行業(yè)百舸爭流下，易鑫走出了自己的路

▲易鑫集團汽車金融百萬訂單客戶獲“全額免息”大獎

國內(nèi)汽車金融交易已經(jīng)發(fā)展成一個壯大的市場。據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2018-2023年中國汽車金融市場前景及投資機會研究報告》，隨著中國汽車金融市場的逐漸開放與征信系統(tǒng)的完善，市場規(guī)模將進一步擴大，預(yù)計2018年中國汽車金融市場規(guī)模將達(dá)到1.39萬億元，增長率為19.2%。

其中，汽車融資租賃作為舶來品，經(jīng)過中國創(chuàng)業(yè)者的本土化適配和改良，在國家政策和技術(shù)優(yōu)勢雙重利好的情況下，已經(jīng)成為國內(nèi)汽車金融市場的補充工具。

數(shù)據(jù)顯示，2017年中國融資租賃車輛達(dá)到150萬臺，較上年增長三分之二。在此期間，以易鑫“Tech+Fin”為代表的互聯(lián)網(wǎng)汽車金融交易平臺逐漸成長為新興的市場力量。

▲易鑫集團CEO、執(zhí)行董事兼董事會主席張序安

汽車銷量下滑汽車金融滲透率逆勢增長

據(jù)行業(yè)組織中國汽車工業(yè)協(xié)會公布，今年1至11月的乘用車總銷量同比下降2.8%，至2150萬輛。如今真正的新用戶占比不足20%，這使得全年銷售量有可能出現(xiàn)30年來的首次萎縮。

隨著油價物價的逐步上漲，在經(jīng)濟進入新常態(tài)以后，用戶的消費信心就出現(xiàn)了變化，由原來的換新車為了面子轉(zhuǎn)變?yōu)槿缃竦漠a(chǎn)品實用性。其實并不是消費者忽然間沒有錢了，只是他們覺得還可以等一等。

在汽車銷量下滑的情況下，汽車金融的出現(xiàn)無疑是為行業(yè)續(xù)命。從融資租賃和汽車金融板塊來看，無論經(jīng)濟走勢如何，汽車金融滲透率都會保持增長。多次買車的用戶中，他們普遍認(rèn)為車的保值不會變化，因此沒必要一次性的把錢全部投進去買車。當(dāng)消費者的消費行為和理念發(fā)生變化后，用戶就敢于嘗試融資租賃。

權(quán)威數(shù)據(jù)顯示：2017年中國新車銷量2887.9萬臺，相較2016年的2802.8萬臺同比增長3%；汽車金融滲透率為39%。二手車交易量1240.9萬臺，相較2016年的1039.2萬臺同比增長19.33%；據(jù)不完全數(shù)據(jù)統(tǒng)計，二手車金融滲透率約為10%。以每臺車10萬~15萬元來計，汽車金融市場規(guī)模過萬億。

易鑫CEO、執(zhí)行董事兼董事會主席張序安認(rèn)為，“雖然現(xiàn)階段新車乘用車銷量面臨壓力，但我們對長期增長仍然充滿信心。此外，新車金融滲透率逐漸升高，二手車市場仍繼續(xù)成長，對于在新車、二手車及汽車金融市場都有介入的易鑫來說，整體業(yè)務(wù)都將受益。”他預(yù)計，到今年年底，國內(nèi)新車端的金融滲透率能接近、甚至?xí)愿哂?0%。

交易量破百萬之后易鑫的下一個100萬還會遠(yuǎn)嗎？

一向低調(diào)的易鑫確有底氣給出這樣的行業(yè)判斷。易鑫成立于2014年8月，獲得騰訊、京東、百度、易車等重量級巨頭投資，并于2017年11月16日在香港聯(lián)交所上市。截至2018年10月，易鑫僅僅用四年的時間，累計汽車金融交易量就突破了100萬臺。

易鑫主營業(yè)務(wù)主要包括兩大類，一是自營融資業(yè)務(wù),為消費者提供購買新車和二手車的融資租賃服務(wù)；二是助貸業(yè)務(wù)，易鑫在自營汽車消費金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，引入更多的合作金融機構(gòu)，打造汽車金融交易平臺，此業(yè)務(wù)將成為易鑫未來的發(fā)展重點。

而且，與純粹跑腿，憑借地面資源賺取服務(wù)費的傳統(tǒng)模式不同。深耕汽車金融市場多年的易鑫，已經(jīng)擁有了自己的風(fēng)控能力，無論是數(shù)據(jù)還是技術(shù)層面都能加強把關(guān)，并且與騰訊征信做緊密對接。

此外，今年易鑫的客戶大數(shù)據(jù)顯示，3~5線城市用戶的占比明顯上升，這意味著汽車金融產(chǎn)品已從一二線城市逐漸擴散到三至五線城市，市場正在逐漸擴大。作為行業(yè)領(lǐng)頭羊，在易鑫矩陣的全面賦能下，我們可以大膽預(yù)測，下一個百萬臺的耗時可能會更少。

對此，張序安也是信心滿滿。他表示，100萬臺其實只占到整體市場份額的2.5%，隨著合作模式的變化、技術(shù)手段的升級及資源的高效整合，實現(xiàn)下一個“100萬”的時間會越來越短，甚至在某一年內(nèi)就可達(dá)成。

百舸爭流的行業(yè)中易鑫如何走出自己的路？

互聯(lián)網(wǎng)上半場的關(guān)鍵詞，公認(rèn)是連接，就是以人為核心的連接。因此在上半場的互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展紅利中，人連接信息的百度，人連接人的騰訊，以及人連接商品的阿里巴巴成為各個領(lǐng)域的領(lǐng)軍者。而隨著這幾年的不斷收購和整合，BAT逐漸形成了各自的生態(tài)。

在移動互聯(lián)網(wǎng)人口與智能終端普及所帶來的雙重紅利潮過去之后，互聯(lián)網(wǎng)的下半場不能只依靠簡單粗暴的紅利，也更需要生態(tài)，需要新的經(jīng)濟增長模式。

尤其是在營運成本激增的汽車交易領(lǐng)域，誰能引入更多生態(tài)流量、誰能用好生態(tài)流量，將是新形勢下的決勝關(guān)鍵。

在百舸爭流的行業(yè)競爭中，易鑫硬是靠著自己的生態(tài)迭代走出了一條屬于自己的“易鑫之路”。

在早先的PC時代，憑借著易車網(wǎng)，新浪汽車頻道、搜狐汽車頻道、網(wǎng)易汽車頻道和騰訊汽車頻道，還有中國500多個地方小網(wǎng)站，易鑫靠著自有資金做大了體量，讓所有的經(jīng)銷商能在后臺看到數(shù)據(jù)來源和分析結(jié)果，從而帶來效率上的提升。

對于易鑫來說，想要做到每年百萬臺甚至更多，必須建立一個智能的中間通道，一邊對接銀行、資管、金融公司，另一邊對接4S店、二網(wǎng)、二手車、SP等等，做到互聯(lián)網(wǎng)與線下結(jié)合的新型模式，從而將雙邊連接到一起。

在下一個階段，據(jù)張序安介紹，他們會開發(fā)一個汽車金融板塊的公有云，這個云里糅合數(shù)據(jù)、技術(shù)等各種不同的路徑，總的方向還是輕資產(chǎn)、重服務(wù)。易鑫有足夠好的風(fēng)控能力和資金，按照風(fēng)險定價邏輯來做公有云時，哪怕是行業(yè)競爭對手，邏輯上也可以接到云里面來。易鑫不光解決了信息不對稱的問題，還在行業(yè)中起到了一定的話語權(quán)，更可以反哺用戶，幫助用戶更好地獲得車貸或者租賃。

總結(jié)下來說，就是1.0靠自己現(xiàn)有資金做流量；2.0開始從大交易入手，去挖掘更多的資金方和更多的渠道；3.0則從大數(shù)據(jù)應(yīng)用和云的層面提供更多的通道應(yīng)用。

過去四年，易鑫從一個單點開始，以金融為切入口，快速滲透汽車交易環(huán)節(jié)，繼而通過與越來越多的產(chǎn)業(yè)伙伴相繼達(dá)成戰(zhàn)略合作，提升平臺的競爭壁壘；再到大生態(tài)戰(zhàn)略的形成，不斷激活產(chǎn)業(yè)鏈上的各類優(yōu)質(zhì)資源的同時也為消費者提供更加豐富的服務(wù)，從而進一步提升流量、降低成本，形成良性循環(huán)，這一路徑為汽車電商的發(fā)展提供了可供參考的樣本，也將更可靠、高效、便捷的“普惠金融”服務(wù)推廣到全國各地。

車聯(lián)網(wǎng)的不斷升溫、汽車制造業(yè)新常態(tài)下的產(chǎn)業(yè)方向調(diào)整、電商行業(yè)的線下趨勢、汽車互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)重組等等，都顯示了汽車金融行業(yè)良好的發(fā)展彈性。講真，我們正在見證一個汽車互聯(lián)網(wǎng)交易傳奇的誕生。

(文章轉(zhuǎn)載自公眾號王冠雄頻道)