互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)：明確第三方平臺不參與銷售

每經(jīng)記者 袁 園    每經(jīng)編輯 盧九安    

12月13日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，由銀保監(jiān)會起草的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）開始向業(yè)內(nèi)征求意見。

相較于2015年的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，新《辦法》的內(nèi)容從30條增至106條，新增內(nèi)容從宏觀到微觀對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的各個方面均作出明確的規(guī)定。

銷售準(zhǔn)入門檻提升

近年來，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)高速發(fā)展，成為保險經(jīng)營當(dāng)中的一抹亮色，但也正是因為發(fā)展快速，所以出現(xiàn)了不少新情況新問題。2015年，監(jiān)管部門發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，全面規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營，但在快速的發(fā)展迭代中，其中一些條款開始出現(xiàn)局限性，迫切需要修訂。

如今，《辦法》對于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的定義和最新監(jiān)管思路也得以披露?！掇k法》指出，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)是指保險機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的保險經(jīng)營活動。由此將經(jīng)營業(yè)務(wù)的主體圈定為“保險機(jī)構(gòu)”，而保險機(jī)構(gòu)是指包括保險公司（含相互保險組織）和保險中介機(jī)構(gòu)。

值得一提的是，并非所有保險機(jī)構(gòu)都能開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，《辦法》明確指出，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)及其自營網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)具備多項條件。而所謂自營網(wǎng)絡(luò)平臺，是指保險法人機(jī)構(gòu)依法設(shè)立的經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)。

據(jù)了解，《辦法》設(shè)置的一般“準(zhǔn)入”條件有8條，例如包括保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)是全國性機(jī)構(gòu)，經(jīng)營區(qū)域不限于工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市。同時，《辦法》還指出，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)及自營平臺應(yīng)具有支持互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)運(yùn)營的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部其他應(yīng)用系統(tǒng)有效隔離；信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)最低應(yīng)按照國家網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)三級標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行防護(hù)，至少應(yīng)獲得國家網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)三級認(rèn)證，并定期開展等級保護(hù)測評等。

要求從業(yè)人員“持證上崗”

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，以往出現(xiàn)在線下的私售“飛單”行為開始轉(zhuǎn)至線上。為此，《辦法》從源頭禁止從業(yè)人員“飛單”行為，要求“持證上崗”，同時也對從業(yè)人員營銷宣傳行為進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范。

《辦法》指出，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立所屬從業(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳的資格、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度，切實(shí)承擔(dān)合規(guī)管理的主體責(zé)任，從嚴(yán)、精細(xì)管控所屬從業(yè)人員營銷宣傳準(zhǔn)入資格，提高從業(yè)人員的誠信和專業(yè)水平。

具體要求為：從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳內(nèi)容，應(yīng)由所屬保險機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作。從業(yè)人員應(yīng)在營銷宣傳頁面顯著位置標(biāo)明所屬保險機(jī)構(gòu)全稱及個人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號等信息。

在人員管理方面，《辦法》規(guī)定，保險公司聘任或者委托保險銷售從業(yè)人員為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提供輔助的，應(yīng)簽訂聘任或委托協(xié)議，并按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定在執(zhí)業(yè)登記信息系統(tǒng)對其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理，標(biāo)識其從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的資格以供公眾查詢。保險公司不得向未按規(guī)定在本公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員支付或者變相支付傭金及勞動報酬。

同時，《辦法》指出，保險機(jī)構(gòu)授權(quán)營銷宣傳合作機(jī)構(gòu)的營銷宣傳活動僅限于保險產(chǎn)品展示和說明、與保險機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)頁鏈接等，同時指出“八不得”，即：營銷宣傳合作機(jī)構(gòu)及其工作人員不得開展保險銷售，不得開展保險產(chǎn)品咨詢，不得開展保費(fèi)試算，不得片面比較價格和簡單排名，不得為投保人設(shè)計投保方案，不得代辦投保手續(xù)，不得代收保費(fèi)，不得限制保險機(jī)構(gòu)獲取客戶投保信息。

此外，《辦法》還詳細(xì)規(guī)定，營銷宣傳合作機(jī)構(gòu)在保險宣傳推廣頁面顯著位置標(biāo)明委托保險機(jī)構(gòu)的全稱，并標(biāo)注在中國銀保監(jiān)會指定網(wǎng)站互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露專欄的查詢地址。同時，應(yīng)在顯著位置標(biāo)明“本平臺僅供保險產(chǎn)品宣傳展示，客戶投保時將自動跳轉(zhuǎn)至XX保險機(jī)構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺”等字樣。