江西銀行穩(wěn)存增存鞏固立行之本 科技創(chuàng)新支持“六穩(wěn)”“六?！?

近期，江西銀行（股票代碼：01916.HK)公布2020年半年度報告。

作為江西省唯一一家省級城市商業(yè)銀行，截至2020年6月，江西銀行資產(chǎn)總額達(dá)4638.26億元，同比增長1.69%；負(fù)債為4281.85億元，同比增長1.70%。2020年上半年，該行實現(xiàn)營收58.29億元，實現(xiàn)凈利潤12.82億元。

值得注意的是，江西銀行存款護(hù)城河進(jìn)一步加深，2020年上半年該行存款總額較2019年末進(jìn)一步穩(wěn)步增長。截至2020年6月末，江西銀行（集團(tuán)口徑）吸收存款總額突破3000億元，達(dá)3038.64億元，較上年末增加193.15億元，增長6.79%。江西銀行稱，該行通過優(yōu)化產(chǎn)品、拓展服務(wù)渠道、提高服務(wù)水平，實現(xiàn)吸收存款規(guī)模的穩(wěn)步增長。

同時，江西銀行始終堅持“服務(wù)小微企業(yè)”的市場定位，堅決貫徹江西省委、省政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效的工作部署，圍繞“增量、降價、提質(zhì)、擴(kuò)面”的總體方向，扎實做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務(wù)，不斷延伸對小微金融服務(wù)觸角，加大普惠金融領(lǐng)域信貸投放，紓困普惠金融客群融資難、融資貴、融資慢問題。

穩(wěn)存增存鞏固立行之本

近年來，居民整體存款余額增速低位運(yùn)行，金融脫媒影響不斷深化，銀行攬存難度增加，但近年來江西銀行客戶存款依舊穩(wěn)步增長。

截至2020年6月末，江西銀行（集團(tuán)）吸收存款總額突破3000億元，達(dá)3038.64億元，較上年末增加193.15億元，增長6.79%。江西銀行稱，該行通過優(yōu)化產(chǎn)品、拓展服務(wù)渠道、提高服務(wù)水平，實現(xiàn)吸收存款規(guī)模的穩(wěn)步增長。

作為銀行最重要的資金來源，負(fù)債端存款成本低于其他項負(fù)債。從江西銀行負(fù)債端來看，近年來該行客戶存款規(guī)模穩(wěn)步增長。同時該行存款付息率普遍低于其他項負(fù)債，可為降低小微企業(yè)融資成本提供空間。截至2020年6月末，該行吸收存款平均年化成本率為2.32%，相對低成本、穩(wěn)定性的存款成為該行的護(hù)城河。

根據(jù)半年報，江西銀行客戶存款穩(wěn)步增長是因為該行針對公司存款和零售存款兩類存款采取不同的多項措施，從而實現(xiàn)穩(wěn)存增存的目標(biāo)，鞏固該行立行之本。

據(jù)悉，江西銀行通過機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、交易銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)的拉動，全力推進(jìn)公司業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，公司存款保持良好增長。截至2020年6月末，該行公司存款余額為2032.84億元，較上年末增長人民幣80.04億元，增幅4.1%。

為了穩(wěn)定公司存款增長，江西銀行主動依托江西省級國庫集中支付代理資格，成功取得江西省內(nèi)多個縣區(qū)級以上財政國庫集中支付委託代理資格，繼續(xù)加強(qiáng)對財政、社保、醫(yī)保等機(jī)構(gòu)類客戶賬戶的營銷開立，同時積極參與江西省地方政府專項債的營銷，成功引進(jìn)江西?。ū炯墸┦召M公路、棚戶區(qū)改造及高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)等專項債資金，此外主動參與重點客戶資金招投標(biāo)項目工作，成功中標(biāo)多個資金存放項目。

根據(jù)人行口徑，江西銀行在南昌市內(nèi)人民幣公司存款（不含非存款類金融機(jī)構(gòu)存款）市場份額為16.28%，排名首位。

在零售存款方面，該行積極應(yīng)對疫情的不利影響，及時向線上渠道轉(zhuǎn)變存款營銷，重點依托掌上銀行渠道，擴(kuò)充服務(wù)內(nèi)容，優(yōu)化服務(wù)流程，帶動存款提升。同時，該行加強(qiáng)對縣域支行、農(nóng)村金融等線下網(wǎng)點渠道的支持力度，開展縣域儲蓄存款專項競賽活動，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)試點工作，進(jìn)一步下沉服務(wù)重心。此外，江西銀行加強(qiáng)與人力資源與社會保障部門的合作，優(yōu)化升級社?？òl(fā)卡系統(tǒng)，著力為參保群眾提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提升結(jié)算型存款留存。

截至2020年6月末，該行零售存款余額為975.27億元，較上年末增長115.07億元，增幅13.38%。根據(jù)人行口徑，在江西省內(nèi)，該行人民幣儲蓄存款的市場份額為4.43%；本年儲蓄存款增量占比為4.58%，較上年同期提升0.39個百分點，增速為12.54%，超出江西省儲蓄存款增速0.49個百分點。

值得一提的是，江西銀行定期存款金額和占比大幅提升。截至2020年6月末，江西銀行定期存款達(dá)1564.63億元，較年初增加167.29億元，占比從年初49.11%增加至51.50%，增加2.39個百分點。

科技創(chuàng)新支持“六穩(wěn)”“六保”

時值“十三五”收官之年，如何實現(xiàn)“穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期”，做到“保居民就業(yè)、?；久裆?、保市場主體、保糧食能源安全、保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、?；鶎舆\(yùn)轉(zhuǎn)”，是今年全國兩會重點議題，也將是關(guān)乎“十四五”良好開局的核心命題。

就業(yè)是“六穩(wěn)”“六保”的首位。而中小微企業(yè)是解決民生就業(yè)的主力軍，也是受新冠肺炎疫情沖擊較大、資金緊張問題更為突出的市場主體。解決流動性危機(jī)，成為今年年初以來，攸關(guān)廣大中小微企業(yè)存亡亟需解決的難題。

據(jù)悉，江西銀行借力金融科技，加速線上產(chǎn)品投放。針對小微企業(yè)融資需求短、少、頻、急的特點，該行使用科技手段賦能金融服務(wù)于2018年末推出“掌上微貸”，充分利用智能手機(jī)隨身、隨時的便利性，通過APP端實現(xiàn)了貸款申請、簽約、支用、還款的網(wǎng)絡(luò)化、自動化操作，實現(xiàn)隨時響應(yīng)小微客戶融資需求、客戶居家也能辦理貸款，后又引入工商、司法、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，推出全流程線上銀稅互動小微信貸產(chǎn)品“微企貸”。截至2020年6月末，該行兩款在線產(chǎn)品累計投放人民幣50億元，支持個體工商戶、小微企業(yè)主達(dá)6276戶。

得益于江西銀行普惠金融領(lǐng)域信貸投放的加大，截至2020年6月末，該集團(tuán)單戶授信人民幣1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款余額人民幣306.38億元，較上年末增加人民幣26.19億元，增速9.35%；單戶授信人民幣1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款戶數(shù)19309戶，較上年末增加1169戶；加權(quán)平均利率較上年低0.68個百分點，有效降低了小微企業(yè)融資成本。

“六保”任務(wù)明確提出要“保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”，這不僅是產(chǎn)業(yè)升級的需要，還是保民生、保就業(yè)的基礎(chǔ)。受新冠疫情影響，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。由核心企業(yè)發(fā)揮供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢，解決上下游中小企業(yè)流動性危機(jī)，成為復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)蘇經(jīng)濟(jì)的重要舉措。

然而，產(chǎn)業(yè)鏈綿長、跨區(qū)域業(yè)務(wù)眾多，異地授信交叉、盡職調(diào)查困難、應(yīng)收賬款小額高頻等痛點，是長期橫亙于供應(yīng)鏈金融發(fā)展的共性難題。產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)普遍面臨融資難、融資貴難題。

江西銀行依托“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”技術(shù)，積極推廣“云企鏈”產(chǎn)品，以核心企業(yè)信用增信，同步解決上游中小微企業(yè)線上化融資和“三角債”結(jié)算兩大難題。與此同時，該行還因企制宜，在現(xiàn)有供應(yīng)鏈產(chǎn)品“正邦貸”、“雙胞胎貸”等產(chǎn)品基礎(chǔ)上，實現(xiàn)“一企一品”成功復(fù)制，通過龍頭企業(yè)推介、精準(zhǔn)滴灌下游小微客戶。截至2020年6月末，“云企鏈”產(chǎn)品已支持江西省內(nèi)6條產(chǎn)業(yè)鏈集群，涵蓋有色金屬、畜牧業(yè)養(yǎng)殖、建筑業(yè)等多行業(yè)，累計投放4.62億元，支持產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)101戶；“正邦貸”和“雙胞胎貸”產(chǎn)品已累計支持生豬產(chǎn)業(yè)鏈下游養(yǎng)殖戶、飼料經(jīng)銷商4797戶，提供普惠信貸資金45.48億元。

值得注意的是，為支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，江西銀行有序推動金融支持疫情防控工作。截至2020年6月末，該行防疫貸款已投放71.71億元，支持企業(yè)271戶。同時，江西銀行積極服務(wù)江西人才強(qiáng)省戰(zhàn)略，江西人才服務(wù)銀行在新冠疫情期間為江西省內(nèi)高層次人才提供最高單戶2,000萬元的純信用“人才防疫貸”。截至2020年6月末，已為1384名高端人才提供創(chuàng)業(yè)融資、消費信貸等金融服務(wù)，落地創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)類產(chǎn)品25個，累計投放人民幣9.23億元。

積極履行社會責(zé)任

2020年是我國脫貧攻堅戰(zhàn)的收官之年。為在扶貧領(lǐng)域人才隊伍建設(shè)方面持續(xù)發(fā)力，江西銀行加強(qiáng)扶貧隊伍建設(shè)，為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)提供堅實人才保障。截至2020年6月末，該行15個扶貧小分隊在江西省內(nèi)開展定點扶貧工作，幫扶貧困村共計20個，結(jié)對181戶貧困戶。

為了積極響應(yīng)國家制定的2020年打贏脫貧攻堅戰(zhàn)目標(biāo)，江西銀行大力推動項目扶貧，圍繞“兩不愁三保障”政策，在省內(nèi)貧困地區(qū)累計投入幫扶資金人民幣1211萬元，用于建設(shè)希望小學(xué)、村級公路、環(huán)衛(wèi)設(shè)施等項目。

經(jīng)過江西銀行深入推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧，截至2020年6月末，該行發(fā)放金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額8.16億元，較上年末增長0.87億元。向建檔立卡個人貧困戶發(fā)放貸款66筆，發(fā)放金額453.9萬元。

除了金融扶貧外，對于疫情江西銀行也貢獻(xiàn)了自己力量。新冠疫情來勢洶洶，面對此次疫情，為滿足受疫情影響行業(yè)的企業(yè)金融需求，江西加大信貸投放，為防疫物資生產(chǎn)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、擴(kuò)大產(chǎn)能提供強(qiáng)有力的金融支持。截至2020年6月末，該行已支持抗疫企業(yè)271戶，金額71.71億元。

面對突如其來的疫情，江西銀行積極擔(dān)當(dāng)、主動作為，向江西省慈善總會捐款2000萬元，全行干部員工向江西省慈善總會捐款人民幣311.01萬元，所有捐款用于新冠肺炎疫情的防控救治。

此外，該行實行“減費讓利”政策，對經(jīng)營困難的企業(yè)實施臨時性延期還本付息、降低貸款利率等差異化金融服務(wù)措施。

一直以來，江西銀行推進(jìn)重大重點項目發(fā)展，積極履行銀行責(zé)任，發(fā)揮金融活水作用，大力服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

據(jù)悉，截至2020年6月末，江西銀行圍繞江西省“項目提速年”主題和“2+6+N”行動計劃，主動對接江西省發(fā)展和改革委員會下發(fā)的補(bǔ)短板促升級穩(wěn)投資專項貸款項目、人民銀行南昌中心支行下發(fā)的重點產(chǎn)業(yè)和企業(yè)名單等，累計投放超人民幣50億元，同時向江西省景德鎮(zhèn)陶瓷文化傳承創(chuàng)新試驗區(qū)、贛江新區(qū)中醫(yī)藥科創(chuàng)城、上饒高鐵經(jīng)濟(jì)試驗區(qū)等重點區(qū)域累計投放超人民幣30億元。

在服務(wù)地方發(fā)展的同時，江西銀行踐行綠色金融。截至2020年6月末，該行累計實現(xiàn)綠色信貸投放人民幣139.71億元，投放的綠色產(chǎn)業(yè)項目涉及綠色農(nóng)業(yè)開發(fā)、工業(yè)節(jié)能節(jié)水等領(lǐng)域。

江西銀行表示，面對錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢和日益激烈的市場競爭環(huán)境，江西銀行按照江西省委省政府決策部署，根據(jù)上級監(jiān)管要求，全力以赴做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務(wù)，統(tǒng)籌推進(jìn)抓整改、控風(fēng)險、提質(zhì)效、促發(fā)展各項工作，業(yè)務(wù)經(jīng)營總體平穩(wěn)。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險自擔(dān)。）