搭建投資合作平臺 農行私人銀行業(yè)務拓展加速

每經編輯 每經記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經記者 楊井鑫 發(fā)自北京

商業(yè)銀行對高端客戶的爭奪日趨激烈，而高端客戶對商業(yè)銀行金融服務的要求也水漲船高。農行零售業(yè)務總監(jiān)李慶萍在接受《每日經濟新聞》專訪時表示，經過對銀行內外資源的整合，農行私人銀行完成了投資合作平臺的搭建。通過該投資平臺，高端客戶能夠享受農行私人銀行提供的私募、證券、PE等一系列投資服務，滿足不同客戶的需求。

專注高端服務

在四大行中，農行私人銀行成立的時間并不長，僅短短三年。三年來，國內私人銀行的發(fā)展突飛猛進，農行私人銀行也不例外。

李慶萍表示，經過三年的發(fā)展，農行私人銀行高端客戶服務水平明顯提高。在農行內部構架體系中，私人銀行并不是獨立事業(yè)部或業(yè)務部，而是作為個人金融部的二級部，專門為高凈值客戶提供專屬服務和業(yè)務支持。

“目前，農行私人銀行已經建立起了14個分部。雖然直接簽約服務的客戶總數并不多，但是管理客戶的資產達到了幾百億。相比3年前，農行私人銀行已經初具規(guī)模。”李慶萍說。

據了解，農行的私人銀行總部位于上海。自2010年正式開業(yè)以來，農行已在北京、天津、上海、浙江、廣東等14個發(fā)達省市設立了私人銀行分部。

與此同時，李慶萍還告訴記者，在農行私人銀行客戶不斷增多的同時，私人銀行設計了一套完善的服務體系。不論是在服務理念、服務模式、服務團隊，還是其產品方面都有其獨到之處。

“以產品為例，農行私人銀行強調的是個性，即與大眾金融產品有所不同。一個私人銀行客戶就應該享有一個專屬的金融服務方案，這樣才能更完美地切合客戶需求。”李慶萍說。

此外，由于客戶數量龐大，農行私人銀行對客戶的類型、行業(yè)、投資偏好都有具體的分類，以便定制專門的服務方案。“從事零售業(yè)務的客戶與從事礦產業(yè)務的客戶在金融需求上是完全不一樣的，這種分類不僅便于對客戶分析，還有利于銀行管理。”李慶萍表示。

投資平臺“竣工”

作為各家商業(yè)銀行未來的利潤增長點，國內私人銀行的發(fā)展近年來不斷提速。然而，受經驗少、人才缺、市場不完善等客觀因素限制，農行私人銀行在實力增強的同時，也在探索一種適合自身的經營模式。

李慶萍認為，商業(yè)銀行向全能銀行的轉型是大趨勢，而農行私人銀行一直力爭“對內整合、對外合作”，以便更好服務客戶。農行私人銀行完成了行內外投資平臺的搭建工作，目前已經形成了運作的良性機制。

“私人銀行在為客戶定制產品時，將涉及到各個投資領域，包括私募、證券、PE、租賃等。這就需要將商業(yè)銀行內部和外部資源進行整合，搭建一個平臺。”李慶萍認為，銀行旗下擁有基金公司、租賃公司、投資公司、信托、證券、保險公司等，將這些資源全部整合起來，私人銀行的投資能力、資產管理能力將得到極大提高。

據她介紹，在農業(yè)銀行內部，農行的投資平臺主要由機構部負責，專門針對私募、證券、PE進行投資。而農銀租賃、農銀國際等外部合作渠道也完全暢通，可以隨時為私人客戶定制服務方案。

“每個月，農行私人銀行部、機構部和農銀國際、農銀租賃的領導都會有一個碰頭會，將客戶需求與產品設計進行有效銜接，研究提供具有競爭力的服務方案。”李慶萍認為，這種資源的整合和聯動是農行私人銀行的優(yōu)勢，也為今后農行私人銀行的投資及服務水平的提高鋪好了道路。

李慶萍還稱，農行私人銀行投資合作平臺的資源很廣，目前國內所有知名基金公司都與農行私人銀行有業(yè)務合作關系。借助他們專業(yè)的投資經驗，不僅能很好的協(xié)助農行平衡收益和風險，也能讓農行得到更多客戶的認可。

此外，農行私人銀行還為高端客戶打通了跨境服務通道。據相關資料顯示，農行目前已經與BMO銀行金融集團（即蒙特利爾銀行）展開了合作，提供投資移民、留學咨詢、境外信托及跨境融資等多種金融服務。

據了解，蒙特利爾銀行是加拿大最大的銀行之一，私人銀行領域有超過130年的服務經驗。

“農行加強對外合作，主要是彌補自身的不足，吸收各類投資服務機構的專長。目前，社會上各行各業(yè)的投資機構都擁有專業(yè)的投資管理人和優(yōu)質的投資項目，能彌補商業(yè)銀行自身的不足，為客戶提供更好的產品和服務。”李慶萍表示，目前農行私人銀行主要著眼于通過資源的整合來完善其功能作用，其次才是注重它的利潤。