2022年成都市營(yíng)商環(huán)境典型案例展示丨彭州市：與時(shí)俱進(jìn) 金融科技賦能鄉(xiāng)村振興——農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)單質(zhì)押融資新模式

每經(jīng)編輯 趙博淵

案例所屬單位

彭州市營(yíng)商辦

主要做法

農(nóng)產(chǎn)品流通是指農(nóng)產(chǎn)品中的商品部分，通過(guò)買賣的形式實(shí)現(xiàn)從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域到消費(fèi)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，包括農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)、運(yùn)輸、儲(chǔ)存、銷售等一系列環(huán)節(jié)。在過(guò)去的彭州農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域，因流通環(huán)節(jié)的資金需求無(wú)法有效滿足，時(shí)有蔬菜無(wú)人收購(gòu)、價(jià)格暴跌甚至爛于田間的現(xiàn)象發(fā)生，制約了彭州農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地及流通集散市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展壯大，影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收。

經(jīng)前期調(diào)研顯示，彭州市擁有家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社1100余家，300余個(gè)總?cè)萘窟_(dá)20萬(wàn)噸的冷藏保鮮庫(kù)，約10萬(wàn)余人從事蔬菜流通活動(dòng)，流通環(huán)節(jié)資金需求量大。為有效破解流通環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)者收購(gòu)資金不足的問(wèn)題，打通農(nóng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為商品之間的腸梗阻，2013-2020年期間，彭州市以成都農(nóng)村金融服務(wù)綜合改革為契機(jī)，深化農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，探索構(gòu)建“10大機(jī)制”，創(chuàng)建了以蔬菜、中藥材、禽畜肉類、果品、黃谷等耐儲(chǔ)存農(nóng)產(chǎn)品為質(zhì)押物的農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)單質(zhì)押融資模式，創(chuàng)造性地把農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)單納入農(nóng)村產(chǎn)權(quán)范圍，建立了一套完善的農(nóng)產(chǎn)品融資機(jī)制體制。

不過(guò)，從實(shí)踐情況來(lái)看，彼時(shí)的農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)單質(zhì)押還存在貸后管理難、審貸效率低、法律風(fēng)險(xiǎn)大、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)散等不足，仍然制約了該項(xiàng)目增量擴(kuò)面，彭州農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)主有效的信貸需求無(wú)法得到有效滿足。針對(duì)這些問(wèn)題，2021年以來(lái)，在上級(jí)部門(mén)指導(dǎo)下，彭州市財(cái)政局聯(lián)合人民銀行彭州市支行，運(yùn)用金融科技再創(chuàng)新、再完善，指導(dǎo)成都金控征信公司和四川享宇科技公司搭建“遠(yuǎn)程智能監(jiān)控系統(tǒng)+電子倉(cāng)單系統(tǒng)”，經(jīng)過(guò)前期反復(fù)的商議完善，該項(xiàng)目于2021年12月上線試運(yùn)行，2022年3月正式上線運(yùn)行。

該系統(tǒng)將線下服務(wù)渠道拓展到線上，整合數(shù)據(jù)流、資金流、貨物流，打造全新的農(nóng)產(chǎn)品電子倉(cāng)單質(zhì)押融資服務(wù)模式，從而降低金融機(jī)構(gòu)擔(dān)憂，更好地滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者對(duì)金融產(chǎn)品高效率和低成本的需求，推動(dòng)彭州農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)單質(zhì)押成為可復(fù)制、可推廣的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品。彭州的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體只需通過(guò)“成都農(nóng)貸通”小程序，簡(jiǎn)單幾步線上操作即可方便快捷完成倉(cāng)單質(zhì)押融資申請(qǐng)，并輕松規(guī)范進(jìn)行貸后管理、放款等。

突出亮點(diǎn)及取得成效

自2022年3月彭州市“數(shù)字倉(cāng)融通”上線以來(lái)，已有五家銀行機(jī)構(gòu)（農(nóng)行彭州市支行、成都銀行彭州支行、成都農(nóng)商銀行彭州支行、浙江民泰商業(yè)銀行彭州支行、彭州民生村鎮(zhèn)銀行）參與，已累計(jì)辦理“數(shù)字倉(cāng)融通”業(yè)務(wù)77筆，發(fā)放貸款共計(jì)7912萬(wàn)元，撬動(dòng)社會(huì)資金約5億元，受益農(nóng)戶1200余戶。目前貸款年利率為4.7%，考慮倉(cāng)儲(chǔ)、保險(xiǎn)、評(píng)估等各項(xiàng)費(fèi)用后的綜合成本約為6.1%（0.7%倉(cāng)儲(chǔ)管理費(fèi)用0.2%評(píng)估費(fèi)+0.5%保險(xiǎn)費(fèi)），加上“成都農(nóng)貸通”平臺(tái)的貼息，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體實(shí)際支付的年利率大概在5%，遠(yuǎn)低于民間借貸等10%以上的融資成本，有效降低了農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資成本。

經(jīng)過(guò)多年的持續(xù)探索努力，彭州不斷優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)單質(zhì)押項(xiàng)目，不僅當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)效率明顯提高，“優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)”的良性市場(chǎng)得以逐步建立，而且可以延伸農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈，使農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值得到充分體現(xiàn)，從而使農(nóng)民持續(xù)增收、產(chǎn)業(yè)持續(xù)增效，推動(dòng)都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈更為強(qiáng)勁。該創(chuàng)新項(xiàng)目案例也得到了省、市乃至國(guó)務(wù)院和人民銀行參事室考察組等專家的高度評(píng)價(jià)和認(rèn)可，并于去年末被人民銀行成都分行推薦申報(bào)全國(guó)“金融科技賦能鄉(xiāng)村振興”第一批創(chuàng)新試點(diǎn)項(xiàng)目。

通過(guò)推出全新的農(nóng)產(chǎn)品電子倉(cāng)單質(zhì)押融資服務(wù)模式，優(yōu)化農(nóng)村動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押實(shí)施路徑，彭州市多年來(lái)不斷完善創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了運(yùn)用新一代信息技術(shù)賦能打造惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化水平、農(nóng)村金融承載能力和農(nóng)民金融服務(wù)可得性的美好愿景，為助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)了金融科技力量。