每日經(jīng)濟新聞 2023-12-07 22:43:28
近期召開的中央金融工作會議為構(gòu)建高水平普惠金融體系,引領(lǐng)擴大普惠金融覆蓋面指明了方向。作為全國系統(tǒng)重要性銀行和江蘇最大法人銀行,江蘇銀行大力推進智慧小微金融建設(shè),探索智慧化服務小微企業(yè)的新路徑,奮力推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。
截至目前,該行國標口徑小微貸款余額超6000億元,持續(xù)保持省內(nèi)同業(yè)第一,其中普惠小微貸款余額超1600億元,惠及客戶近10萬家,位居全省同業(yè)前列,是江蘇省內(nèi)唯一連續(xù)15年獲得“普惠金融服務先進單位”的金融機構(gòu)。
金融為民 健全普惠服務機制
“著力打造現(xiàn)代金融機構(gòu)和市場體系,疏通資金進入實體經(jīng)濟的渠道。”中央金融工作會議為銀行業(yè)金融機構(gòu)高質(zhì)量服務實體經(jīng)濟指明了方向。江蘇銀行積極探索商業(yè)可持續(xù)的普惠金融服務模式,以夯實小微金融“四梁八柱”的基礎(chǔ)架構(gòu)為主線,不斷完善體制機制建設(shè),激發(fā)服務內(nèi)生動力,持續(xù)提升小微金融服務能力。
江蘇銀行持續(xù)整合各類資源,完善內(nèi)部考核和傳導機制,將普惠金融在分支行綜合績效考核中的比重提升至10%以上,單列信貸計劃,逐級分解落實至經(jīng)營機構(gòu),強化考核結(jié)果運用。該行還調(diào)整普惠小微貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格,將政策紅利全部返還給經(jīng)營機構(gòu),增強齊心協(xié)力服務小微企業(yè)的內(nèi)生動能。堅持向經(jīng)營機構(gòu)賦能、為經(jīng)營機構(gòu)減責、讓經(jīng)營機構(gòu)心安,完善盡職免責制度。
在普惠金融服務隊伍建設(shè)上,江蘇銀行定期分層開展“小微e課堂”“勝任力、組織力、領(lǐng)導力”“融旺鄉(xiāng)村”講壇等系列培訓,提升員工對普惠金融業(yè)務發(fā)展規(guī)律、目標路徑的認知水平,并加大行業(yè)小專家培養(yǎng)力度,不斷提高風險認知和把控能力,提升服務實體經(jīng)濟的洞察能力和專業(yè)本領(lǐng)。該行還加強內(nèi)控合規(guī)管理,工作人員嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”要求,落實“兩禁兩限”規(guī)定,加強信貸資金流向監(jiān)測,強化風險全流程管理。
值得一提的是,江蘇銀行始終秉持“做小微就是做未來、幫小微就是幫自己”理念,真做小微、做真小微。該行強化以客為本的導向,倡導艱苦奮斗、腳踏實地的工作作風,貼近客戶、了解客戶、服務客戶,以持續(xù)進化的服務理念、追求卓越的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,全力滿足小微客戶金融需求??偡种А⑶爸泻笙嗷ブС峙浜?,以專業(yè)化經(jīng)營、敏捷化管理適應市場變化,在不確定的經(jīng)營環(huán)境中實現(xiàn)普惠金融可持續(xù)穩(wěn)定增長,為地方經(jīng)濟社會發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務。
迭代產(chǎn)品 為普惠金融賦動能
中央金融工作會議指出,金融是國民經(jīng)濟的血脈,是國家核心競爭力的重要組成部分。江蘇銀行持續(xù)精進服務實體經(jīng)濟的本領(lǐng)和水平,通過自身金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,深化科技賦能,疏通實體經(jīng)濟運行的堵點難點,為高質(zhì)量發(fā)展增動能。
在被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”的2013年,江蘇銀行就頗具前瞻性地預判商業(yè)銀行正式進入智慧經(jīng)營時代,啟動“智慧銀行”建設(shè)。不久,江蘇銀行便在戰(zhàn)略規(guī)劃中強調(diào)“智慧化”,并于2015年在全國首創(chuàng)線上信用秒貸產(chǎn)品“稅e融”。此后,該行不斷推進“稅e融”等e融系列產(chǎn)品迭代升級,實現(xiàn)PC端到移動端、個人端到企業(yè)端、客戶端到管理端等重要突破。
在此基礎(chǔ)上,江蘇銀行緊跟非接觸式服務發(fā)展的浪潮,堅持以市場為導向、以客戶為中心,踐行開放銀行理念,為小微企業(yè)提供“極簡、極快、極美”的服務。2020年,江蘇銀行啟動實施“智慧金融進化工程”,“隨e融”等智慧服務平臺相繼落地。小微企業(yè)主打開微信“掃一掃、拍一拍、說一說”,即可在線完成從申請到放貸的全部流程。此外,江蘇銀行通過“隨e融”創(chuàng)新向企業(yè)提供房產(chǎn)估值、對公開戶、產(chǎn)業(yè)政策解讀等綜合化服務。
江蘇銀行還聚焦省級以上高新區(qū)、經(jīng)開區(qū),創(chuàng)新“園融智慧”服務模式,制定場景營銷指引,提升數(shù)字化對接覆蓋,大力推動園區(qū)及企業(yè)智慧化服務轉(zhuǎn)型升級。該行還推進金融科技賦能人才金融,搭建人才金融智慧服務平臺“百寶箱”,為科創(chuàng)人才提供政策資訊、智慧金融等一攬子綜合服務,服務人才超10萬次。
因企施策 擦亮普惠金融為民底色
江蘇銀行堅守“服務中小企業(yè)、服務地方經(jīng)濟、服務城鄉(xiāng)居民”的市場定位,堅持以客戶為中心,打造自身服務比較優(yōu)勢,深入挖掘自身積累的“冷數(shù)據(jù)”價值,與外部引入的“熱數(shù)據(jù)”形成“化學反應”,賦予“硬數(shù)據(jù)”更多維度、更高精度,以優(yōu)質(zhì)高效的普惠金融產(chǎn)品持續(xù)擦亮為民服務底色。
秉承“總有一款適合您”的理念,江蘇銀行整合“稅e融”等多個產(chǎn)品,推出“經(jīng)營隨e貸”,用后臺模型多元化替代產(chǎn)品多樣化,以一款產(chǎn)品滿足客戶各類需求。
此外,江蘇銀行依托大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技,努力提升產(chǎn)品適配性和流程升級,為客戶提供便捷可得的智慧服務。該行不斷更新“隨e貸”產(chǎn)品貨架,業(yè)務范圍由信用擴大到抵押、擔保、風險補償?shù)阮I(lǐng)域。啟動“隨e貸”體驗升級項目,推進審批、額度、定價、流程等全方位迭代,不斷提升客戶體驗。同時,為了“隨e貸”更易觸達小微企業(yè),江蘇銀行構(gòu)建“AI小微服務專員”和“員工客戶經(jīng)理化、客戶客戶經(jīng)理化”的MGM數(shù)字營銷體系,拓展智慧服務邊界。小微客戶如有業(yè)務需要,通過微信小程序一鍵觸達專屬服務經(jīng)理,享受一對一顧問式服務。隨e貸已累計為超10萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款1600億元。文/蘇寅軒
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