周慕冰：要探索小額貸款技術(shù) 加強(qiáng)信息披露

每經(jīng)編輯 陳小雨

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

1月30日，中國(guó)小額貸款公司協(xié)會(huì)成立大會(huì)在北京召開。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰在大會(huì)上表示，作為面向小微企業(yè)及“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)的專業(yè)放貸機(jī)構(gòu)，小貸公司特征明顯。希望協(xié)會(huì)處理好小貸公司三“小”和三“大”之間的矛盾和關(guān)系。同時(shí)，協(xié)會(huì)要積極貫徹落實(shí)中央政策和監(jiān)管要求，組織制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，協(xié)助推進(jìn)小貸行業(yè)信用體系建設(shè)，防范化解系統(tǒng)性行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)信息披露，探索小額貸款技術(shù)。

周慕冰表示，三“小”。一是公司規(guī)模小。據(jù)統(tǒng)計(jì)，小貸公司平均注冊(cè)資本0.94億元，平均每家員工數(shù)僅為12人。二是服務(wù)對(duì)象小。小貸公司主要分布在縣鄉(xiāng)城鎮(zhèn)，服務(wù)于“三農(nóng)”、小型工商企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等小微客戶。三是借貸額度小。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，全國(guó)小貸公司單戶借貸金額在70萬(wàn)元左右，有的小貸公司戶均貸款不足6萬(wàn)元，且年周轉(zhuǎn)率可達(dá)2次以上，是真正的小額貸款服務(wù)。但從整體來(lái)看，小貸公司又呈現(xiàn)出三“大”。一是覆蓋范圍大。截至2014年年末，小貸公司總數(shù)近9000家，遍布全國(guó)各大縣城及主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)。二是貸款總額大。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)小貸公司貸款余額近1萬(wàn)億元，已成為社會(huì)融資總量的重要組成部分。三是社會(huì)責(zé)任大。小貸公司肩負(fù)著引導(dǎo)民間融資陽(yáng)光化、規(guī)范化的行業(yè)使命，在地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。因此，我希望協(xié)會(huì)處理好小貸公司三“小”和三“大”之間的矛盾和關(guān)系。

周慕冰認(rèn)為，推動(dòng)小貸公司統(tǒng)一業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則的制定，保證行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，是當(dāng)前最重要的一項(xiàng)工作。

當(dāng)前我國(guó)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚僭鲩L(zhǎng)，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款增速放緩、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)升高，周慕冰認(rèn)為，小貸公司也同樣面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。協(xié)會(huì)要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，把握國(guó)家戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)帶來(lái)的新空間、新機(jī)遇，結(jié)合小貸行業(yè)發(fā)展實(shí)際，發(fā)揮自身引導(dǎo)和協(xié)調(diào)作用，推動(dòng)小貸公司堅(jiān)持小額、分散的基本原則，發(fā)揮小貸靈活、精細(xì)、高效的優(yōu)勢(shì)，打造“短、平、快”的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足小微實(shí)體“短、小、頻、急”的融資需求，真正立足基層、扎根草根，面向“三農(nóng)”、小微等薄弱環(huán)節(jié)發(fā)力，發(fā)揮自身比較優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)整體發(fā)展。

為此，一是要探索小額貸款技術(shù)。小貸技術(shù)專業(yè)性很強(qiáng)，但在我國(guó)的發(fā)展基礎(chǔ)還比較薄弱，協(xié)會(huì)要發(fā)揮行業(yè)抱團(tuán)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，組織研究借鑒國(guó)際先進(jìn)小微貸款技術(shù)，如新加坡淡馬錫、孟加拉格萊珉、德國(guó)IPC、法國(guó)沛豐等成熟模式經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合地方特點(diǎn)，培育出一套適合中國(guó)國(guó)情的小額貸款技術(shù)。二是要提升貸款投放質(zhì)效。協(xié)會(huì)要引導(dǎo)小貸公司緊緊圍繞地方結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，找準(zhǔn)目標(biāo)客戶，創(chuàng)新產(chǎn)品類別，提供定制化的小額貸款服務(wù)，既要做好面向“三農(nóng)”、小微實(shí)體的融資服務(wù)，又要加大對(duì)地方傳統(tǒng)制造業(yè)升級(jí)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度，還要提高面向民眾消費(fèi)金融需求的服務(wù)能力，同時(shí)，避免向高能耗、高污染、高過(guò)剩行業(yè)的貸款投入。三是要降低小微融資成本。協(xié)會(huì)要推動(dòng)小貸公司發(fā)揮位處基層、熟悉客戶的優(yōu)勢(shì)，在政策允許和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，發(fā)展信用貸款，避免將小貸公司做成重?fù)?dān)保、重抵押的“當(dāng)鋪”式經(jīng)營(yíng)模式，減少貸款中間環(huán)節(jié)，縮短企業(yè)融資鏈條，實(shí)現(xiàn)融資時(shí)間和資金成本的“雙降低”。

同時(shí)，周慕冰強(qiáng)勢(shì)要夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)，培育行業(yè)合規(guī)文化；加大內(nèi)外監(jiān)督引導(dǎo)，提升行業(yè)整體形象。

目前公眾對(duì)小貸行業(yè)了解不深，甚至將其簡(jiǎn)單等同于民間高利貸組織，究其原因，是因?yàn)榈胤叫≠J公司組織呈塊狀割裂發(fā)展，缺乏全國(guó)性的發(fā)聲主體，難以應(yīng)對(duì)扁平化的互聯(lián)網(wǎng)信息傳播態(tài)勢(shì)。協(xié)會(huì)要發(fā)揮全國(guó)性組織優(yōu)勢(shì)，加大行業(yè)正面宣傳力度，改善媒體和社會(huì)公眾對(duì)小貸公司的認(rèn)知，提升行業(yè)價(jià)值和社會(huì)形象。一是加強(qiáng)信息披露；二是引導(dǎo)正面宣傳；三是重視聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。