開公司進行“套路貸”：數(shù)萬人卷入 涉案金額4億余元

每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

使用各種軟暴力手段催討虛高“債款”，涉案金額達4億余元，致2名被害人因不堪壓力選擇了自殺……5月30日，這起由紹興市檢察院依法提起公訴的陳某展等17人惡勢力犯罪集團涉嫌詐騙、敲詐勒索、侵犯公民個人信息罪一案在紹興市中級法院開庭審理。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，僅在紹興市人民檢察院以“套路貸”為關鍵信息進行檢索就有10篇文章。業(yè)內(nèi)人士對記者表示，套路貸的常見類型有六種：基礎型、車貸類、房貸類、校園貸、裸貸、網(wǎng)絡貸。

涉案金額4億余元

起訴書指控，2016年3月，被告人陳某展注冊成立浙江感恩投資信息咨詢有限公司，陸續(xù)招募被告人曹某東、蔡某曼及潘某余等人擔任公司審核部、話務部、財務部負責人，被告人虞某丹、陳某昊、楊某妹、陳某鑫等人為放款財務人員。在2018年1月該公司內(nèi)部還成立催收部，由被告人何某生、吳某彪擔任催收部組長，并招募曹某衛(wèi)、陳某、李某泉等為催收人員強行索債。至此，逐步形成以陳某展為首要分子，曹某東、蔡某曼、何某生、吳某彪等人為重要成員，話務部、審核部、財務部、催收部等部門成員組成的惡勢力犯罪集團。各成員之間分工明確，配合嚴密，共同實施詐騙、敲詐勒索、侵犯公民個人信息等犯罪活動，為非作惡，欺壓百姓，擾亂經(jīng)濟、社會生活秩序，造成較為惡劣的社會影響。

經(jīng)查明，陳某展等人通過以網(wǎng)絡推廣、中介介紹、購買公民個人信息等方式獲取“客戶資源”后，公司話務部、審核部以“無抵押、秒下款”等為誘餌吸引他人注冊，并以需要審核身份真實性為由，騙取他人個人信息，為后續(xù)催收做好準備。隨后，利用被害人急于用錢的心理，在未全面介紹“借貸”協(xié)議細則的情況下，以“押金”、“公司規(guī)矩”等理由要求被害人在網(wǎng)絡平臺簽訂虛高電子“借貸”協(xié)議，并扣除首期“利息”后再將借款發(fā)放給被害人。之后通過短期內(nèi)支付高額“利息”、“展期”、提高“借款”額度等方式不斷惡意壘高被害人“債務”，騙取對方交付財產(chǎn)。對于逾期未還款人員，則由催收部介入。根據(jù)被害人借款時提供的手機號碼、通訊錄聯(lián)系人、身份證照片等個人信息，通過電話或微信辱罵、威脅、恐嚇、發(fā)送附有被害人頭像的淫穢、侮辱短信或圖片等方式，向被害人或其親友施壓索債。

據(jù)指控，該犯罪集團共騙取6萬多名被害人共計人民幣2.9億余元，向4.3萬多名被害人強行索要資金1.4億余元，并購買公民個人信息20余萬條用于犯罪，造成眾多被害人正常家庭、生活秩序受到影響，其中梁某某服毒自殺身亡，董某某跳樓自殺致傷。

檢察官受理此案后，通過細致審查發(fā)現(xiàn)，公安機關僅以該犯罪集團收取的8000余萬元“收益”為涉案金額，但綜合全案分析該犯罪集團還以“逾期費”、“展期費”、“押金”等多個名目騙取被害人資金，通過調(diào)取轉賬憑證、聊天記錄等證據(jù)，還原事實全貌，最終確定涉案金額達4億余元。

借款人應正確評估自身還款能力 選擇合法平臺貸款

《每日經(jīng)濟新聞》記者在紹興市人民檢察院以“套路貸”為關鍵信息進行檢索就有10篇文章。去年4月的一則公告顯示，19件涉黑涉惡“套路貸”刑事案件批準逮捕87名犯罪嫌疑人。

業(yè)內(nèi)人士表示，“套路貸”是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”、“抵押”、“擔保”等相關協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。常見類型包括基礎型、車貸類、房貸類、校園貸、裸貸、網(wǎng)絡貸等六種。

據(jù)了解，規(guī)避套路貸可以從以下幾方面入手：首先，借款人應正確評估自身還款能力，選擇合法平臺貸款，審核對方資質(zhì)和信譽，不要盲目尋找不正規(guī)公司貸款。其次，仔細閱讀合同條款，套路貸的合同通常存在霸王條款和欺詐，發(fā)現(xiàn)問題及時指出和糾正，特別注意合同中關于利息、逾期費用、“保證金”等的介紹，如果放貸人提出簽訂虛高借貸合同，借款人應當予以拒絕，同時，妥善保存貸款證據(jù)。最后，對暴力催收零容忍，如果發(fā)生出借方對借款方按時履約設置種種障礙，迫使不得不使違約情形發(fā)生，需要保存證據(jù)及時告知，必要時報警處理。

（封面圖片來源：攝圖網(wǎng)）