長安責(zé)任保險償付能力低于紅線 被責(zé)令增資、禁新業(yè)務(wù)

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實習(xí)編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

1月14日，針對2018年3季度償付能力不達標、風(fēng)險綜合評級為D類的現(xiàn)象，銀保監(jiān)會向長安責(zé)任保險股份有限公司（以下簡稱“長安責(zé)任保險”）下發(fā)監(jiān)管函。監(jiān)管函顯示，2018年三季度，長安責(zé)任保險核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為-41.50%，償付能力不達標，風(fēng)險綜合評級為D類。

    據(jù)此，銀保監(jiān)會要求長安責(zé)任保險增加資本金，完成增資擴股。同時，該公司總公司及分支機構(gòu)停止接受除車險和責(zé)任險以外的新業(yè)務(wù)（包括直接保險業(yè)務(wù)和再保險分入業(yè)務(wù)）。此外，該公司還需停止增設(shè)分支機構(gòu)。

風(fēng)險綜合評級被定為D類

銀保監(jiān)會的處罰，還得從2018年三季度末的償付能力報告說起。2018年10月末，長安責(zé)任保險本該按時披露的償付能力報告延期了，延期原因：原定于10月30日披露的2018年3季度償付能力信息。為準確反映公司風(fēng)險狀況，公司正在對部分承保業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行審慎評估。公司最遲于2018年11月14日披露2018年3季度償付能力信息。

半個月過去了，長安責(zé)任保險的三季度償付能力報告終于出爐了。但數(shù)據(jù)卻有些難看。據(jù)長安責(zé)任保險披露的2018年第三季度償付能力報告顯示，核心償付能力充足率由二季度的76.1％下降至-41.5％，綜合償付能力充足率則由152.3％下降至-41.5％，遠遠低于監(jiān)管要求。

對于綜合償付能力充足率下降，長安責(zé)任保險解釋稱，今年以來，一方面是國內(nèi)資本市場持續(xù)下跌，公司投資出現(xiàn)虧損。另一方面，去杠桿等金融調(diào)控背景下，社會融資信用緊縮，部分客戶現(xiàn)金流受到影響，逾期還款成本上升，導(dǎo)致保險公司按照保險合同進行賠付墊款。主要受影響的業(yè)務(wù)包括個人房產(chǎn)抵押貸款融資、個人車輛抵押貸款融資和汽車消費分期融資等保證保險業(yè)務(wù)，即P2P網(wǎng)貸履約保證險。

在償付能力不達標、業(yè)務(wù)開展不順利等因素的推動下，長安責(zé)任保險最近一期風(fēng)險綜合評級被定為D類，并收到了銀保監(jiān)會的監(jiān)管函。銀保監(jiān)會表示，要求長安責(zé)任保險盡快增加資本金，完成增資擴股工作；總公司及分支機構(gòu)停止接受除車險和責(zé)任險以外的新業(yè)務(wù)（包括直接保險業(yè)務(wù)和再保險分入業(yè)務(wù)）；停止增設(shè)分支機構(gòu)。“以上監(jiān)管措施自公司收文之日起執(zhí)行，將視長安責(zé)任保險落實情況，決定是否采取后續(xù)監(jiān)管措施”銀保監(jiān)會表示。

 “我公司將嚴格按照監(jiān)管要求執(zhí)行，公司增加注冊資本金事項正在緊鑼密鼓落實中。”長安責(zé)任保險方面對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示；目前，公司現(xiàn)金流正常，現(xiàn)金性資產(chǎn)充足，能夠確保公司履行正常理賠義務(wù)，有效保證公司客戶權(quán)益，公司的各項理賠工作如常進行。

股權(quán)、踩雷P2P等問題不斷

公開資料顯示，長安責(zé)任保險是由住建部牽頭、十部委共同支持組建成立。2007年9月獲批開業(yè)，總部設(shè)在北京。其發(fā)起股東有長安保證擔(dān)保有限公司、安徽省投資集團控股有限公司、泰山金建擔(dān)保有限公司等，經(jīng)過6次增資，注冊資本目前為162154萬元。作為貫徹1996年《質(zhì)量振興綱要》的重要舉措之一，長安責(zé)任保險的成立，被各方寄予厚望。

但在實際運營中，長安責(zé)任保險的發(fā)展卻并非是一帆風(fēng)順。記者查詢長安責(zé)任保險近五年的年報發(fā)現(xiàn)，2013年至2017年長安責(zé)任保險的凈利潤分別為-1.52億元、574萬元、1503萬元、830萬元和-1.95億元。

進入2018年，長安責(zé)任保險虧損現(xiàn)狀依舊未改善，長安責(zé)任保險2018年一季度償付能力報告顯示，其凈利虧損已經(jīng)達到1.31億元，與2017年全年虧損金額已經(jīng)所差無幾。進入二季度、三季度，長安責(zé)任保險披露的凈利潤狀態(tài)仍處于虧損中，并未出現(xiàn)轉(zhuǎn)機。

隨之而來的還有其他一系列問題。2018年5月，銀保監(jiān)會下發(fā)問詢函，要求長安責(zé)任保險股東長安保證擔(dān)保有限公司就資金來源是否為自有資金、是否與長安責(zé)任保險股東泰山金建擔(dān)保有限公司存在關(guān)聯(lián)關(guān)系作出說明；2018年10月，因評估業(yè)務(wù)延遲披露償付能力報告，后又因為償付能力不達標而備受關(guān)注；2018年12月，其又被爆出踩雷P2P。

在股權(quán)、償付能力、業(yè)務(wù)開展的擠壓下，長安責(zé)任保險的信用評級也被下調(diào)。2018年12月25日，中債資信評估有限公司（以下簡稱“中債資信”）發(fā)布了長安責(zé)任保險2016年資本補充債券跟蹤評級報告；并指出，長安責(zé)任保險前三季度合并口徑虧損近7.62億元，所有者權(quán)益由年初的7.16億元大幅下降至-1.06億元。公司信用品質(zhì)下滑，因此，中債資信對長安責(zé)任保險開展不定期跟蹤評級，決定將其主體信用等級由“A”下調(diào)為“A-”，并“列入信用觀察名單”，將債項等級由“A-”下調(diào)為“BBB+”。