平臺(tái)貸監(jiān)管仍嚴(yán) 個(gè)別銀行悄然“放水”

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 胡群 裴文斐發(fā)自北京、上海    

每經(jīng)記者 楊井鑫 胡群 裴文斐 發(fā)自北京、上海

日前，銀監(jiān)會(huì)分別召開了2012年第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)分析會(huì)議和2012年年中監(jiān)管工作會(huì)議。其間，地方政府融資平臺(tái)的管控及房地產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)被多次重申。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查，多家銀行對(duì)地方政府融資平臺(tái)貸款均呈收縮趨勢，處于清理存量期，但亦有個(gè)別股份制商業(yè)銀行悄然越過監(jiān)管紅線。

平臺(tái)貸以清理此前項(xiàng)目為主

近來，“符合條件地方融資平臺(tái)將松綁”、“房地產(chǎn)開發(fā)貸信托窗口將重新啟動(dòng)”等類似傳言不斷，但一直未得到銀監(jiān)會(huì)明確答復(fù)。在此次銀監(jiān)會(huì)年中監(jiān)管工作會(huì)議上，尚福林對(duì)房地產(chǎn)和地方平臺(tái)貸的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度仍是“從嚴(yán)”，并表示要“加強(qiáng)房地產(chǎn)信托風(fēng)險(xiǎn)管理”。

“如今，地方政府融資平臺(tái)都是在清理以前的項(xiàng)目，新的貸款項(xiàng)目非常少。政府在貸款中大多是依靠財(cái)政收入來做抵押，監(jiān)管層現(xiàn)在也管得緊。”某國有大行人士接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示。

“存量平臺(tái)貸集中到期，而地方財(cái)政收入來源減少。多因素的疊加效應(yīng)讓平臺(tái)貸的還款產(chǎn)生一些壓力。”一家股份制銀行信貸部負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，監(jiān)管層今年對(duì)平臺(tái)貸做出了部分“期限”調(diào)整后，銀行在平臺(tái)貸上贏得了時(shí)間。該人士表示，只要監(jiān)管層態(tài)度不變，銀行的清理工作一直在做，發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性非常小。

二季度中國經(jīng)濟(jì)跌破8%，日趨疲軟的經(jīng)濟(jì)需要支撐。在“穩(wěn)增長”背景下，各地方政府紛紛推出大規(guī)模投資計(jì)劃。而面對(duì)地方政府的 “橄欖枝”，也有銀行正悄悄撕開封條，開始放松地方融資。

一銀行人士表示，土地發(fā)展儲(chǔ)備中心正積極貸款購置土地，為經(jīng)適房、廉租房項(xiàng)目做準(zhǔn)備。另有銀行人士表示，銀行悄然放開政府擔(dān)保承諾貸款。

“各銀行原則上在今年信貸計(jì)劃中不得安排新增融資平臺(tái)貸款規(guī)模。”這是銀監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)2012年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)12號(hào)）（下稱《銀監(jiān)會(huì)12號(hào)文》）中的工作目標(biāo)之一。

“6月，經(jīng)適房土地儲(chǔ)備項(xiàng)目貸款明顯增多。”建行某支行行長接受采訪時(shí)稱，“土地發(fā)展儲(chǔ)備中心大量貸款買地作為儲(chǔ)備，為即將動(dòng)工的經(jīng)適房、廉租房項(xiàng)目做準(zhǔn)備。”

亦有股份制商業(yè)銀行悄然越過監(jiān)管紅線。《銀監(jiān)會(huì)12號(hào)文》指出，存在地方政府以直接或間接形式為新增貸款提供擔(dān)保承諾的，一律不得新發(fā)放任何形式的貸款。

“若有地方政府為新增貸款提供擔(dān)保承諾，我們也可以辦理。”某股份制商業(yè)銀行貸款中心人士告訴記者，“不過，最好現(xiàn)金流能全覆蓋本息。”

雖然口子松開了，但銀行對(duì)地方融資平臺(tái)依然持審慎態(tài)度。

“建行貸款審核比較嚴(yán)格，一直要求‘全覆蓋’，即自身現(xiàn)金流100%覆蓋貸款本息。否則一律不予辦理。”該行長告訴記者，“今年上半年，地方融資平臺(tái)項(xiàng)目成立非常少，建行審慎清理平臺(tái)貸業(yè)務(wù)。”

“不染指區(qū)級(jí)以下的平臺(tái)貸款項(xiàng)目。”某股份制商業(yè)銀行信貸員告訴記者，“堅(jiān)持貸前貸后的嚴(yán)格審查。”

“去年起，我行就開始降舊（壓縮原有平臺(tái)貸規(guī)模），緩釋融資平臺(tái)的存量貸款風(fēng)險(xiǎn)。”上述信貸員表示，“每半年要求提前償還部分本息，5年期項(xiàng)目基本采用后三年分別償還40%、30%和30%，而7年期項(xiàng)目采用后5年分別償還20%的發(fā)行方式壓縮貸款。”

房地產(chǎn)貸款仍謹(jǐn)慎

近期，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下滑，監(jiān)管層放松房地產(chǎn)貸款的傳言四起。而近來房地產(chǎn)貸款增速確有回升。

央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末地產(chǎn)開發(fā)貸款余額8037億元，同比增長0.8%，為持續(xù)三個(gè)季度負(fù)增長之后首次轉(zhuǎn)正。其中，房產(chǎn)開發(fā)貸款余額2.92萬億元，同比增長11.3%，增速比上季度末高0.3個(gè)百分點(diǎn)。

房地產(chǎn)貸款的“數(shù)據(jù)回暖”引起了監(jiān)管層的重視。近日，已有督查組赴北京、上海、江蘇、浙江等16個(gè)省、市進(jìn)行暗訪和調(diào)研。其中，包括了解銀行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)及限購措施和差別化房貸政策落實(shí)執(zhí)行情況。

尚福林在此次銀監(jiān)會(huì)年中監(jiān)管工作會(huì)議上也表示，將嚴(yán)格控制過熱地區(qū)和高負(fù)債房地產(chǎn)企業(yè)貸款規(guī)模，堅(jiān)決貫徹落實(shí)國家房地產(chǎn)調(diào)控政策，繼續(xù)強(qiáng)化房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，銀行目前對(duì)房地產(chǎn)貸款的態(tài)度仍很謹(jǐn)慎，所謂的放松僅是相對(duì)的。

“房地產(chǎn)開發(fā)貸款的開發(fā)商，都是以前的大客戶、老客戶，但額度幾乎沒增加?，F(xiàn)在，銀行比較喜歡做的是按揭貸款。”某國有大行人士告訴記者，銀行總行對(duì)信貸投放有很完備的預(yù)警機(jī)制，房地產(chǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的一類。

北京中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉向記者表示：“現(xiàn)在企業(yè)資金都寬松很多了，信貸松動(dòng)，獲利最大的當(dāng)然是房地產(chǎn)。經(jīng)濟(jì)比較差，房地產(chǎn)肯定會(huì)用來拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，不過信貸沒有全面放寬的跡象。”

國家信息中心經(jīng)濟(jì)預(yù)測部副研究員張茉楠在接受記者采訪時(shí)也表示，房地產(chǎn)信貸雖有松動(dòng)，但不是大規(guī)模的開閘。