融資租賃公司擬立新規(guī)：杠桿不超8倍 禁止5類(lèi)業(yè)務(wù)

每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 廖 丹    

日前，為規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營(yíng)行為，統(tǒng)一融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則，促進(jìn)融資租賃行業(yè)平穩(wěn)有序發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)制定了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

《辦法》在對(duì)于融資租賃公司的租賃資產(chǎn)比重、杠桿倍數(shù)和集中度管理上新增了一系列監(jiān)管指標(biāo)。

同時(shí)，為解決當(dāng)前行業(yè)存在的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問(wèn)題，《辦法》還設(shè)置了不超過(guò)2年的達(dá)標(biāo)過(guò)渡期，過(guò)渡期內(nèi)原則上暫停融資租賃公司的登記注冊(cè)。另外，監(jiān)管還為融資租賃公司列出了“負(fù)面清單”，明確規(guī)定融資租賃公司不得有集資、吸收或變相吸收存款等業(yè)務(wù)和活動(dòng)。

為租賃資產(chǎn)比重劃紅線(xiàn)

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展，偏離主業(yè)、無(wú)序發(fā)展、“空殼”“失聯(lián)”等行業(yè)問(wèn)題較為突出，亟需建立健全審慎、統(tǒng)一的制度規(guī)范，夯實(shí)強(qiáng)化監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展和規(guī)范管理的制度基礎(chǔ)。

據(jù)悉，在2018年5月，商務(wù)部發(fā)布公告稱(chēng)，已將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)劃給銀保監(jiān)會(huì)。

記者注意到，相較于此前商務(wù)部印發(fā)的《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》，銀保監(jiān)會(huì)此次制定的《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容。比如，在租賃資產(chǎn)比重方面，融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%；在杠桿倍數(shù)上，融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的8倍；在固定收益類(lèi)證券投資方面，融資租賃公司開(kāi)展的固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20%。

另外，在集中度管理上，銀保監(jiān)會(huì)也劃定了一系列“紅線(xiàn)”：對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%；對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%；對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%；對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%等。

列出“負(fù)面清單”

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，截至2019年6月末，全國(guó)的融資租賃公司（不含金融租賃公司）共有10900家，其中，內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司有385家，外商投資融資租賃公司10515家，注冊(cè)資本金合計(jì)30699億元，資產(chǎn)總額合計(jì)40676.54億元。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在這10900家融資租賃公司中，處于營(yíng)業(yè)狀態(tài)的僅有2985家，也就是說(shuō)，約72%的融資租賃公司處于空殼、停業(yè)狀態(tài)。

為解決當(dāng)前行業(yè)存在的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問(wèn)題，指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門(mén)做好融資租賃公司清理規(guī)范工作，銀保監(jiān)會(huì)在《辦法》中設(shè)置了不超過(guò)2年的達(dá)標(biāo)過(guò)渡期，過(guò)渡期內(nèi)原則上暫停融資租賃公司的登記注冊(cè)。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還要求存量融資租賃公司在1年至2年內(nèi)達(dá)到《辦法》規(guī)定的有關(guān)監(jiān)管要求。主要包括三類(lèi)情形：

一是對(duì)“空殼”、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)且愿意接受監(jiān)管的企業(yè)，要求其按照監(jiān)管要求，限期整改，達(dá)標(biāo)后與正常類(lèi)企業(yè)一樣納入監(jiān)管。

二是對(duì)“失聯(lián)”類(lèi)企業(yè)，勸導(dǎo)其申請(qǐng)變更企業(yè)名稱(chēng)和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷(xiāo)或協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)依法吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

三是在《辦法》印發(fā)后，對(duì)正常經(jīng)營(yíng)類(lèi)中監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的融資租賃公司，要求限期達(dá)標(biāo)。對(duì)納入監(jiān)管名單的融資租賃公司，逐步引導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管。

另外，記者注意到，《辦法》還為融資租賃公司列出了“負(fù)面清單”，融資租賃公司不得有以下業(yè)務(wù)或活動(dòng)：集資、吸收或變相吸收存款；發(fā)放或受托發(fā)放貸款；與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、私募投資基金等渠道融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；法律法規(guī)和地方金融監(jiān)管部門(mén)禁止開(kāi)展的其他業(yè)務(wù)或活動(dòng)。