中國(guó)民生銀行中小企業(yè)金融部總經(jīng)理李文華：銀行應(yīng)該做中小科創(chuàng)企業(yè)的“航母”

每經(jīng)記者 張祎    

為深入推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)戰(zhàn)略，中國(guó)民生銀行在第一批“鳳凰計(jì)劃”項(xiàng)目中啟動(dòng)了中小企業(yè)服務(wù)戰(zhàn)略研究和設(shè)計(jì)工作，并于2017年8月正式啟動(dòng)中小業(yè)務(wù)模式——“中小企業(yè)民生工程”。其中，在“認(rèn)股權(quán)+綜合服務(wù)”的創(chuàng)新模式下，為高成長(zhǎng)企業(yè)量身定制的“螢火計(jì)劃”迅速引發(fā)中小企業(yè)熱切關(guān)注。

2020年1月9日，由成都市新經(jīng)濟(jì)發(fā)展委員會(huì)指導(dǎo)，中國(guó)民生銀行成都分行主辦，四川天府新區(qū)成都管理委員會(huì)、成都生產(chǎn)力促進(jìn)中心、成都天府國(guó)際基金小鎮(zhèn)共同協(xié)辦的“螢火計(jì)劃”科創(chuàng)企業(yè)投資峰會(huì)在成都天府國(guó)際基金小鎮(zhèn)隆重召開(kāi)。

借此次峰會(huì)召開(kāi)之機(jī)，圍繞著為中小企業(yè)賦能的一系列話題，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》與中國(guó)民生銀行中小企業(yè)金融部總經(jīng)理李文華在會(huì)后進(jìn)行了一場(chǎng)深度對(duì)話。

再造金融服務(wù)流程

“中小企業(yè)金融服務(wù)難是全球銀行圈公認(rèn)的世界難題，難在中小企業(yè)的金融服務(wù)是產(chǎn)業(yè)金融。可銀行往往不懂產(chǎn)業(yè)，只留下了金融。恰恰這些年，我們民生銀行在產(chǎn)業(yè)研究上下了很大的功夫。”李文華介紹，民生銀行“中小企業(yè)民生工程”前后已經(jīng)歷了近五年的時(shí)間，“前兩年是做論證，做大量的樣本分析，后面近三年的時(shí)間是在江蘇做試點(diǎn)。”

“中小企業(yè)民生工程”究竟能不能成，李文華起初心里并沒(méi)有底。但從2015年底到2017年上半年，李文華帶著團(tuán)隊(duì)把中小企業(yè)集群豐富而多樣的江蘇試點(diǎn)全部跑了個(gè)遍后，眼神亮了：“特別振奮！信心大增！”

NBD：很好奇，您在江蘇發(fā)現(xiàn)了什么？

李文華：其實(shí)剛開(kāi)始我的信心并不是很足，因?yàn)榫驮谖覀冋撟C研究完去搞試點(diǎn)的時(shí)候，其他銀行已經(jīng)是做得熱火朝天了。但跑了六個(gè)月下來(lái)，我發(fā)現(xiàn)，同業(yè)把對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)看得太簡(jiǎn)單了，就是做貸款，這個(gè)貸那個(gè)貸，全是貸，我統(tǒng)計(jì)過(guò)，大概有三十七八種。這個(gè)事讓我特別高興，回到行里做匯報(bào)的時(shí)候，我說(shuō)，時(shí)機(jī)太好了！

如果說(shuō)當(dāng)時(shí)同業(yè)像我們這樣做“中小企業(yè)民生工程”，把綜合服務(wù)一攬子推出來(lái)，而且是做產(chǎn)業(yè)集群，我想我的感覺(jué)一定是絕望的，因?yàn)闆](méi)機(jī)會(huì)了，那就去給董事會(huì)報(bào)告，我們干別的吧，舉手投降。但恰恰這個(gè)窗口留給了民生銀行，我們果斷抓住時(shí)機(jī)，設(shè)計(jì)出了“中小企業(yè)民生工程”。

NBD：“中小企業(yè)民生工程”是一個(gè)什么樣的工程？

李文華：“中小企業(yè)民生工程”是一個(gè)綜合服務(wù)體系，包括四大行動(dòng)計(jì)劃。每個(gè)計(jì)劃聚焦重點(diǎn)產(chǎn)品，利用民生銀行的后發(fā)優(yōu)勢(shì)，針對(duì)同業(yè)不足和優(yōu)勢(shì)改造流程，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行二次創(chuàng)新。

共贏計(jì)劃，側(cè)重于供應(yīng)鏈金融，為核心企業(yè)周邊的中小企業(yè)客群提供服務(wù)，獲取綜合收益，使產(chǎn)業(yè)鏈上的客戶連成串，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的價(jià)值提升。

生根計(jì)劃，是通過(guò)深入地了解產(chǎn)業(yè)，切入到行業(yè)中去解決融資問(wèn)題，為達(dá)標(biāo)中小企業(yè)開(kāi)展優(yōu)質(zhì)的授信服務(wù)，讓客戶在我行扎根落戶。

攜手計(jì)劃，實(shí)際上就是為客戶提供賬戶服務(wù)和結(jié)算服務(wù)。我可以坦率地講，在金融的體系里面，中小企業(yè)的賬戶服務(wù)是被邊緣化了的，該收的錢收不到，應(yīng)付的錢付不進(jìn)來(lái)，需要錢的拿不到錢，很多時(shí)候根源在于支付出了問(wèn)題。如果能很好地運(yùn)用賬戶，將很好地解決資金的周轉(zhuǎn)問(wèn)題。

螢火計(jì)劃，主要服務(wù)于新興行業(yè)中處于成長(zhǎng)期、發(fā)展速度快、科技含量高的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)，聚焦人工智能、大數(shù)據(jù)、高端制造、新一代信息技術(shù)、節(jié)能環(huán)保、新材料、新能源、生物醫(yī)藥、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)9大新興行業(yè)，從“股東思維、周期適配、綜合服務(wù)、客戶關(guān)懷”四方面支持科創(chuàng)企業(yè)擴(kuò)充資本、發(fā)展壯大，助力科創(chuàng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)生命周期階段內(nèi)的提升和不同階段的跨越。

這四大行動(dòng)計(jì)劃構(gòu)成了一個(gè)有機(jī)整體，環(huán)環(huán)相扣、層層遞進(jìn)，最終實(shí)現(xiàn)客戶培育、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和收益提升。

為企業(yè)注入市場(chǎng)關(guān)系和資源關(guān)系

2019年4月起，民生銀行正式啟動(dòng)實(shí)施“螢火計(jì)劃”，先后在蘭州、杭州、西安、濟(jì)南、成都等國(guó)內(nèi)多個(gè)城市召開(kāi)“螢火計(jì)劃”科創(chuàng)企業(yè)投資峰會(huì)，與超過(guò)600家優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)簽約合作，期間與許多企業(yè)結(jié)下了不解之緣。

2019年8月，當(dāng)中自環(huán)?？萍脊煞萦邢薰荆ㄒ韵潞?jiǎn)稱中自催化）董事長(zhǎng)陳啟章親自拎著五六十斤重的汽油車尾氣凈化催化劑樣品從成都趕赴蘭州參加峰會(huì)時(shí)，他并沒(méi)有預(yù)想到，自己堅(jiān)守了15年的環(huán)保產(chǎn)業(yè)將因此迎來(lái)一次跨越式騰飛。隨著國(guó)六標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)制執(zhí)行，中自催化站上了2019年的風(fēng)口，作為國(guó)內(nèi)僅有的一家商用車全覆蓋的催化劑供應(yīng)商，其訂單成倍增加，甚至有客戶堵在門口要貨。但陳啟章發(fā)愁了：“我們的產(chǎn)品原料是貴金屬，屬于國(guó)際大宗商品，需要現(xiàn)款現(xiàn)貨采購(gòu)，而傳統(tǒng)的抵押貸款額度遠(yuǎn)不能滿足巨額采購(gòu)墊資需求。”中國(guó)民生銀行成都分行與陳啟章充分接觸后，認(rèn)為中自催化發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，便采用“應(yīng)收賬款質(zhì)押+系統(tǒng)監(jiān)控+回款資金監(jiān)管”這一訂單融資模式，在無(wú)抵押的情況下，僅用一個(gè)月就給予該公司5000萬(wàn)元綜合授信額度，并積極推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)，在關(guān)鍵時(shí)期幫助企業(yè)走上了快速發(fā)展之路。目前，中自催化剛結(jié)束B輪融資，未來(lái)還將謀劃上市。

“我們覺(jué)得，這些企業(yè)是可以作為未來(lái)發(fā)展亮點(diǎn)的，所以我們管它叫‘螢火’，一個(gè)小光點(diǎn)，別人看不到，但我們發(fā)現(xiàn)了它。”李文華希望，未來(lái)能從市場(chǎng)中發(fā)現(xiàn)更多“螢火”。

NBD：從“螢火計(jì)劃”里提出打造“民生銀行+股權(quán)投資機(jī)構(gòu)+科創(chuàng)企業(yè)”生態(tài)聯(lián)盟的模式看，你們想解決的問(wèn)題似乎并不僅僅是企業(yè)的資金需求？

李文華：確實(shí)，在科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展初期、中期這兩個(gè)階段，不僅僅是資本和授信的問(wèn)題。我們做螢火計(jì)劃，就是想從大縱深的層面將東、西、南、北的資本和資源調(diào)動(dòng)起來(lái)。

對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，我們特別重視引入的資金背后帶給企業(yè)的股東關(guān)系和資源關(guān)系的含金量。這也是為什么我們?cè)?ldquo;螢火計(jì)劃”中做“民生企業(yè)家園”，創(chuàng)建既服務(wù)企業(yè)、又服務(wù)企業(yè)家的新型服務(wù)模式。我們劃分了1700多種的行業(yè)類別，我們知道每個(gè)行業(yè)是干什么的，也很清楚可以把企業(yè)和企業(yè)家安排到哪個(gè)圈子里面去，實(shí)際上為他們植入的是市場(chǎng)關(guān)系、資源關(guān)系，這個(gè)關(guān)系可以形成一個(gè)強(qiáng)大的合力。

NBD：未來(lái)，對(duì)于“螢火計(jì)劃”還有更多的發(fā)展規(guī)劃嗎？

李文華：在未來(lái)發(fā)展上，我倒是有個(gè)設(shè)想。放眼國(guó)外，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)常常不僅是單兵作戰(zhàn)，而是以財(cái)團(tuán)進(jìn)行后期的產(chǎn)業(yè)兼并、整合，一個(gè)孤零零的企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中會(huì)非常困難。所以我們也要為國(guó)內(nèi)的科創(chuàng)企業(yè)建立起一個(gè)聯(lián)合艦隊(duì)，從軍事角度講應(yīng)該有潛艇、護(hù)衛(wèi)艦、驅(qū)逐艦等等，還要有航空母艦，銀行就應(yīng)該做中小科創(chuàng)企業(yè)的“航母”，為企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力提供支撐，這個(gè)是“螢火計(jì)劃”發(fā)展下去的一個(gè)方向，也是我個(gè)人的一個(gè)愿望。銀行完全有能力往金融深度創(chuàng)新的領(lǐng)域去發(fā)展，做一個(gè)金融中樞，而不只是具備放貸款的功能。

下一步將對(duì)成都區(qū)域做重點(diǎn)投入

此前，民生銀行確定在首都經(jīng)濟(jì)圈、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、海峽經(jīng)濟(jì)帶、珠三角4個(gè)重點(diǎn)區(qū)域、19個(gè)省市重點(diǎn)推進(jìn)“螢火計(jì)劃”。其中，成渝地區(qū)被劃分在長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶這一區(qū)域中。2020年1月3日，中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第六次會(huì)議提出，推動(dòng)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)，在西部形成高質(zhì)量發(fā)展的重要增長(zhǎng)極，讓李文華看到了更大的機(jī)遇。

“長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶是中小企業(yè)業(yè)務(wù)的主產(chǎn)區(qū)，做強(qiáng)成渝地區(qū)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)更是一個(gè)利好。如果說(shuō)上海是龍頭，那么成渝地區(qū)就是龍尾，而這條龍尾就要擺起來(lái)了。”李文華表示。

NBD：接下來(lái)，對(duì)于成都乃至四川地區(qū)，民生銀行總行層面還將有哪些更多的具體支持政策？

李文華：作為總行的職能部門，我們特別看好成都地區(qū)的中小企業(yè)發(fā)展，特別是科技型的、創(chuàng)新型的企業(yè)。第一，成都有非常完整和堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)業(yè)構(gòu)成，工業(yè)基礎(chǔ)雄厚。第二，在四川，尤其是成都這個(gè)區(qū)域，新興產(chǎn)業(yè)興起，特別是一些高科技產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)的科技創(chuàng)新型中小企業(yè)集群已經(jīng)形成，完成了產(chǎn)業(yè)鏈和體系的建設(shè)。第三，當(dāng)?shù)卣嘤漠a(chǎn)業(yè)環(huán)境、生活環(huán)境非常良好，對(duì)人才有吸引力。另外就是文化底蘊(yùn)，四川人有吃苦耐勞和勇于奮斗的傳統(tǒng)精神，而且開(kāi)放、融合。

下一步，總行會(huì)在成都做重點(diǎn)投入，包括產(chǎn)品創(chuàng)新的投入和相應(yīng)的制度安排，在中小業(yè)務(wù)的體制上會(huì)率先在這個(gè)地方做推行，這些方面都會(huì)形成民生銀行成都分行在區(qū)域內(nèi)同業(yè)中特有的優(yōu)勢(shì)。另外，我們?cè)诩?lì)的導(dǎo)向、費(fèi)用的投入、人力資源的投入上也會(huì)格外地重視成都地區(qū)。

NBD：模式有時(shí)是可以復(fù)制的，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，民生銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是什么？

李文華：毫無(wú)疑問(wèn)，是人，銀行的核心資源就是人。我們整個(gè)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)能力是有一定優(yōu)勢(shì)的，現(xiàn)在推出來(lái)的計(jì)劃其實(shí)是我們?cè)?016年設(shè)計(jì)好的，目前還在不斷地迭代，不斷地向前走，我們有信心和底氣保持這樣的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)。從我的內(nèi)心講，我希望市場(chǎng)都來(lái)做這樣的事，這樣會(huì)有一個(gè)集群效應(yīng)，做起來(lái)風(fēng)險(xiǎn)反而低，我們有這樣的胸懷。