顛覆還是協(xié)同？生成式AI構(gòu)筑保險科技新范式，業(yè)界探討AI升級助力保險業(yè)降本增效、提升服務(wù)質(zhì)量??

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 馬子卿

2024外灘大會于9月5日舉行，在“顛覆還是協(xié)同？暢談保險業(yè)AI科技浪潮”的見解論壇上，原中國保險監(jiān)督管理委員會副主席周延禮表示，“當(dāng)前AI科技如同一股不可阻擋的潮流，正在深刻地改變著每個行業(yè)，而保險業(yè)作為經(jīng)濟的減震器和社會的穩(wěn)定器，與科技的融合無疑為保險行業(yè)的發(fā)展開辟了全新的可能性。”

近年來，在客戶服務(wù)、銷售渠道、核保理賠等保險產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，AI技術(shù)的應(yīng)用已經(jīng)基本鋪開。在周延禮看來，科技賦能保險業(yè)也伴隨著一系列的風(fēng)險和挑戰(zhàn)，比如科技的日新月異如何保持技術(shù)的敏感度，并將新技術(shù)快速轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，要求保險公司不僅要加大研發(fā)和投入，更要靈活組織，把架構(gòu)建立起來，通過跨部門的合作形成持續(xù)創(chuàng)新的能力。

從AI到生成式AI，是人工智能的內(nèi)核驅(qū)動力。在清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心魏晨陽看來，如果使用生成式AI的能力，可以在保險業(yè)降本增效方面產(chǎn)生巨大的作用。螞蟻集團保險事業(yè)群首席技術(shù)官孫振興認(rèn)為，生成式AI登上了新舞臺，作用不只是提效，更多的是讓高質(zhì)量的保險服務(wù)普惠成為可能。在C端直接通過智能服務(wù)提供新的升級體驗，在B端圍繞全鏈路作業(yè)的專家，幫助帶來新的效率革命。

生成式AI在降本增效方面產(chǎn)生巨大作用

“在ChatGPT出來之前，人工智能已經(jīng)在很多的行業(yè)做到了非常強大的降本增效的事情。”魏晨陽表示，以車險智能理賠場景為例，出險后的幾張照片，一段視頻，目前頭部的保險公司在理賠定損上可以做到比較絲滑，背后是大量的數(shù)據(jù)積累、大量學(xué)習(xí)形成的模型以及圖像定損到語音識別，視覺的識別等一系列人工智能的能力實現(xiàn)的。

顛覆還是協(xié)同？AI技術(shù)的廣泛應(yīng)用帶來新的思考。周延禮表示，“保險機構(gòu)高度重視、關(guān)注數(shù)據(jù)資源的采集、獲取、挖掘、存儲和利用，通過科技賦能保險業(yè)使數(shù)據(jù)傳輸?shù)拿浇榈葘崿F(xiàn)了拓展的空間，賦能可穿戴的設(shè)備與社交媒體，使數(shù)據(jù)生產(chǎn)的量級，使用的廣度和深度都比線下規(guī)模性地發(fā)生了巨大變化。”

在魏晨陽看來，生成式AI給了我們更強大的交互、梳理、理解、學(xué)習(xí)的能力，這是以前的AI技術(shù)還不能做到的。而保險業(yè)可能是生成式AI突破創(chuàng)新獲益最大的金融領(lǐng)域板塊。

他表示，“首先，在應(yīng)用的場景上，保險業(yè)和其他金融領(lǐng)域相比有一個比較突出的特點，就是場景非常豐富。從產(chǎn)品設(shè)計到分銷、承保、定價、管理、理賠，這是保險業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的流程，每個環(huán)節(jié)都有大量可以用科技手段、數(shù)字化手段進行賦能的地方。其次，在數(shù)據(jù)累積上，一個模型的訓(xùn)練需要海量、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，而保險業(yè)本身就有大量的數(shù)據(jù)積累。未來生成式AI會在千行百業(yè)，特別是在金融業(yè)會帶來越來越多的，令我們想象不到的創(chuàng)新和降本增效的場景。”

不過，對于擁有場景和數(shù)據(jù)的保險機構(gòu)而言，還需要與擁有研發(fā)能力的科技公司跨界合作。魏晨陽表示，AI落地場景需要更精細(xì)的、多方協(xié)同的生態(tài)。周延禮也提出，“要構(gòu)建開放合作的生態(tài)，鼓勵行業(yè)內(nèi)外廣泛開展合作，共建未來科技發(fā)展的生態(tài)系統(tǒng)，提供全方位的風(fēng)險管理的解決方案。”

業(yè)內(nèi)展望生成式AI構(gòu)筑保險科技新范式

浙江大學(xué)計算機科學(xué)與技術(shù)學(xué)院教授朱強表示，從AI到生成式AI是人工智能的內(nèi)核驅(qū)動力，通用人工智能并不是解決一個具體的問題，而是具備通用的能力，這些會帶來很多產(chǎn)業(yè)顛覆。從當(dāng)前金融和科技的結(jié)合來看，目前應(yīng)該走在了很多行業(yè)的前列。

孫振興表示，在2023年以前，可以稱作“前大模型時代”，AI以判別式AI為主，圍繞著智能營銷、智能風(fēng)控、智能服務(wù)、智能理賠，構(gòu)建了非常豐富和專業(yè)的金融AI的小模型，規(guī)模達(dá)到500個模型數(shù)量以上。在這個階段AI發(fā)揮的作用主要以降本提效為主。

“2023年大模型技術(shù)橫空出世，生成式AI登上了新舞臺，這一波生成式AI同時帶來了一系列新服務(wù)，讓我們AI作用不只是提效，更多走向了提升服務(wù)質(zhì)量。在C端直接通過智能服務(wù)提供新的升級體驗，在B端圍繞全鏈路作業(yè)的專家，幫助帶來新的效率革命。”孫振興認(rèn)為，大模型技術(shù)讓高質(zhì)量的保險服務(wù)普惠成為可能。

在其看來，過去高質(zhì)量的保險服務(wù)難以保障，主要有幾大原因：一是保險行業(yè)是個非常知識密集型和專業(yè)密集型的行業(yè)，兩者的知識非常核心，我們靠人來去記憶全量的知識并不現(xiàn)實。二是保險的服務(wù)包含大量嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕鹑跊Q策和推理，像用戶的風(fēng)險分析、保障方案的配置、核保、核賠這些領(lǐng)域都是嚴(yán)謹(jǐn)決策的過程。三是保險產(chǎn)品選購周期長、決策點多，需要大量復(fù)雜的溝通能力。

“今年大模型技術(shù)具備壓縮海量知識的能力，同時具備很好的推理能力，還有更加擬人化的自然語言交互和理解的能力，可以說突破了認(rèn)知、推理、表達(dá)的三重難題，讓高質(zhì)量的保險金融普惠成為可能。”孫振興表示，科技新范式的落地才剛剛開始，保險業(yè)需要一個嚴(yán)謹(jǐn)可靠的領(lǐng)域大模型，為保險行業(yè)帶來全新服務(wù)升級。

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