華夏銀行行長張健華：商業(yè)銀行貿(mào)易金融服務應朝著“精準化”、“數(shù)字化”發(fā)展

每經(jīng)實習記者 肖世清    每經(jīng)實習編輯 段煉    

8月13日，在中國銀行業(yè)協(xié)會指導、《中國銀行業(yè)》雜志社主辦的“2020中國上市銀行發(fā)展論壇暨《中國上市銀行分析報告2020》線上發(fā)布系列主題演講活動”上，華夏銀行行長張健華就銀行在貿(mào)易融資中所面臨的挑戰(zhàn)和機遇發(fā)表了演講。

張健華指出，規(guī)模擴張金融服務已無法有效支撐我國經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的金融業(yè)，在未來很長一段時間內(nèi)面臨外向型經(jīng)濟萎縮、內(nèi)需型經(jīng)濟增長的外部經(jīng)營環(huán)境，金融服務應該朝著精準化、線上化發(fā)展。

真實貿(mào)易背景有助解決中小企業(yè)融資問題

在論述貿(mào)易對經(jīng)濟發(fā)展的重要性時，張健華指出，作為世界第二大貿(mào)易國，2019年中國的貿(mào)易額超過5萬億美元（含服務貿(mào)易），國內(nèi)貿(mào)易在城市化、市場化、工業(yè)化進程中，發(fā)揮了重要作用。2018年我國國內(nèi)貿(mào)易主要行業(yè)實現(xiàn)增加值11.7萬億元，占國內(nèi)生產(chǎn)值約13%，占第三產(chǎn)業(yè)增加值約25%；2019年末，國內(nèi)貿(mào)易實有市場主體占比68%，居各行業(yè)首位。

此外，為加強貿(mào)易對經(jīng)濟的促進作用，張健華表示，銀行對貿(mào)易提供的金融業(yè)務現(xiàn)已包括貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、供應鏈金融、財務管理、信用擔保、避險保值六大類。此外，他認為銀行貿(mào)易融資具有“產(chǎn)品豐富、手段靈活、易于交易、便于流轉(zhuǎn)、資源節(jié)約”等特點，可滿足企業(yè)多元化金融需求，且交易單據(jù)可查驗，背景真實，利于風險防控。

關(guān)于背景真實，張健華指出，貿(mào)易融資最主要的風險是貿(mào)易背景的真實性。“相比國際貿(mào)易，國內(nèi)的貿(mào)易融資風險大，尤其是商貿(mào)類、批發(fā)、零售類的企業(yè)風險偏高，對應的銀行在這塊不良率普遍偏高，華夏銀行也不例外。這類企業(yè)貿(mào)易單據(jù)造假的可能性高，也導致銀行風險不可控。”他如是說。

張健華認為，隨著電子銀行的交易、稅單數(shù)字化的普及開來，使得貿(mào)易真實性有保障，不僅有助于銀行業(yè)降低風險，還能解決中小企業(yè)融資問題。他分析指出，中小企業(yè)往往缺乏房產(chǎn)、機器設備等固定資產(chǎn)，不符合傳統(tǒng)業(yè)務中“強抵押”的條件，而貿(mào)易融資可以使中小企業(yè)利用應收賬款作質(zhì)押品，解決抵質(zhì)押擔保不足等問題。真實貿(mào)易背景有利于輕資產(chǎn)運行的小企業(yè)解決融資問題，同時也能打消銀行的風險顧慮。

貿(mào)易金融服務應朝著“數(shù)字化”、“精準化”發(fā)展

談及我國貿(mào)易發(fā)展中的挑戰(zhàn)，張健華指出，受貿(mào)易保護主義、地緣政治、新冠疫情沖擊及全球貿(mào)易萎靡等風險因素影響，疊加國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性、周期性、體制性等問題，國內(nèi)經(jīng)濟面臨持續(xù)下行風險，金融行業(yè)信用風險高。我國銀行業(yè)不良貸款余額從年初的3.2萬億元上升至2020年6月末的3.6萬億元，升幅為12.5%，銀行業(yè)不良貸款率從2.02%上升至2.10%。隨著貸款展期、延期，明年可能會暴露更多的不良。

張健華認為，規(guī)模擴張金融服務已無法有效支撐我國經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的金融業(yè)，在未來很長一段時間內(nèi)面臨外向型經(jīng)濟萎縮、內(nèi)需型經(jīng)濟增長的外部經(jīng)營環(huán)境。對于我國貿(mào)易發(fā)展的機遇，張健華指出，我國經(jīng)濟正在形成一個以國內(nèi)循環(huán)為主、國際國內(nèi)互促的雙循環(huán)發(fā)展新格局。在這一大背景下，我國經(jīng)濟又迎來一系列發(fā)展機遇：一是作為世界第二大經(jīng)濟體，擁有全球最大的中等收入人群，超大規(guī)模市場更趨成熟；二是國內(nèi)經(jīng)濟運行加快回歸常態(tài)；三是“兩新一重”投資全面提速；四是先進技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速崛起；五是新業(yè)態(tài)新模式加快發(fā)展；六是對外開放政策紅利持續(xù)釋放。

針對商業(yè)銀行在貿(mào)易金融業(yè)務中的發(fā)展策略，張健華提出“三精準”、“三化”建議。“三精準”包括：精準定位，促進內(nèi)循環(huán)發(fā)展；精準融資，加強對中小企業(yè)的支持；精準服務，解決企業(yè)一攬子金融需求。“三化”包括：通過線上化，提升企業(yè)獲得金融服務的效率；通過場景化，精準定位企業(yè)金融需求，降低綜合成本；通過數(shù)字化，加快金融服務變革，在內(nèi)循環(huán)中助力實體經(jīng)濟換道超車。

最后，張健華強調(diào)，推進貿(mào)易金融服務還需進一步健全貿(mào)易領(lǐng)域公共基礎(chǔ)體系建設。比如，完善國內(nèi)貨物憑證體系；促進抵質(zhì)押信息共享，建立統(tǒng)一的抵質(zhì)押電子信息共享平臺；提高對業(yè)務創(chuàng)新的容忍度；提高特殊時期小微企業(yè)不良貸款容忍度；對商業(yè)銀行定向稅收優(yōu)惠，實現(xiàn)進一步讓利；共建良好的社會信用體系。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)