中原消費金融首設(shè)“貸款冷靜期” 7日內(nèi)還款不收任何費用

每經(jīng)記者 謝婧    每經(jīng)編輯 段煉    

如今，買東西可以分期、動動手指能貸款，新的消費方式像排山倒海一般，讓年輕人易陷入過度消費的境地。

近日，河南中原消費金融股份有限公司（簡稱“中原消費金融公司”）設(shè)置“貸款冷靜期”，推出一項“7天無理由還款”舉措，即用戶在首次借款的前7天內(nèi)提前還款，不收取任何費用（包括利息）。據(jù)悉，此舉也是業(yè)內(nèi)首創(chuàng)。在中原消費金融公司的官網(wǎng)首頁，也可見“7天無理由還款”“首筆借款7天內(nèi)結(jié)清，息費全免”的字樣。

首設(shè)“貸款冷靜期”7日內(nèi)還款不收任何費用

據(jù)其官網(wǎng)介紹，首次成功獲取額度且沒有發(fā)生首次借款的用戶，均可免費獲得7天無理由還款權(quán)益。

對此，中原消費金融公司對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，消費金融服務(wù)的客群主要是年輕群體，年輕群體出于對新鮮事物的追求，容易沖動消費。上線這一權(quán)益的初衷就是為沖動借貸或者沒有互聯(lián)網(wǎng)借貸經(jīng)驗的消費者設(shè)置‘7天冷靜期’，這項服務(wù)如同一個緩沖帶、安全閥，讓消費者“先體驗、后購買”，希望通過這種方式逐步讓借貸回歸理性，鼓勵用戶適度消費，履行金融機構(gòu)應(yīng)盡的社會責(zé)任。

消費貸款行業(yè)快速發(fā)展過程中，過度營銷誘導(dǎo)營銷的行為時有發(fā)生，借款人發(fā)現(xiàn)了貸款問題卻無法撤銷或者提前還款，這種產(chǎn)品設(shè)計和營銷方式實際上對用戶是一種傷害，長期也不利于貸款機構(gòu)建立用戶信任感。不過“首借7天無理由還款”的服務(wù)，對消費金融公司來說，也是一個不小的挑戰(zhàn)。

在零壹研究院院長于百程看來，7天冷靜期、每日計息隨時還款、提前還款沒有手續(xù)費等，這些產(chǎn)品設(shè)置都是在方便和保護(hù)消費者，當(dāng)然對于貸款機構(gòu)的風(fēng)控和成本控制也有更高要求。

中原消費金融相關(guān)人士在接受采訪時也表示，“比如說客戶首次借貸7天之內(nèi)，因一時沖動或體驗不好而進(jìn)行還款的話，中原消費金融將不收取任何利息，對經(jīng)營是一個不小的挑戰(zhàn)；同時對中原消費金融精準(zhǔn)識別客戶能力，以及技術(shù)系統(tǒng)和經(jīng)營體系的精準(zhǔn)化、精細(xì)化能力，也提出了巨大挑戰(zhàn)。推出‘7天無理由還款’服務(wù)說到底，也是一種讓利行為，對經(jīng)營狀況的影響，我們也進(jìn)行過測算，在可承受范圍之內(nèi)，在企業(yè)發(fā)展進(jìn)階的同時，將真正的實惠給予消費者、反饋給用戶，才能得到公眾的認(rèn)可，才能走得更遠(yuǎn)、站得更高。”

業(yè)內(nèi)：是保護(hù)借款消費者權(quán)益的有益嘗試

據(jù)悉，中原消費金融此次推出的“7天無理由還款”服務(wù)，用戶在首次借款時可享有一次該權(quán)益的使用權(quán)，也就是說只提供一次“反悔”的機會，而非不加節(jié)制。“這也是對具有‘小額、高頻’行業(yè)特點的消費金融機構(gòu)合法權(quán)益的保護(hù)，避免個別消費者濫用‘反悔’權(quán)益。”中原消費金融相關(guān)人士表示道。

對此，于百程認(rèn)為，對于中原消金來說，雖然7天冷靜期可能會使得自身損失一部分利息，承擔(dān)了資金成本，但被批量“薅羊毛”的風(fēng)險也不大。

“畢竟新用戶只有一次機會，而且新用戶一般額度不會太高，反過來說，中原消金首創(chuàng)的‘7天無理由還款’權(quán)益也獲得了正向的廣告效應(yīng)，會吸引更多的新用戶注冊，此消彼長對整體業(yè)務(wù)很可能是促進(jìn)的。”于百程表示。

而對于用戶群體，中原消費金融相關(guān)人士表示“將風(fēng)險篩選和建模能力進(jìn)行前置，在獲客環(huán)節(jié)開始精準(zhǔn)定位并篩選目標(biāo)客群，從源頭優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)。”

中原消費金融副總經(jīng)理邵航表示，此舉也具有“長期主義”的價值，雖然可能需要犧牲短時間內(nèi)的經(jīng)濟(jì)利益，但是能夠積累更加優(yōu)質(zhì)的客戶、打磨服務(wù)與商業(yè)模式，使中原消費金融能夠在更長周期里有所收獲。

在于百程看來，中原消金設(shè)置貸款7天冷靜期，是保護(hù)借款消費者權(quán)益的一次有益嘗試。金融產(chǎn)品的冷靜期制度，在一些風(fēng)險高，期限長的產(chǎn)品上被采用，以保護(hù)消費者在沖動或不太了解的情況下匆忙決策引發(fā)的的損失，比如在長期保險、私募基金等領(lǐng)域，設(shè)置猶豫期或冷靜期已經(jīng)成為監(jiān)管的硬性要求。而倡導(dǎo)用戶理性消費，加強消費金融知識普及，站在用戶的角度去優(yōu)化產(chǎn)品，利用技術(shù)等手段降本增效讓利用戶，會讓消費金融機構(gòu)走得更遠(yuǎn)更扎實。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)