云南沿邊金改調(diào)查（下）

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》專訪云南省金融辦主任劉光溪：

國(guó)內(nèi)首家民營(yíng)邊貿(mào)銀行已確定主發(fā)起人和股東

每經(jīng)記者 江然 昆明攝影報(bào)道

云南省金融辦主任劉光溪在如火如荼的沿邊金改中，早已忙得分身乏術(shù)。從當(dāng)?shù)孛襟w的報(bào)道可以梳理出，他在近期先率團(tuán)出訪老撾、柬埔寨，又拜訪深圳證券交易所、中國(guó)平安、中國(guó)人壽等金融機(jī)構(gòu)，竭力促進(jìn)“金融入出滇”工程。就在他操著特有的山東口音接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)，辦公室外的訪客一撥又一撥地涌來，一下午沒有間斷。

自去年11部委聯(lián)合印發(fā) 《云南省 廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》（以下簡(jiǎn)稱《總體方案》）以來，云南省緊鑼密鼓地展開了一系列工作。半年過去，云南省沿邊金改進(jìn)展如何？如何根除改革過程中浮出水面的地下金融“頑疾”？中緬邊境特有的民間兌換點(diǎn)又將何去何從？對(duì)于基層創(chuàng)新，該給予怎樣的呵護(hù)與尊重？劉光溪在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡(jiǎn)稱NBD）專訪時(shí)給出了答案。同時(shí)，他還向記者證實(shí)，德宏州設(shè)立邊貿(mào)銀行一事進(jìn)行順利，目前已確定主發(fā)起人和參股股東。

談進(jìn)展：民營(yíng)邊貿(mào)銀行股東已確定/

NBD：目前，云南省沿邊金改已在哪些方面做出努力并取得成績(jī)？

劉光溪：自《總體方案》下發(fā)以來，省政府制定下發(fā)了 《云南省人民政府關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施意見》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見》），今年2月10日，還在瑞麗召開了全省建設(shè)沿金綜改區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組第一次會(huì)議及工作推進(jìn)會(huì)。

經(jīng)過一段時(shí)間努力，云南省已經(jīng)爭(zhēng)取到一些政策傾斜，并取得實(shí)效。首先，在推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，已獲準(zhǔn)將人民幣兌換緬幣業(yè)務(wù)擴(kuò)大到經(jīng)常項(xiàng)目下；獲準(zhǔn)設(shè)立人民幣海外投貸基金，現(xiàn)正在籌集引導(dǎo)基金。其次，在“金融入出滇工程”上，太平洋證券老撾合資公司、富滇銀行與老撾外貿(mào)銀行合資設(shè)立的老中銀行已先后掛牌開業(yè)；渣打銀行（中國(guó)）有限公司、馬來西亞銀行籌建昆明分行均已完成初審工作，申請(qǐng)材料已上報(bào)銀監(jiān)會(huì)；第三，積極推動(dòng)企業(yè)上市和新三板掛牌轉(zhuǎn)讓，云銅科技、安泰得軟件等兩家企業(yè)已在新三板掛牌，8家企業(yè)已于近期申報(bào)，掛牌工作遞次推進(jìn)；第四，積極開展民營(yíng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，出臺(tái)了《關(guān)于加快推進(jìn)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》等系列文件，已批準(zhǔn)籌建民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)27家，民間資本管理公司15家，金融服務(wù)公司2家。

NBD：云南省為今年沿邊金融改革工作提出了哪些重要目標(biāo)？

劉光溪：我們已將《總體方案》賦予云南改革創(chuàng)新先行先試的10項(xiàng)試點(diǎn)任務(wù)分解為28個(gè)實(shí)施細(xì)則、40項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)和2014年重點(diǎn)突破的30項(xiàng)重要工作。

今年將主要做好以下幾個(gè)方面的工作：一是突破境外機(jī)構(gòu)人民幣賬戶管理使用范圍；突破人民幣與周邊國(guó)家貨幣的特許兌換范圍；突破個(gè)人、企業(yè)攜帶人民幣現(xiàn)鈔出入境限額限制；突破個(gè)人跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算范圍。

二是積極向國(guó)家爭(zhēng)取設(shè)立泛亞沿邊開發(fā)銀行、瑞麗邊貿(mào)銀行等民營(yíng)銀行，力爭(zhēng)年內(nèi)民營(yíng)銀行試點(diǎn)取得突破。實(shí)際上，德宏州政府領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)就設(shè)立邊貿(mào)銀行一事與云南銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了匯報(bào)溝通。目前，主發(fā)起人和參股股東已確定，具體推進(jìn)實(shí)施方案正在擬定完善過程中。

其他工作還包括加快推進(jìn)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)工作，力爭(zhēng)今年以民間資本管理公司為主的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展到50家。

談難題：將引入專業(yè)特許兌換機(jī)構(gòu)/

NBD：據(jù)記者了解，沿邊金改將中緬邊境的貨幣兌換問題再一次推出水面。云南省接下來有何措施？

劉光溪：邊境貿(mào)易、邊民互市本身就存在物流和資金流的匹配問題。當(dāng)時(shí)因?yàn)槊耖g市場(chǎng)對(duì)緬幣和人民幣直接交換的需求比較旺盛，貨幣交易機(jī)制滿足不了市場(chǎng)的快速需求，出現(xiàn)了滯后，且云南邊境貿(mào)易零星分散，邊境線管理復(fù)雜，在這些特殊的情況下，必然會(huì)出現(xiàn)現(xiàn)代意義上的“地?cái)傘y行”、“灰色區(qū)域”。

實(shí)際上，這已經(jīng)引起了相關(guān)方面的高度關(guān)注，希望把灰色的變成白色，變地下為地上，變不規(guī)范為規(guī)范，但這需要一個(gè)過程，既要考慮規(guī)范、有序，同時(shí)又要便利化和市場(chǎng)化。

我們現(xiàn)在確實(shí)跟相關(guān)部門在考慮，可不可以在充分摸索、調(diào)研的基礎(chǔ)上，選取瑞麗姐告這個(gè)“境內(nèi)關(guān)外”的地方，學(xué)習(xí)綏芬河例子，讓緬幣與人民幣有限區(qū)域內(nèi)直接兌換、交易、流通。

NBD：目前瑞麗已有兩家企業(yè)獲得了個(gè)人本外幣兌換業(yè)務(wù)許可，但經(jīng)記者了解，兩家企業(yè)在本外幣兌換起步過程中積極性受挫。對(duì)此，云南省下一步有何舉措？

劉光溪：截至2月末，兩家特許兌換機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人和企業(yè)開展人民幣與緬幣兌換業(yè)務(wù)累計(jì)9筆，金額為人民幣610萬元。為什么這么難？為什么有了特許機(jī)構(gòu)，他們的業(yè)務(wù)卻做不起來？就是因?yàn)椴槐憷?、成本高。十八屆三中全?huì)就提出，要提高通關(guān)貿(mào)易投資和貨幣可兌換便利化。

鑒于目前兩家特許兌換機(jī)構(gòu)的前身為貿(mào)易公司，做特許業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)尚不十分扎實(shí)，與專業(yè)的特許兌換機(jī)構(gòu)相比還有一定差距，我們將合理有序地引入更為專業(yè)的特許兌換機(jī)構(gòu)，通過增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的方式，引導(dǎo)兌換機(jī)構(gòu)為邊貿(mào)往來提供更為全面、優(yōu)質(zhì)、便利、規(guī)范的服務(wù)。

談創(chuàng)新：應(yīng)充分尊重地方工作經(jīng)驗(yàn)/

NBD：此外，以瑞麗為代表的云南省沿邊金融改革還面臨哪些阻力？

劉光溪：我們希望從國(guó)家層面加強(qiáng)對(duì)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的具體指導(dǎo)和實(shí)質(zhì)性支持，實(shí)施支持金融開放的差異化政策。借鑒國(guó)家《關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排》（CEPA）的模式，在統(tǒng)一監(jiān)管理念、監(jiān)管制度的前提下，加強(qiáng)雙邊、多邊經(jīng)濟(jì)金融合作，簽署有關(guān)金融合作協(xié)議，實(shí)施差異化的監(jiān)管體制機(jī)制改革，降低外資金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻，支持東盟、南亞地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)來云南設(shè)立法人金融機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)，支持云南地方金融機(jī)構(gòu)“走出去”發(fā)展，推動(dòng)沿邊金融機(jī)構(gòu)與周邊國(guó)家金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作。

NBD：您如何看待地方政府金融參與度較低這一現(xiàn)象？

劉光溪：我在外經(jīng)貿(mào)部、央行等地方都工作過，有深切的體會(huì)。云南要貫徹落實(shí)國(guó)家的“一路一帶”戰(zhàn)略，關(guān)鍵在于按照周邊外交指出的“政策溝通、貿(mào)易聯(lián)通、道路暢通、貨幣流通、人心相通”來進(jìn)一步發(fā)展周邊經(jīng)濟(jì)和新格局；必須在邊防、海關(guān)、質(zhì)檢、商務(wù)、外事、跨境投融資等多方面，按照沿邊開放的規(guī)劃發(fā)力。只是相關(guān)部門落實(shí)的力度、深度、廣度、積極性都還不夠。

我認(rèn)為，在周邊經(jīng)濟(jì)、金融合作、文化、科技、人員交流中，要充分地尊重地方工作的經(jīng)驗(yàn)。按照習(xí)近平主席所說的政經(jīng)并舉、官民并舉、中央和地方并舉，發(fā)揮地方、民間的作用。如果云南在這幾個(gè)方面能夠跟相關(guān)的管理部門取得突破，那么在實(shí)現(xiàn)沿邊對(duì)外開放、西南大開放和打造陸上珠三角、推進(jìn)“一心兩區(qū)”建設(shè)及人民幣向南走等方面，就能夠取得積極性、開放性的進(jìn)步。

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孫立堅(jiān)：沿邊金改切勿照搬統(tǒng)一模式

每經(jīng)記者 江然 發(fā)自成都

“全國(guó)很多沿邊省份都把云南和廣西看作金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，就像把云南瑞麗和廣西東興作為沿邊開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)一樣，希望從中探索出沿邊金融發(fā)展的新思路，進(jìn)而復(fù)制、推廣。”3月28日，在云南省德宏州舉行的沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)啟動(dòng)會(huì)上，德宏州州長(zhǎng)龔敬政如是說。彼時(shí)，距離去年11個(gè)部委聯(lián)合印發(fā)了《云南省 廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》剛剛過去4個(gè)月，加入金改試點(diǎn)隊(duì)列的云南已經(jīng)取得了部分實(shí)效。

然而，如何在金改中最大程度地突出云南自身優(yōu)勢(shì)，走出一條特色道路，仍然需要探索。“金改的宗旨在于為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，云南金改一定要依靠自己的特色，依靠長(zhǎng)期從事邊境貿(mào)易的民營(yíng)企業(yè)，而不是照搬統(tǒng)一模式。”復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)孫立堅(jiān)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

云南金改優(yōu)勢(shì)明顯/

2012年以來，國(guó)家先后批復(fù)了浙江麗水、浙江溫州、福建泉州等金融綜合改革試點(diǎn)區(qū)域，如今云南的加入讓金改試驗(yàn)區(qū)呈現(xiàn)出多地開花的局面。

1月15日，云南省政府出臺(tái)了《關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施意見》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見》），標(biāo)志著云南沿邊金改“破冰”。云南省金融辦主任劉光溪稱，《實(shí)施意見》的出臺(tái)歷經(jīng)一年時(shí)間，期間數(shù)易其稿，足見政府的重視。

實(shí)際上，全國(guó)沿邊省份很多，國(guó)家之所以讓云南、廣西先行試點(diǎn)，正是因?yàn)槠湓谘剡吔鸶闹械闹匾匚弧?ldquo;特別是云南，占有獨(dú)特的地理和人文優(yōu)勢(shì)。”全國(guó)政協(xié)副主席陳元曾表示。

陳元認(rèn)為，從全國(guó)來看，雖然沿邊省份經(jīng)濟(jì)不是最發(fā)達(dá)的，但金融是一個(gè)流動(dòng)的行業(yè)，能夠使沿邊省份快速發(fā)展，形成金融優(yōu)勢(shì)。

“現(xiàn)在國(guó)家在金改方面是多地開花”，孫立堅(jiān)表示，沿邊金改對(duì)云南的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了一個(gè)機(jī)遇，“如果只讓沿海地區(qū)開展，中西部沒有自己的產(chǎn)業(yè)，就會(huì)導(dǎo)致人才東流，出現(xiàn)貧富差距加大、就業(yè)難等社會(huì)問題，因此云南也應(yīng)該借此機(jī)遇，大力培育新型的邊境貿(mào)易商業(yè)區(qū)”。

地處祖國(guó)西南邊陲的云南，擁有極大的沿邊優(yōu)勢(shì)，“走出去”潛力巨大，特別是其沿邊金融、跨境金融、地方金融改革開放發(fā)展迅速，奠定了金改的基礎(chǔ)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，云南省人民幣跨境結(jié)算自2010年7月正式啟動(dòng)試點(diǎn)以來，累計(jì)結(jié)算金額超過1000億元，其中直接投資和跨境融資結(jié)算占30%，位居全國(guó)沿邊省區(qū)前列，結(jié)算業(yè)務(wù)涉及59個(gè)國(guó)家和地區(qū)；云南6家商業(yè)銀行與越南、老撾、泰國(guó)等9個(gè)國(guó)家的商業(yè)銀行簽署了代理清算協(xié)議，奠定了人民幣跨境結(jié)算的基礎(chǔ)。

建議云南學(xué)習(xí)德國(guó)模式/

劉光溪在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，在接近半年的時(shí)間內(nèi)，無論是推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新、實(shí)施 “金融入出滇”工程，還是鼓勵(lì)企業(yè)上市、開展民營(yíng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，云南都取得了一些實(shí)效。但如何在金改中結(jié)合各地區(qū)的實(shí)際情況，最大地發(fā)揮本地優(yōu)勢(shì)，仍需要探索。

“從各地的金改方案可以看出，我國(guó)金改的宗旨在于為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)”，孫立堅(jiān)表示，“比如溫州金改，是解決中小企業(yè)融資難的問題，這是溫州特色；浙江麗水金改主要是針對(duì)農(nóng)業(yè)金融，解決農(nóng)村靠什么抵押、能不能促進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的問題”。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革部副主任何肖峰在一次工作會(huì)議上指出，近年來各類試驗(yàn)區(qū)、規(guī)劃區(qū)如雨后春筍般出現(xiàn)，同時(shí)也出現(xiàn)了試驗(yàn)區(qū)試驗(yàn)效應(yīng)弱化、同化等問題，希望云南、廣西金融改革試驗(yàn)區(qū)真正做實(shí)，走出新路。

在孫立堅(jiān)看來，云南的特色在于邊境貿(mào)易，不能照搬統(tǒng)一模式，大興土木，而是應(yīng)根據(jù)自身特色，理清優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和發(fā)展方向。“云南應(yīng)該充分借助銀行等金融機(jī)構(gòu)把貿(mào)易做實(shí)，幫助國(guó)家解決口岸假貿(mào)易等問題。”

孫立堅(jiān)建議，云南在金融改革過程中借鑒德國(guó)模式，“德國(guó)的金融工具長(zhǎng)期全程參與企業(yè)的貿(mào)易項(xiàng)目，能夠?yàn)楸O(jiān)管部門提供真實(shí)信息，做到業(yè)務(wù)清晰、貿(mào)易真實(shí)后，更有利于向國(guó)家申請(qǐng)政策傾斜”。

“地?cái)傘y行”或源于外匯管制/

瑞麗中緬邊境“地?cái)傘y行”盛行的根本原因是什么？如何在不影響邊境貿(mào)易的前提下，徹底根除地下金融“頑疾”，規(guī)范當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)，保障國(guó)家的金融體系安全？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡(jiǎn)稱NBD）帶著這些問題采訪了復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)孫立堅(jiān)。

NBD：為什么會(huì)出現(xiàn)“地?cái)傘y行”這類地下金融、灰色金融？

孫立堅(jiān)：原因來自于幾個(gè)方面：一是我們的邊境貿(mào)易，因?yàn)槭敲鎸?duì)面地在進(jìn)行貨幣交換，所以監(jiān)管起來很難，存在監(jiān)管漏洞，給“地?cái)傘y行”可趁之機(jī)；二是由于國(guó)家的外匯管制，“地?cái)傘y行”把錢搬來搬去，無非就是要賺一個(gè)匯差的錢。從理論上講，只要中國(guó)資本賬戶開放，人民幣走向市場(chǎng)化，那么想靠匯差來賺錢是很困難的。國(guó)家的外匯管制讓人民幣出現(xiàn)了一個(gè)單邊升值的趨勢(shì)，出現(xiàn)了價(jià)差，正好給這種邊境灰色領(lǐng)域的交易創(chuàng)造了條件。不管我們承認(rèn)不承認(rèn)，這就是市場(chǎng)化的產(chǎn)物。

但從另一方面講，我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況決定我們無法放開匯率。目前我國(guó)的內(nèi)需還不能支撐企業(yè)的產(chǎn)能，所以出口還是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一駕重要馬車。中國(guó)現(xiàn)在的出口主要還是靠制造業(yè)，而不是靠一些技術(shù)含量高，避開匯率波動(dòng)也能夠賺錢的東西，如果把匯率完全交給市場(chǎng)，就會(huì)影響到我們的出口能力。

這也解釋了我國(guó)匯率的改革為何如此緩慢，得一步一步看市場(chǎng)的消化能力。可是這樣恰恰又給這種在邊境炒外匯的灰色渠道帶來了可趁之機(jī)。所以國(guó)家現(xiàn)在認(rèn)識(shí)到，無論如何要采取措施，一種就是陽光化，把地下做的事情放到地上來，至少可以知道這個(gè)量有多少，國(guó)家的貨幣政策就可以隨之調(diào)整，從而就能夠有的放矢。

NBD：現(xiàn)在一行三會(huì)的垂直管理讓地方政府的金融參與度很低，瑞麗金融辦感到創(chuàng)新很難，你認(rèn)為有什么辦法？

孫立堅(jiān)：別說瑞麗了，上海自貿(mào)區(qū)現(xiàn)在也存在難題，主要還是一行三會(huì)沒有具體的細(xì)則，當(dāng)?shù)刈霾涣?，金融都是?guó)家垂直管理。

NBD：現(xiàn)在的呼聲是能不能建立一種權(quán)責(zé)利平衡、相互制約的兩套系統(tǒng)，一個(gè)是一行三會(huì)的這種垂直管理的，另一套是以地方政府為主導(dǎo)，構(gòu)建民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的一套金融體系，二者是平行的，然后相互制約。您怎么看這個(gè)？

孫立堅(jiān)：我非常同意，實(shí)際上國(guó)家也注意到了。現(xiàn)在國(guó)家已經(jīng)在全國(guó)范圍內(nèi)發(fā)出了5張民營(yíng)銀行牌照，同時(shí)也開始嘗試最先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，就是美國(guó)現(xiàn)在采用的“生前遺囑”模式，讓銀行的權(quán)利和責(zé)任達(dá)到匹配。

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《云南省 廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》提出的十大任務(wù)

推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新

培育發(fā)展多層次資本市場(chǎng)

加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新

加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的跨境合作

建立金融改革風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

完善金融組織體系

推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展

促進(jìn)貿(mào)易投資便利化

完善地方金融管理體制

健全跨境金融合作交流機(jī)制