目總投資的70%。一些特殊行業(yè)，這一比例要達(dá)到2：8。

那么，銀行新增的企業(yè)貸款，又主要投向了哪些領(lǐng)域呢？

范志軍表示，該行企業(yè)貸款主要投向了政府基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，比如道路建設(shè)、特色小鎮(zhèn)、五水共治等。“這一塊，增加是比較明顯的，高于平均貸款增速8個(gè)百分點(diǎn)。”

范志軍繼續(xù)分析稱，實(shí)體制造業(yè)經(jīng)濟(jì)主要以流動性資金為主，固定資產(chǎn)投資這款相對較少。“行里信貸政策，總體上是相對寬松的。我們大力發(fā)展綠色信貸，積極支持上市公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)為代表的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、產(chǎn)業(yè)升級領(lǐng)域。”

數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，華夏銀行杭州分行政府類項(xiàng)目貸款162.48億元，較年初增長36.3億元，增速28.77%；占公司類貸款比例30.32%，占比較年初上升5.85個(gè)百分點(diǎn)。綠色信貸方面，公司條線綠色信貸貸款余額106.48億元，較年初增長47.21%，增速高于貸款38.47個(gè)百分點(diǎn)。

而恒豐銀行杭州分行情況類似，地方國企平臺業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)抵押物擔(dān)保業(yè)務(wù)是主要新增信貸資產(chǎn)投向。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年9月底，恒豐銀行杭州分行投向水利環(huán)境和公共服務(wù)設(shè)施方面的規(guī)模為72億元，較年初增長了28億元；投向建筑業(yè)（主要是市政工程建設(shè)方面）52億元，較去年同期的33億元，增長了19億元。

稠州銀行上述風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人表示，實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是制造業(yè)整體需求很少，除個(gè)別大型企業(yè)投資有些需求外，中型及小型企業(yè)投入生產(chǎn)經(jīng)營的需求并不大，個(gè)別產(chǎn)業(yè)有亮點(diǎn)，但總體還處于萎縮中。