多家農(nóng)商行被罰 違規(guī)放貸成“重災(zāi)區(qū)”

每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

金融市場(chǎng)亂象的整治工作依舊保持高壓態(tài)勢(shì)。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理，8月上旬，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站針對(duì)銀行業(yè)披露了49張罰單，其中中信銀行因“錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)資料”“貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用”等13項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)而領(lǐng)到一張2223.67萬元的罰單，這也是今年以來銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)銀行開出的數(shù)額最大的一筆罰單。

此外，近期多家農(nóng)商行領(lǐng)罰，在上述49張罰單中，過半數(shù)是指向農(nóng)商行及相關(guān)責(zé)任人。而從此批罰單的處罰原因來看，信貸領(lǐng)域成為銀行違法違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”。

部分涉農(nóng)貸款流入房地產(chǎn)

據(jù)記者梳理，8月上旬，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站針對(duì)銀行業(yè)披露了49張罰單，合計(jì)罰沒3637.61萬元，其中中信銀行因信息披露、貸款業(yè)務(wù)等方面違規(guī)而被罰2223.67萬元。

除此之外，上述49張罰單中，過半數(shù)指向農(nóng)商行及相關(guān)負(fù)責(zé)人。從處罰的原因來看，信貸領(lǐng)域成為銀行違法違規(guī)重災(zāi)區(qū)。

例如，山東滕州農(nóng)商行因“不良資產(chǎn)非潔凈出表、貸款三查不到位、虛增存款、將不符合核銷條件的貸款違規(guī)進(jìn)行核銷、集團(tuán)客戶未統(tǒng)一授信及授信超比例”等原因被棗莊銀保監(jiān)分局處以罰款185萬元。四川涼山農(nóng)商行冕寧支行因“違法發(fā)放貸款、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”而被處以罰款25萬元，同時(shí)該行4名責(zé)任人分別被處以警告及罰款5~6萬元不等。江蘇沛縣農(nóng)商行因“向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；發(fā)放無真實(shí)用途貸款，虛增存貸款”被罰75萬元，兩名責(zé)任人均被處以警告，其中一人還被罰款5萬元。

另外，記者注意到，青海銀行海北分行被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)海北監(jiān)管分局處以罰款25萬元，處罰案由則是“信貸資金使用監(jiān)督不到位，貸款‘三查’制度執(zhí)行不嚴(yán)，致使部分涉農(nóng)貸款資金未按約定用途使用流入房地產(chǎn)領(lǐng)域”。

實(shí)際上，銀行貸款資金違規(guī)流入樓市的現(xiàn)象并不鮮見，而這也是金融亂象整治的重點(diǎn)之一。

不久之前，浙江省審計(jì)廳公告稱，自2018年3月至7月，浙江省審計(jì)廳對(duì)浙江省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立的48家村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和防范風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行了專項(xiàng)審計(jì)調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分涉農(nóng)貸款實(shí)際投向房地產(chǎn)、“兩高一?！?、證券期貨和政府融資平臺(tái)等領(lǐng)域。截至2017年末，上述涉農(nóng)貸款尚有余額2070萬元投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、7135.9萬元投向“兩高一?！逼髽I(yè)、1960萬元投向政府融資平臺(tái)。

浙江省審計(jì)廳表示，針對(duì)本次審計(jì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的服務(wù)“三農(nóng)”、防范風(fēng)險(xiǎn)等方面問題，已依法出具了專項(xiàng)審計(jì)調(diào)查報(bào)告和審計(jì)移送書，并提出審計(jì)建議。對(duì)于審計(jì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的問題，各銀行對(duì)于能即時(shí)整改的均已整改到位，對(duì)于無法立即整改到位的，均制定了整改計(jì)劃，明確了整改時(shí)限并按計(jì)劃執(zhí)行。

強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)依舊

銀行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管依舊延續(xù)。8月8日，銀保監(jiān)會(huì)公告，2017年至2019年一季度，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共作出行政處罰決定11735份，罰沒總計(jì)59.41億元，罰沒金額超過了之前10年的總和。

而在強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，監(jiān)管層也進(jìn)一步貫徹落實(shí)問責(zé)到人的處置方式。在上述公告中，銀保監(jiān)會(huì)提及，2017年至2019年一季度，銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域共作出行政處罰決定8888份。處罰機(jī)構(gòu)4432家次，處罰責(zé)任人員5305人次，作出警告3421家（人）次，罰沒合計(jì)54.88億元，責(zé)令停業(yè)整頓1家，取消任職資格450人次，禁止從業(yè)365人。

中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍此前接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，銀行對(duì)于業(yè)務(wù)開展過程中的職責(zé)確定有著明確的規(guī)則，這是銀行對(duì)于業(yè)務(wù)管理更加精細(xì)化的體現(xiàn)。如果銀行對(duì)不同崗位的職責(zé)要求規(guī)定得很細(xì)致，那么發(fā)現(xiàn)問題和差錯(cuò)時(shí)就越容易找到對(duì)應(yīng)的崗位與環(huán)節(jié)，監(jiān)管部門在監(jiān)督檢查時(shí)也更容易將問題與發(fā)生問題的環(huán)節(jié)以及責(zé)任人聯(lián)系在一起。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，可區(qū)別不同情形采取下列措施：（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

記者注意到，此批罰單中有24張涉及到對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處罰，其中有4人被終身禁止從事銀行業(yè)工作，2人被禁止五年從事銀行業(yè)工作，2人被禁止十年從事銀行業(yè)工作，另有多人被處以警告及相應(yīng)罰款。