專訪信美相互人壽董事長楊帆：企業(yè)經(jīng)營效率的核心是小成本高產(chǎn)出，接入大模型為主業(yè)服務更精準有效

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘    

自2023年Chat-GPT問世以來，以大模型為代表的人工智能技術就席卷了全球，各行各業(yè)均在積極開發(fā)與本行業(yè)相關的大模型應用。

根據(jù)國際數(shù)據(jù)公司（IDC）最新報告顯示，2024年進入企業(yè)級AI元年，參與企業(yè)數(shù)量相較2023年增長25%，在AI上的投入增長更高達250%。以海量數(shù)據(jù)、豐富場景為特色的保險業(yè)亦成為AIGC（生成式人工智能）應用的天然土壤。據(jù)不完全統(tǒng)計，當前已有中國人保、中國平安、中國太保、泰康保險、陽光保險、眾安保險、信美相互人壽等多家險企圍繞大模型研發(fā)及應用進行了布局。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，當前保險行業(yè)在數(shù)字化轉型和科技運用方面的差距較大，有的保司已經(jīng)逐步往數(shù)智化、大模型方向轉型，而有的機構卻還掙扎在如何實現(xiàn)數(shù)字化轉型的層面上。

當前行業(yè)的數(shù)字化究竟進展到什么程度？大模型是否真的會幫助保險行業(yè)降本增效？中小險企該如何運用大模型技術？針對這些問題，《每日經(jīng)濟新聞》記者專訪到信美人壽相互保險社（以下簡稱“信美相互人壽”）董事長楊帆，其就上述問題給出了解答。

信美相互人壽董事長 楊帆

信美相互人壽供圖

當前保司的數(shù)字化進程步調不一

從最初的“觸網(wǎng)”買保險到開發(fā)線上定制化保險產(chǎn)品，從專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司的設立到保司布局成立專業(yè)的保險科技子公司，保險行業(yè)對于科技的運用追求愈來愈極致，也致力于推動從前臺的業(yè)務端到中后臺管理、運營、服務端的數(shù)字化轉型。

2022年，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，強調銀行保險機構要加強頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，科學制定數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，統(tǒng)籌推進工作。要大力推進業(yè)務經(jīng)營管理數(shù)字化轉型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，推進人金融服務數(shù)字化轉型，加強金融市場業(yè)務數(shù)字化建設，全面深入推進數(shù)字化場景運營體系建設，構建安全高效、合作共贏的金融服務生態(tài)，強化數(shù)字化風控能力建設。

近日，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》，圍繞發(fā)展新質生產(chǎn)力，切實把金融“五篇大文章”落地落細，提高金融服務實體經(jīng)濟的質量和水平提出具體舉措。

當前，保險業(yè)的數(shù)字化轉型究竟到了什么階段？還有哪些不足待提升？“當前保險行業(yè)的數(shù)字化到了重塑階段，或者是多元化發(fā)展階段。”楊帆介紹到，當前各家保司的數(shù)字化進程不一，有的還處于系統(tǒng)需要迭代升級的階段，有的正處于數(shù)字化轉型的階段，還有的已經(jīng)完全進入數(shù)字化模式。

楊帆進一步指出，根據(jù)各家不同的情況，當前保司的數(shù)字化系統(tǒng)轉型升級面臨的問題主要有兩大類：其一，部分保司的核心業(yè)務系統(tǒng)是在90年代或者2000年左右搭建的，隨著互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化的快速發(fā)展，這一系統(tǒng)逐漸無法滿足當前的應用需求，需要對系統(tǒng)架構重塑來達到轉型升級的目的；其二，保司原來的架構系統(tǒng)已經(jīng)較為完善，根據(jù)現(xiàn)在的需求和新技術，需要不斷對原系統(tǒng)進行優(yōu)化和迭代。

“無論是第一種還是第二種，其在推動公司內部整體業(yè)務的數(shù)字化轉型升級中都需要面臨一系列問題和挑戰(zhàn)。”楊帆表示，這取決于企業(yè)數(shù)字化轉型的戰(zhàn)略決心。因此，楊帆建議，保司需要從長期價值的角度給數(shù)字化轉型做長期、前瞻性規(guī)劃，在系統(tǒng)架構上充分考慮可延展性，當今技術發(fā)展迅猛，迭代速度很快，所以保司要搭建一個可延展、可復制、可復用、開放的企業(yè)技術架構。

要學會做大模型的超級用戶

眾所周知，2023年被稱為大模型的發(fā)展元年，以大模型為代表的人工智能技術席卷全球。當前已有多家保司圍繞大模型研發(fā)及應用進行了布局，信美相互人壽即是其中之一。這之中除有監(jiān)管推動保險公司和金融機構數(shù)字化轉型的政策環(huán)境外，大模型應用與保險領域存在高契合度，并能最終推動險企降本增效也是保險公司布局大模型的原因之一。

“大模型在保險行業(yè)的發(fā)展機會和應用場景非常廣闊，比如個性化產(chǎn)品推薦、風險評估與定價、智能客服、兩核自動化、健康管理等。”楊帆表示，大模型的確可以幫助保司降本增效，但是開發(fā)和打磨大模型技術也確實是一件具有很大挑戰(zhàn)的事情，尤其是對中小險企而言。

作為前行探索者，楊帆對于大模型也有著自己的認知。其認為揚長避短才是保司尤其是中小保司搭上大模型東風的關鍵。

“我們要在市場上找自己的強項去做，而不是死磕自己不擅長的業(yè)務和領域。”楊帆表示，在這個時代，追求“大而全”成本和效率絕大部分是不高的?；貧w到大模型，邏輯也一樣，“大模型同樣有一個技術積累過程，需要慢慢遞進和迭代認知深度，因此相關科技公司會積累大量的數(shù)據(jù)和人才，所以他們才會在大模型技術方面走在前列。金融機構的底層邏輯和強項都不在這方面，花大成本去自己開發(fā)大模型會事倍功半，合作共贏才是更有效的路徑”。

楊帆進一步指出，保司不是不可以做科技，而是戰(zhàn)略的重心不是科技本身。“金融機構以金融主業(yè)為核心，不能改變自己的核心商業(yè)模式。”楊帆以壽險為例，壽險的核心能力是管理好“三差”以及長期風控的問題，所以壽險機構的重心與核心就在于此，其余的技術和業(yè)務需圍繞核心主業(yè)來展開。

那是不是保司就不用大模型了呢？楊帆的答案當然是否定的。其認為，對大模型必須緊跟、擁抱，但保司不做大模型的服務商，而是做大模型的超級用戶，即深耕大模型保險垂直應用。在市場上挑選適合自己的基礎大模型，通過建立垂直知識庫、模型微調等路徑，讓大模型能力與保司專業(yè)能力充分融合，為“我”所用。楊帆表示，只有這樣，保司才能夠根據(jù)業(yè)務需求隨時調用不同類型的大模型，成為一個大模型的超級用戶，并保證自身的靈活度和主動性，還可以在保險應用領域培養(yǎng)出一批大模型專業(yè)人才。

“企業(yè)經(jīng)營效率的核心就是要用最小的成本，產(chǎn)出最大的成果。接入大模型為自己的主業(yè)服務，目前是最經(jīng)濟的，畢竟應用層面投入相對小，效率高，還可以多元選擇市場上的先進技術，并在大模型使用中保持主動性，這是精準且有效率的做法。”楊帆總結道。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝