新常態(tài) 新業(yè)態(tài)——中國(guó)小微金融新趨勢(shì)

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 萬(wàn)敏 朱丹丹 發(fā)自北京    

銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部小企業(yè)金融服務(wù)辦公室處長(zhǎng)張媛媛：

鼓勵(lì)多元化渠道 拓寬小微企業(yè)資金來(lái)源

今年以來(lái)銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)多個(gè)文件，重點(diǎn)在幾個(gè)方面有較大的突破。第一個(gè)是我們繼續(xù)強(qiáng)化了兩個(gè)不低于的目標(biāo)，大家都知道我們兩個(gè)不低于目標(biāo)就是小微企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款的平均增速，增量不低于去年的同期水平。這兩個(gè)指標(biāo)現(xiàn)在是我們比較重要的監(jiān)管引導(dǎo)性指標(biāo)，能保證我們金融機(jī)構(gòu)在貸款投放上不斷地持續(xù)向小微企業(yè)進(jìn)行傾斜。

這個(gè)工作對(duì)銀行來(lái)說(shuō)難度是比較大的，但是由于我們銀行的信貸支持還是我們小企業(yè)在金融活躍方面的一個(gè)主力軍，對(duì)于信貸支持的引導(dǎo)還是非常堅(jiān)定的。

第二個(gè)銀監(jiān)會(huì)持續(xù)推進(jìn)完善銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，鼓勵(lì)大型銀行加強(qiáng)小微專營(yíng)建設(shè)，引導(dǎo)中小銀行設(shè)立特色支行和專業(yè)支行，引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行加強(qiáng)對(duì)涉農(nóng)小微企業(yè)的金融服務(wù)。

第三個(gè)是激勵(lì)措施，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微金融貸款不良率高出年度指標(biāo)2%以內(nèi)都不能成為定標(biāo)因素。這個(gè)是差異化的監(jiān)管政策，我們通過(guò)差異化的監(jiān)管政策鼓勵(lì)銀行向小微企業(yè)傾斜。

第四是合理確定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限，滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的正常需求，避免貸款期限和正常需求不匹配。

第五是我們鼓勵(lì)銀行和金融機(jī)構(gòu)利用科學(xué)貸款便利借款人的業(yè)務(wù)品種，做一個(gè)靈活的還款方式減輕小微企業(yè)還款壓力。

第六是創(chuàng)新流動(dòng)資金的創(chuàng)新模式，對(duì)于到期的小微企業(yè)主動(dòng)申請(qǐng)，銀行機(jī)構(gòu)可以按照新發(fā)放貸款的要求開(kāi)展貸款調(diào)查和評(píng)審。

第七是進(jìn)一步調(diào)整存貸比的口徑。

第八是強(qiáng)化融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增性作用，督促融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，切實(shí)降低融資成本。

第二個(gè)方面我講一下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)這幾年取得的成效，在銀監(jiān)會(huì)按照推動(dòng)下經(jīng)過(guò)我們社會(huì)各界的共同努力，小微企業(yè)金融服務(wù)這些年取得了良好的工作成績(jī)。第一個(gè)是我們的信貸投放持續(xù)的增加，我們已經(jīng)連續(xù)五年實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)不低于的貸款持續(xù)增長(zhǎng)的目標(biāo)，截止到去年底。今年上半年我們也完成了這個(gè)指標(biāo)，這就意味著我們銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷地將貸款投放向小微企業(yè)進(jìn)行傾斜。

第二個(gè)是貸款客戶總體狀況非常平穩(wěn)，上半年我們小微企業(yè)貸款戶數(shù)超過(guò)1000萬(wàn)戶，當(dāng)年累計(jì)發(fā)放貸款戶400萬(wàn)，戶均額度280萬(wàn)左右。

第三個(gè)是銀行信貸資金來(lái)源逐步拓寬，我們通過(guò)發(fā)行小微專項(xiàng)金融債支持小微企業(yè)，進(jìn)行專戶管理，募集資金全部發(fā)放小微貸款，不納入存貸比的考核。

第四個(gè)是體系逐步得到完善，專業(yè)支行達(dá)到四千余家，新型農(nóng)村機(jī)構(gòu)一千一百家，形成了多層次的小微金融體系。銀行的綜合能力不斷提升，進(jìn)行信貸、產(chǎn)業(yè)鏈融資的模式創(chuàng)新以及綜合金融服務(wù)。特別是近兩年利用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行小微綜合性服務(wù)的創(chuàng)新都在不斷地被開(kāi)發(fā)出來(lái)，為滿足小微企業(yè)貸款融資需求提供多樣的服務(wù)。

小微企業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)得到持續(xù)規(guī)范，2013年下半年銀監(jiān)會(huì)對(duì)小微企業(yè)收費(fèi)政策進(jìn)行了專項(xiàng)檢查，提高了透明度。

大家都知道小微企業(yè)融資難這個(gè)問(wèn)題其實(shí)可以說(shuō)是一個(gè)世界性的難題，不光是我們國(guó)家有這個(gè)問(wèn)題，其實(shí)在很多國(guó)家，可以說(shuō)在全世界范圍內(nèi)都是普遍性的難題。

我們要解決這個(gè)難題或者說(shuō)緩解這個(gè)難題，需要我們社會(huì)各界共同的來(lái)努力。憑銀行和金融機(jī)構(gòu)單純的信貸支持是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，我們希望從以下幾個(gè)方面來(lái)推進(jìn)小微金融發(fā)展和小微企業(yè)的發(fā)展。

我們鼓勵(lì)多元化的融資渠道來(lái)拓寬小微企業(yè)的融資方式和融資渠道以及資金的來(lái)源，我們特別希望推進(jìn)直接融資市場(chǎng)建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的制度安排。適度放寬一些對(duì)中小企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)和成長(zhǎng)型企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大中小企業(yè)私募債試點(diǎn)，包括剛才馬處提到的一些股權(quán)性的多種融資方式。

另外，我們保險(xiǎn)行業(yè)也在迅速的發(fā)展，對(duì)小微的金融服務(wù)支持也是有待挖掘的。其實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)降低融資成本有天然的優(yōu)勢(shì)，也需要我們進(jìn)一步整合各方面的金融資源。

第二個(gè)是支持小微企業(yè)發(fā)展，我們要和各地政府聯(lián)動(dòng)做這項(xiàng)工作，包括建立共同的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、補(bǔ)償機(jī)制。包括設(shè)立擔(dān)保公司，當(dāng)然馬處剛才說(shuō)的很對(duì)，我們頂層設(shè)計(jì)很重要。同時(shí)，我認(rèn)為我們地方政府可以發(fā)揮作用的空間非常大。一方面我們需要這種更優(yōu)惠的財(cái)稅政策的支持，同時(shí)在我們建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制上，包括建立擔(dān)保公司方面，地方政府我們希望你們有進(jìn)一步的推進(jìn)。主要是建立這種政策性的融資擔(dān)保體系，推動(dòng)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行他們的社會(huì)責(zé)任，提供擔(dān)保機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，這是我們下一步覺(jué)得應(yīng)該有一個(gè)突破性進(jìn)展的工作。

推進(jìn)信息平臺(tái)的建設(shè)也是一個(gè)信息共享的工作，做好各類信息平臺(tái)的統(tǒng)籌整合。橫向抓緊跨平臺(tái)和主管部門(mén)的企業(yè)信息，縱向希望加強(qiáng)對(duì)各地信息平臺(tái)的土地規(guī)劃，研究出臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)化的建設(shè)指引，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍內(nèi)的小微企業(yè)信息無(wú)縫對(duì)接和共享。

作為監(jiān)管部門(mén)，我們非常希望各個(gè)金融機(jī)構(gòu)能積極的履行我們的社會(huì)責(zé)任，扶持我們小微企業(yè)的發(fā)展。大家知道小微企業(yè)發(fā)展關(guān)系到我們國(guó)計(jì)民生，關(guān)系到縮小貧富差距和就業(yè)等等社會(huì)問(wèn)題。