為非法集資平臺服務(wù)，挪用備付金…央行下重手，這家機構(gòu)被罰上億元！

每經(jīng)記者 謝婧    每經(jīng)編輯 段煉 李凈翰    

10月10日，中國人民銀行營業(yè)管理部（北京）公告，為貫徹人民銀行關(guān)于加強支付機構(gòu)監(jiān)管、規(guī)范支付行業(yè)發(fā)展的工作要求，人行營業(yè)管理部持續(xù)強化對支付機構(gòu)常態(tài)化執(zhí)法檢查。人民銀行對商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司（下稱“商銀信”）開出國內(nèi)支付機構(gòu)最大罰單，罰單金額高達(dá)1.16億元。

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每日經(jīng)濟新聞（微信號：nbdnews）記者注意到，年內(nèi)人民銀行共對6家支付機構(gòu)給予警告，處罰款合計1.78億元，對8名相關(guān)負(fù)責(zé)人員給予警告，并處罰款合計242.2萬元。

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央行對6家支付機構(gòu)合計罰款1.78億

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10月10日，中國人民銀行營業(yè)管理部（北京）公告，為貫徹人民銀行關(guān)于加強支付機構(gòu)監(jiān)管、規(guī)范支付行業(yè)發(fā)展的工作要求，人行營業(yè)管理部持續(xù)強化對支付機構(gòu)常態(tài)化執(zhí)法檢查，堅決查處違法違規(guī)經(jīng)營活動。

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圖片來源：攝圖網(wǎng)（圖文無關(guān)）

人行營業(yè)管理部（北京）表示，圍繞“嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化”工作主基調(diào)，針對轄區(qū)部分支付機構(gòu)合規(guī)意識弱、違法違規(guī)嚴(yán)重等問題，年內(nèi)對包括商銀信、新浪支付、裕福支付等6家支付機構(gòu)給予警告，并處罰款合計1.78億元，對8名相關(guān)負(fù)責(zé)人員給予警告，并處罰款合計242.2萬元。

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值得一提的是，人民銀行對商銀信開出國內(nèi)支付機構(gòu)最大罰單，罰單金額高達(dá)1.16億元。此外，新浪支付被罰1884.33萬元、裕福支付被罰1453.59萬元。

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今年4月30日，因16項違法行為，商銀信被人民銀行重罰。這16項違法行為包括，（1）擅自中止支付業(yè)務(wù)；（2）挪用備付金；（3）變相出借預(yù)付卡發(fā)行與受理資質(zhì)；（4）未按規(guī)定開展備付金集中交存；（5）未按規(guī)定設(shè)置特約商戶銀行結(jié)算賬戶；（6）未嚴(yán)格落實特約商戶實名制，存在資料不實商戶；（7）未及時發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉(zhuǎn)接支付接口的情況；（8）為非法集資平臺直接提供支付結(jié)算服務(wù)；（9）違反T+0資金結(jié)算服務(wù)管理規(guī)定；（10）未對購買預(yù)付卡的客戶進行有效身份識別，存在購卡人以商銀信公司員工名義批量購買預(yù)付卡的情況；（11）預(yù)付卡核心系統(tǒng)信息采集不全面；（12）預(yù)付卡業(yè)務(wù)未按規(guī)定管理客戶備付金；（13）未按規(guī)定保存預(yù)付卡業(yè)務(wù)商戶資料；（14）未按規(guī)定結(jié)算商戶資金；（15）在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中未按規(guī)定管理特約商戶資料，存在沒有商戶入網(wǎng)資料及合作協(xié)議的問題；（16）在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中未按規(guī)定管理特約商戶信息管理系統(tǒng)商戶資料信息。

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除了對商銀信給予警告，并罰沒合計1.16億元外，商銀信時任董事長林耀、時任風(fēng)險管理部總監(jiān)/高級風(fēng)控經(jīng)理張月也分別被處罰款45萬元和20萬元。兩人對公司下列違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：（1）未及時發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉(zhuǎn)接支付接口的情況；（2）為非法集資平臺直接提供支付結(jié)算服務(wù)；（3）違反T+0資金結(jié)算服務(wù)管理規(guī)定。

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商銀信法人代表曾被限制消費

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記者注意到，在吃巨額罰單后不久，商銀信法定代表人林耀又出現(xiàn)在限制消費被執(zhí)行人名單中直至現(xiàn)在。

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圖片來源：中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)

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根據(jù)北京第二中級人民法院發(fā)布限制消費令，在商銀信與北京搜房科技發(fā)展有限公司非涉外仲裁裁決一案中，商銀信未按執(zhí)行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義務(wù)，作為法定代表人的林耀被采取限制消費措施。包括乘坐交通工具時，不得選擇飛機，列車軟臥，輪船二等以上艙位等。根據(jù)中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)，林耀至今仍處于限制消費被執(zhí)行人的名單內(nèi)。

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商銀信官網(wǎng)信息顯示，該公司于2007年9月29日在北京依法注冊成立，注冊資金1億元。人民銀行官網(wǎng)顯示，商銀信于2012年6月獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，2020年9月14日換證成功，有效期至2022年6月。目前的業(yè)務(wù)類型包括：預(yù)付卡發(fā)行與受理（北京市、廣東省、青海?。⒒ヂ?lián)網(wǎng)支付（全國）。

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2019年11月，國際金融報報道稱，德國支付公司W(wǎng)irecard試圖收購商銀信，Wirecard根據(jù)協(xié)議將以至多7240萬歐元的價格收購商銀信80%的股權(quán)，并有一項選擇權(quán)，可在兩年后以不超過2020萬歐元的價格收購其剩余的20%股份。

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近年來，監(jiān)管對支付行業(yè)表現(xiàn)出持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢。人行營業(yè)管理部（北京）此次表示，加強監(jiān)管，對違法違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢，不斷提高違規(guī)成本，有利于支付行業(yè)健康發(fā)展，有利于維護法規(guī)和監(jiān)管的嚴(yán)肅性，有利于保護金融消費者的合法權(quán)益，有利于形成敬畏規(guī)則、尊重監(jiān)管的市場氛圍，對于構(gòu)建守法合規(guī)、公平競爭、平穩(wěn)有序、風(fēng)清氣正的支付生態(tài)，優(yōu)化經(jīng)濟金融環(huán)境具有積極意義。

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記者|謝婧?編輯|段煉 李凈翰??杜波 杜恒峰

校對|孫志成

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