孫立堅：沿邊金改切勿照搬統(tǒng)一模式

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 江然 發(fā)自成都    

每經(jīng)記者 江然 發(fā)自成都

“全國很多沿邊省份都把云南和廣西看作金融綜合改革試驗區(qū)，就像把云南瑞麗和廣西東興作為沿邊開發(fā)開放試驗區(qū)一樣，希望從中探索出沿邊金融發(fā)展的新思路，進(jìn)而復(fù)制、推廣?！?月28日，在云南省德宏州舉行的沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)啟動會上，德宏州州長龔敬政如是說。彼時，距離去年11個部委聯(lián)合印發(fā)了《云南省 廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》剛剛過去4個月，加入金改試點隊列的云南已經(jīng)取得了部分實效。

然而，如何在金改中最大程度地突出云南自身優(yōu)勢，走出一條特色道路，仍然需要探索?！敖鸶牡淖谥荚谟跒閷嶓w經(jīng)濟(jì)服務(wù)，云南金改一定要依靠自己的特色，依靠長期從事邊境貿(mào)易的民營企業(yè)，而不是照搬統(tǒng)一模式?！睆?fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長孫立堅對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

云南金改優(yōu)勢明顯/

2012年以來，國家先后批復(fù)了浙江麗水、浙江溫州、福建泉州等金融綜合改革試點區(qū)域，如今云南的加入讓金改試驗區(qū)呈現(xiàn)出多地開花的局面。

1月15日，云南省政府出臺了《關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），標(biāo)志著云南沿邊金改“破冰”。云南省金融辦主任劉光溪稱，《實施意見》的出臺歷經(jīng)一年時間，期間數(shù)易其稿，足見政府的重視。

實際上，全國沿邊省份很多，國家之所以讓云南、廣西先行試點，正是因為其在沿邊金改中的重要地位。“特別是云南，占有獨特的地理和人文優(yōu)勢?！比珖f(xié)副主席陳元曾表示。

陳元認(rèn)為，從全國來看，雖然沿邊省份經(jīng)濟(jì)不是最發(fā)達(dá)的，但金融是一個流動的行業(yè)，能夠使沿邊省份快速發(fā)展，形成金融優(yōu)勢。

“現(xiàn)在國家在金改方面是多地開花”，孫立堅表示，沿邊金改對云南的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了一個機(jī)遇，“如果只讓沿海地區(qū)開展，中西部沒有自己的產(chǎn)業(yè)，就會導(dǎo)致人才東流，出現(xiàn)貧富差距加大、就業(yè)難等社會問題，因此云南也應(yīng)該借此機(jī)遇，大力培育新型的邊境貿(mào)易商業(yè)區(qū)”。

地處祖國西南邊陲的云南，擁有極大的沿邊優(yōu)勢，“走出去”潛力巨大，特別是其沿邊金融、跨境金融、地方金融改革開放發(fā)展迅速，奠定了金改的基礎(chǔ)。

據(jù)統(tǒng)計，云南省人民幣跨境結(jié)算自2010年7月正式啟動試點以來，累計結(jié)算金額超過1000億元，其中直接投資和跨境融資結(jié)算占30%，位居全國沿邊省區(qū)前列，結(jié)算業(yè)務(wù)涉及59個國家和地區(qū)；云南6家商業(yè)銀行與越南、老撾、泰國等9個國家的商業(yè)銀行簽署了代理清算協(xié)議，奠定了人民幣跨境結(jié)算的基礎(chǔ)。

建議云南學(xué)習(xí)德國模式/

劉光溪在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，在接近半年的時間內(nèi)，無論是推動跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新、實施 “金融入出滇”工程，還是鼓勵企業(yè)上市、開展民營金融服務(wù)機(jī)構(gòu)試點，云南都取得了一些實效。但如何在金改中結(jié)合各地區(qū)的實際情況，最大地發(fā)揮本地優(yōu)勢，仍需要探索。

“從各地的金改方案可以看出，我國金改的宗旨在于為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)”，孫立堅表示，“比如溫州金改，是解決中小企業(yè)融資難的問題，這是溫州特色；浙江麗水金改主要是針對農(nóng)業(yè)金融，解決農(nóng)村靠什么抵押、能不能促進(jìn)新型城鎮(zhèn)化的問題”。

中國保監(jiān)會發(fā)展改革部副主任何肖峰在一次工作會議上指出，近年來各類試驗區(qū)、規(guī)劃區(qū)如雨后春筍般出現(xiàn)，同時也出現(xiàn)了試驗區(qū)試驗效應(yīng)弱化、同化等問題，希望云南、廣西金融改革試驗區(qū)真正做實，走出新路。

在孫立堅看來，云南的特色在于邊境貿(mào)易，不能照搬統(tǒng)一模式，大興土木，而是應(yīng)根據(jù)自身特色，理清優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和發(fā)展方向?！霸颇蠎?yīng)該充分借助銀行等金融機(jī)構(gòu)把貿(mào)易做實，幫助國家解決口岸假貿(mào)易等問題。”

孫立堅建議，云南在金融改革過程中借鑒德國模式，“德國的金融工具長期全程參與企業(yè)的貿(mào)易項目，能夠為監(jiān)管部門提供真實信息，做到業(yè)務(wù)清晰、貿(mào)易真實后，更有利于向國家申請政策傾斜”。

“地攤銀行”或源于外匯管制/

瑞麗中緬邊境“地攤銀行”盛行的根本原因是什么？如何在不影響邊境貿(mào)易的前提下，徹底根除地下金融“頑疾”，規(guī)范當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?，保障國家的金融體系安全？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡稱NBD）帶著這些問題采訪了復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長孫立堅。

NBD：為什么會出現(xiàn)“地攤銀行”這類地下金融、灰色金融？

孫立堅：原因來自于幾個方面：一是我們的邊境貿(mào)易，因為是面對面地在進(jìn)行貨幣交換，所以監(jiān)管起來很難，存在監(jiān)管漏洞，給“地攤銀行”可趁之機(jī)；二是由于國家的外匯管制，“地攤銀行”把錢搬來搬去，無非就是要賺一個匯差的錢。從理論上講，只要中國資本賬戶開放，人民幣走向市場化，那么想靠匯差來賺錢是很困難的。國家的外匯管制讓人民幣出現(xiàn)了一個單邊升值的趨勢，出現(xiàn)了價差，正好給這種邊境灰色領(lǐng)域的交易創(chuàng)造了條件。不管我們承認(rèn)不承認(rèn)，這就是市場化的產(chǎn)物。

但從另一方面講，我國的現(xiàn)實情況決定我們無法放開匯率。目前我國的內(nèi)需還不能支撐企業(yè)的產(chǎn)能，所以出口還是經(jīng)濟(jì)增長的一駕重要馬車。中國現(xiàn)在的出口主要還是靠制造業(yè)，而不是靠一些技術(shù)含量高，避開匯率波動也能夠賺錢的東西，如果把匯率完全交給市場，就會影響到我們的出口能力。

這也解釋了我國匯率的改革為何如此緩慢，得一步一步看市場的消化能力。可是這樣恰恰又給這種在邊境炒外匯的灰色渠道帶來了可趁之機(jī)。所以國家現(xiàn)在認(rèn)識到，無論如何要采取措施，一種就是陽光化，把地下做的事情放到地上來，至少可以知道這個量有多少，國家的貨幣政策就可以隨之調(diào)整，從而就能夠有的放矢。

NBD：現(xiàn)在一行三會的垂直管理讓地方政府的金融參與度很低，瑞麗金融辦感到創(chuàng)新很難，你認(rèn)為有什么辦法？

孫立堅：別說瑞麗了，上海自貿(mào)區(qū)現(xiàn)在也存在難題，主要還是一行三會沒有具體的細(xì)則，當(dāng)?shù)刈霾涣?，金融都是國家垂直管理?/p>

NBD：現(xiàn)在的呼聲是能不能建立一種權(quán)責(zé)利平衡、相互制約的兩套系統(tǒng)，一個是一行三會的這種垂直管理的，另一套是以地方政府為主導(dǎo)，構(gòu)建民營經(jīng)濟(jì)的一套金融體系，二者是平行的，然后相互制約。您怎么看這個？

孫立堅：我非常同意，實際上國家也注意到了。現(xiàn)在國家已經(jīng)在全國范圍內(nèi)發(fā)出了5張民營銀行牌照，同時也開始嘗試最先進(jìn)的風(fēng)險管理模式，就是美國現(xiàn)在采用的“生前遺囑”模式，讓銀行的權(quán)利和責(zé)任達(dá)到匹配。