金融科技席卷券商行業(yè)，直面經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，這一頭部券商亮出大招！

每經(jīng)記者 王海慜    每經(jīng)編輯 吳永久    

（圖片來源：攝圖網(wǎng)）

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融科技對(duì)金融這一傳統(tǒng)行業(yè)的深刻影響正變得越來越顯而易見。清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)朱民日前表示，金融科技對(duì)金融業(yè)的沖擊是確定的，未來幾年的影響會(huì)比較顯著。實(shí)際上，隨著技術(shù)的發(fā)展，未來唯一對(duì)金融科技構(gòu)成約束只有資本金和監(jiān)管。

日前，由上海金融業(yè)聯(lián)合會(huì)、上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、上海經(jīng)濟(jì)管理中心與國(guó)泰君安共同主辦的“2018證券新服務(wù)上海峰會(huì)”在上海舉行。

火山君（微信公眾號(hào)：huoshan5188）注意到，此次峰會(huì)吸引了來自國(guó)泰君安、中信證券、海通證券、華泰證券、國(guó)信證券、中國(guó)銀河、申萬宏源、平安證券、廣發(fā)證券、光大證券等在內(nèi)的國(guó)內(nèi)大部分頭部券商參與。而在近年來證券行業(yè)對(duì)金融科技的探索中，這些券商同樣呈現(xiàn)出對(duì)行業(yè)的引領(lǐng)。

有分析認(rèn)為，在傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)格局逐步固化的背景下，如何通過金融科技這樣的工具和手段建設(shè)客戶分層服務(wù)體系，并有效為券商控制成本是行業(yè)的一種必然趨勢(shì)。

在這一過程中，為了打破現(xiàn)在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)局面，各大券商紛紛通過金融科技和服務(wù)重構(gòu)給出了自己的答案。在峰會(huì)上，國(guó)泰君安正式發(fā)布了該公司打造多年的零售客戶服務(wù)體系。

金融科技成熱詞

在很長(zhǎng)一段時(shí)間中，以經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為代表的通道業(yè)務(wù)都是券商占比較高的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一，這也導(dǎo)致了券商行業(yè)呈現(xiàn)出較強(qiáng)的周期性特征。但從全行業(yè)看，隨著近年來經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不斷收縮的趨勢(shì)顯現(xiàn)，這也使得各路券商開始積極探索將金融科技和財(cái)富管理與傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)深度融合的新模式。

不過現(xiàn)實(shí)是，隨著借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)而興起的互聯(lián)網(wǎng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)也遭遇到了一定程度的困境。一方面，傳統(tǒng)通道業(yè)務(wù)傭金率持續(xù)下降，2017年全行業(yè)傭金率僅為0.034%，相比十年前下降超過70%，傭金價(jià)格戰(zhàn)愈演愈烈。另一方面，十年來中國(guó)網(wǎng)民的增長(zhǎng)速度也在明顯放緩，2017年，我國(guó)網(wǎng)民增長(zhǎng)率僅為5.57%，增長(zhǎng)速度僅為2007年的十分之一。這不可避免的帶來互聯(lián)網(wǎng)紅利的逐步減少。

從去年以來，券商行業(yè)呈現(xiàn)出了一股新趨勢(shì)，各類APP紛紛開始主打以AI、大數(shù)據(jù)為代表的金融科技，科技對(duì)金融這一傳統(tǒng)行業(yè)的深刻影響正變得越來越顯而易見。

清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)朱民日前表示，金融科技對(duì)金融業(yè)的沖擊是確定的，未來幾年的影響會(huì)更加顯著，金融從業(yè)者對(duì)此需要有清醒認(rèn)識(shí)。他認(rèn)為，實(shí)際上，隨著技術(shù)的發(fā)展，未來唯一對(duì)金融科技構(gòu)成約束只有資本金規(guī)模和監(jiān)管。

日前，由上海金融業(yè)聯(lián)合會(huì)、上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、上海經(jīng)濟(jì)管理中心與國(guó)泰君安共同主辦的“2018證券新服務(wù)上海峰會(huì)”在上海舉行。

此次峰會(huì)吸引了來自國(guó)泰君安、中信證券、海通證券、華泰證券、國(guó)信證券、中國(guó)銀河、申萬宏源、平安證券、廣發(fā)證券、光大證券等在內(nèi)的國(guó)內(nèi)大部分頭部券商參與。

在金融科技趨勢(shì)鮮明的后移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，O2O+財(cái)富管理的新零售模式的基礎(chǔ)都是數(shù)據(jù)和科技。而近幾年，承載著更多科技含量的APP即是券商零售業(yè)務(wù)的核心端口已成為業(yè)內(nèi)不少頭部券商的共識(shí)。

例如在2016年的三年戰(zhàn)略規(guī)劃中，國(guó)泰君安就明確提出零售業(yè)務(wù)要通過移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新技術(shù)應(yīng)用，推進(jìn)公司零售客戶服務(wù)體系建設(shè)。此次峰會(huì)中，金融科技同樣也是一大關(guān)鍵詞。而華泰證券、海通證券、廣發(fā)證券、國(guó)金證券也是業(yè)內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域的領(lǐng)先者，今年來，這幾家券商都曾舉辦自家金融科技升級(jí)版的發(fā)布會(huì)。

此外，頭部券商與科技巨頭在金融科技領(lǐng)域的跨界合作也越來越頻繁。近年來，先后有中金公司引入騰訊做戰(zhàn)略投資者，阿里巴巴參與華泰證券定增這樣的先例。在此次峰會(huì)上，國(guó)泰君安和騰訊簽訂了金融科技戰(zhàn)略合作協(xié)議，并與華為共建金融科技聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。

重構(gòu)服務(wù)體系

在此次峰會(huì)上，國(guó)泰君安副總裁陳煜濤帶領(lǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人舉行了“證券新服務(wù)發(fā)布儀式”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月，國(guó)內(nèi)僅僅股票投資者就已經(jīng)超過1.44億。券商的傳統(tǒng)服務(wù)模式是基于投資顧問的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)線下服務(wù)，不過當(dāng)前全行業(yè)的投資顧問數(shù)量?jī)H4.3萬人，據(jù)估算，目前仍有上億投資者尚未得到高質(zhì)量的投資理財(cái)服務(wù)。

在峰會(huì)上，國(guó)泰君安副總裁陳煜濤表示，在以用戶為中心的時(shí)代，搭建整體的、系統(tǒng)化的服務(wù)體系將是解決證券業(yè)整體存在著的對(duì)投資者的服務(wù)缺失的關(guān)鍵。

據(jù)國(guó)泰君安方面介紹，公司花三年打造的新零售客戶服務(wù)體系與之前傳統(tǒng)服務(wù)的最大區(qū)別在于，無論是基本架構(gòu)、核心組件、流程機(jī)制，相較傳統(tǒng)同質(zhì)化的通道服務(wù)，都更加系統(tǒng)化。

據(jù)了解，國(guó)泰君安零售客戶服務(wù)體系圍繞 “客戶、渠道、產(chǎn)品、市場(chǎng)、團(tuán)隊(duì)、平臺(tái)、品牌、賬戶”整體布局，打造證券服務(wù)的“四梁八柱”。同時(shí)，該體系以近2000個(gè)用戶標(biāo)簽為基礎(chǔ)，創(chuàng)造了五星四標(biāo)簽的分類分級(jí)系統(tǒng)，為近3000萬用戶分類分層提供服務(wù)，在一定程度上滿足了千人千面的個(gè)性化服務(wù)需求。針對(duì)不同星級(jí)不同標(biāo)簽的客戶，服務(wù)體系提供了差異化的專屬權(quán)益，包括：工具特權(quán)、咨詢特權(quán)、理財(cái)特權(quán)、服務(wù)特權(quán)等。

有券商研究人士分析認(rèn)為，隨著技術(shù)的進(jìn)步和行業(yè)新晉者的沖擊，未來券商客戶端的分層會(huì)加速，高凈值客戶的服務(wù)會(huì)趨于定制化，而對(duì)廣大中小客戶，券商將會(huì)更多依賴技術(shù)手段，低成本、高效率地提供具有一定個(gè)性化的服務(wù)，因此未來通過金融科技服務(wù)這些客戶的市場(chǎng)空間仍然很大。