太突然，今年首家！美國(guó)一銀行宣布倒閉， 資產(chǎn)高達(dá)430億元

據(jù)央視新聞援引路透社報(bào)道，當(dāng)?shù)貢r(shí)間4月26日，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司（FDIC）宣布，賓夕法尼亞州監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉了總部位于費(fèi)城的美國(guó)共和銀行，這是美國(guó)今年首家被關(guān)閉的銀行。 圖片來(lái)源：FDIC截圖 美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司在聲明中稱，賓夕法尼亞州監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司為接管人。為保護(hù)存款人，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司與富爾頓銀行達(dá)成協(xié)議，后者將承擔(dān)美國(guó)共和銀行的大部分存款，并收購(gòu)美國(guó)共和銀行的大部分資產(chǎn)。美國(guó)共和銀行的資產(chǎn)約為60億美元，存款總額約為40億美元。 預(yù)計(jì)該行倒閉將使聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司損失6.67億美元。這是美國(guó)今年首次有聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司承保的銀行破產(chǎn)。上一家破產(chǎn)的銀行是總部設(shè)在艾奧瓦州索克城、于去年11月破產(chǎn)的公民銀行。 今年3月，標(biāo)普全球評(píng)級(jí)宣布下調(diào)五家美國(guó)銀行的前景，原因是商業(yè)地產(chǎn)市場(chǎng)的壓力可能會(huì)損害銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和業(yè)績(jī)。受此影響，KBW地區(qū)銀行指數(shù)年內(nèi)一度大跌超13.5%。 美國(guó)共和銀行資產(chǎn)規(guī)模60億美元 據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，剛剛宣布倒閉的美國(guó)共和銀行成立于1988年，其資產(chǎn)規(guī)模小于2023年倒閉的多家美國(guó)中型銀行。 美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年1月31日，美國(guó)共和銀行擁有的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)60億美元（約合人民幣434億元），存款總規(guī)模為40億美元（約合人民幣290億元）；與該銀行倒閉相關(guān)的存款保險(xiǎn)基金（DIF）成本估計(jì)為6.67億美元。 當(dāng)?shù)貢r(shí)間2023年3月13日，美國(guó)舊金山，一名行人經(jīng)過(guò)第一共和銀行總部。圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)（資料圖） 富爾頓銀行在一份聲明中表示，除存款外，美國(guó)共和銀行還擁有約13億美元的借款和其他負(fù)債。 其實(shí)，美國(guó)共和銀行的危機(jī)早在2023年年初便已經(jīng)開(kāi)始暴露。因面臨成本上升及盈利壓力，美國(guó)共和銀行當(dāng)時(shí)宣布，裁員并退出抵押貸款業(yè)務(wù)，重新專注于消費(fèi)者存款。 2023年7月，美國(guó)共和銀行表示，存款正在下降，而且隨著利率上升，該銀行的抵押貸款業(yè)務(wù)的價(jià)值已經(jīng)降低。 2023年年底，該銀行曾與一個(gè)投資者團(tuán)體達(dá)成交易，該團(tuán)體包括資深商人喬治·諾克羅斯和知名律師菲利普·諾克羅斯，但該交易于今年2月終止。 這筆交易失敗后，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司便恢復(fù)了查封和出售美國(guó)共和銀行的行動(dòng)。 分析人士指出，美國(guó)利率上升和商業(yè)房地產(chǎn)價(jià)值下降，尤其是應(yīng)對(duì)疫情后空置率飆升的辦公樓，加劇了許多區(qū)域和社區(qū)銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 市場(chǎng)層面，美國(guó)共和銀行的股票已于2023年8月從納斯達(dá)克退市，目前在OTC市場(chǎng)交易。其股價(jià)從今年年初的2美元一路暴跌至1美分左右，總市值已低于200萬(wàn)美元。 據(jù)悉，美國(guó)共和銀行在新澤西州、賓夕法尼亞州、紐約州的32家分支將于當(dāng)?shù)貢r(shí)間周六（4月27日）或下周一作為富爾頓銀行分行重新開(kāi)業(yè)。 富爾頓銀行表示，此次交易使公司在費(fèi)城市場(chǎng)的影響力幾乎翻了一番，公司存款總額約為86億美元。 美國(guó)地區(qū)銀行最近披露的財(cái)報(bào)顯示，多家銀行利潤(rùn)大幅下降。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美國(guó)合眾銀行降幅均超過(guò)20%。 美聯(lián)儲(chǔ)面臨通脹壓力，或謹(jǐn)慎維持利率 所有數(shù)據(jù)都顯示，通脹并未消退，這讓美聯(lián)儲(chǔ)的日子很難過(guò)。 據(jù)媒體報(bào)道，在美聯(lián)儲(chǔ)官員下周召開(kāi)政策會(huì)議之前，他們將看到的最后一批通脹數(shù)據(jù)已經(jīng)出爐，但情況并不樂(lè)觀。 圖片來(lái)源：CNBC報(bào)道截圖 根據(jù)本周的另外幾份報(bào)告，總體來(lái)看，美國(guó)商務(wù)部編制的、美聯(lián)儲(chǔ)賴以獲取通脹信號(hào)的各項(xiàng)指數(shù)均顯示，物價(jià)仍在以遠(yuǎn)高于美聯(lián)儲(chǔ)2%的年度目標(biāo)的速度持續(xù)攀升。 數(shù)據(jù)顯示，金融系統(tǒng)中仍然有大量的資金在流動(dòng)，賦予了消費(fèi)者持久的購(gòu)買(mǎi)力。事實(shí)上，消費(fèi)者的支出已經(jīng)超過(guò)了他們的收入，這種情況既不可持續(xù)，也不利于緩解通脹。最后，消費(fèi)者正在動(dòng)用儲(chǔ)蓄來(lái)為這些購(gòu)買(mǎi)行為提供資金，這就創(chuàng)造了一種危險(xiǎn)的情況，即使不是現(xiàn)在，也會(huì)在不遠(yuǎn)的將來(lái)。 美國(guó)個(gè)人儲(chǔ)蓄率走勢(shì)圖。圖片來(lái)源：美國(guó)Fred經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)由美國(guó)經(jīng)濟(jì)分析局提供 綜合所有這些因素，美聯(lián)儲(chǔ)可能會(huì)保持謹(jǐn)慎，而且在短期內(nèi)不太可能開(kāi)始降息。 SMBC日興證券的首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家約瑟夫·拉沃格納說(shuō)：“僅僅花費(fèi)大量資金就會(huì)創(chuàng)造需求，就會(huì)創(chuàng)造刺激。在失業(yè)率低于4%的情況下，價(jià)格沒(méi)有下降并不應(yīng)該讓人感到意外。消費(fèi)數(shù)據(jù)在短期內(nèi)不會(huì)下降。因此，你可能會(huì)面臨一個(gè)棘手的通脹局面。” 的確，美國(guó)經(jīng)濟(jì)分析局周五公布的數(shù)據(jù)顯示，3月份的支出超過(guò)了收入，這是過(guò)去四個(gè)月中的第三個(gè)月出現(xiàn)這種情況，而個(gè)人儲(chǔ)蓄率降至3.2%，為2022年10月以來(lái)的最低水平。 與此同時(shí)，個(gè)人消費(fèi)支出價(jià)格指數(shù)（美聯(lián)儲(chǔ)決定通脹壓力的關(guān)鍵指標(biāo)）在3月份上漲至2.7%（包括所有項(xiàng)目），而剔除波動(dòng)較大的食品和能源價(jià)格后的核心指標(biāo)保持在2.8%。 就在一天前，該部門(mén)報(bào)告稱，第一季度年化通脹率核心指標(biāo)總計(jì)為3.7%，整體指標(biāo)為3.4%。而實(shí)際國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增速則放緩至1.6%，遠(yuǎn)低于共識(shí)預(yù)期。 頑固的通脹數(shù)據(jù)引發(fā)了幾種不祥的預(yù)兆，即美聯(lián)儲(chǔ)可能不得不將利率維持在比自身或金融市場(chǎng)所希望的水平更高的位置，從而威脅到人們期望的經(jīng)濟(jì)軟著陸。 還有一個(gè)更加令人不寒而栗的威脅是，如果通脹持續(xù)下去，央行行長(zhǎng)們可能不僅要考慮維持現(xiàn)有利率水平，還要考慮未來(lái)繼續(xù)加息。 每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合央視新聞、證券時(shí)報(bào)、公開(kāi)消息