終身禁業(yè)！銀行員工非法集資超2億，用7400多萬賭博

每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 姚祥云    

非法吸收資金超2億元，7400余萬元用于網(wǎng)絡(luò)賭博，共造成損失超1億元，這名銀行員工“頂風(fēng)作案”，竟然拿非法集資的錢款來參與網(wǎng)絡(luò)賭博！

那么，除了銀行員工自身的問題，長期以來，銀行對于從業(yè)人員的監(jiān)督管控究竟如何？

一直以來，非法集資都是監(jiān)管防范和處置的重點(diǎn)。4月9日，銀保監(jiān)會公開的部分罰單就指向了這樣一起案件……

農(nóng)發(fā)行一支行員工

朱某某原本是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重慶市合川支行的工作人員。根據(jù)重慶市人民檢察院第一分院披露的起訴書，2012年至2014年期間，朱某某以投資工程需要資金為名，以高息為誘餌，先后向143人非法吸收資金21151.54萬元。其中，朱某某支付利息和歸還本金共計10247.8萬元，用于網(wǎng)絡(luò)賭博共計7400余萬元。

截至案發(fā)，朱某某共造成損失10903.74萬元無法歸還。2014年12月13日，其主動到公安機(jī)關(guān)投案。

重慶市人民檢察院第一分院認(rèn)為，朱某某以非法占有為目的，非法集資10903.74萬元，數(shù)額特別巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十二條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

而等待朱某某的還不止于此，銀保監(jiān)會合川監(jiān)管分局也采取了行動，對其作出了“禁止終身從事銀行業(yè)工作”的處罰。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

非法集資形勢依然嚴(yán)峻

一位銀行研究人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀行員工涉嫌集資詐騙，一方面是由于員工自身對法律的敬畏心淡??；另一方面，也與銀行管控不力、疏忽對員工的教育有關(guān)。他認(rèn)為：“在日常培訓(xùn)中，銀行應(yīng)多次強(qiáng)調(diào)雙向防范非法集資的重要性。至于賭博等違法行為，更是需要盡早發(fā)現(xiàn)、及時處置?！?/p>

朱某某所在的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重慶市合川支行就因管控不力遭到重罰。處罰信息顯示，由于未能通過有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正員工參與賭博和非法集資，該行被銀保監(jiān)會合川監(jiān)管分局處以50萬元的罰款，相關(guān)責(zé)任人也被警告，并罰款5萬元。

另據(jù)同期開出的罰單顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司重慶合川支行也存在十多名員工參與非法集資的情況。其中，一人因非法集資構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，同樣被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

此外，由于未通過有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正員工參與非法集資，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司重慶合川支行及一名責(zé)任人被合計罰款55萬元。

一直以來，防范和遏制非法集資都是監(jiān)管工作的重點(diǎn)。近期召開的2019年處置非法集資部際聯(lián)席會議（擴(kuò)大會議）就指出，當(dāng)前非法集資形勢依然嚴(yán)峻，新案高發(fā)與陳案積壓并存，區(qū)域及行業(yè)風(fēng)險集中，上網(wǎng)跨域特點(diǎn)明顯，集資參與人量大面廣。今年將加快推動出臺《處置非法集資條例》，研究非法集資入刑標(biāo)準(zhǔn)、罪名適用、追贓挽損、涉案財物處置等共性難點(diǎn)問題，進(jìn)一步完善刑事法律規(guī)定。

實(shí)際上，把集資詐騙來的錢投向賭桌的并不只朱某某一個。

據(jù)媒體報道，因沉迷“炸金花”賭博，45歲的周某某虛構(gòu)事實(shí)，以自己在江蘇鎮(zhèn)江及重慶萬州承包工程急需資金等理由，以年息1分至2分為誘餌向竹溪縣豐溪鎮(zhèn)的11人借款117.9萬元，用于翻本賭資和償還賭債。2018年，竹溪縣人民檢察院以涉嫌集資詐騙罪依法對其作出批準(zhǔn)逮捕決定。

而在更早的2013年，廣西宜州市人民法院也曾作出刑事判決，覃某某因犯詐騙罪、信用卡詐騙罪被判處有期徒刑16年，并處罰金52萬元。有媒體報道稱，覃某某正是因?yàn)槊陨狭恕傲喜省辟€博，才以做生意急需資金周轉(zhuǎn)為由，許諾付給高額利息，向他人借錢。

據(jù)悉，覃某某曾向40余名債主借款數(shù)萬元至數(shù)十萬元不等，涉案金額達(dá)千萬元。