為什么要選公募基金做養(yǎng)老規(guī)劃？

每經(jīng)記者 黃小聰    

明天往往比人們想象的來(lái)得更快。曾幾何時(shí)，意氣風(fēng)發(fā)、揮斥方遒；露往霜來(lái)，轉(zhuǎn)眼已是遲暮之年。

如何不負(fù)芳華，如何從容養(yǎng)老？每個(gè)人有每個(gè)人的答案，但不是每個(gè)人都能真正有落地的規(guī)劃。

《中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》顯示，有超過(guò)半數(shù)35歲以下的年輕人還未準(zhǔn)備養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，且對(duì)有效的養(yǎng)老投資策略也處于一知半解的狀態(tài)。報(bào)告同時(shí)指出，雖然大多數(shù)人都已經(jīng)意識(shí)到單靠基本的養(yǎng)老金不足以支撐他們理想中的退休生活，但將近三分之二的年輕一代仍然希望依靠基本養(yǎng)老金和現(xiàn)金儲(chǔ)蓄來(lái)養(yǎng)老，而僅有不到三分之一的人希望依靠年金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、租金收入、股票等來(lái)養(yǎng)老。

2018年，公募養(yǎng)老目標(biāo)基金正式推出，不少年輕一代對(duì)于這類產(chǎn)品還缺乏具體概念，這也使得基金公司前期做了大量的投資者教育工作，以期讓更多的年輕投資者真正可以根據(jù)自己的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力提前進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃。

不過(guò)要知道，雖然養(yǎng)老目標(biāo)基金是新產(chǎn)品，但其實(shí)對(duì)于投管這類產(chǎn)品的基金公司而言，早已經(jīng)是我們所依靠的各類養(yǎng)老金的投管主力。

目前，我國(guó)三大支柱的養(yǎng)老保障制度框架包括以國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、機(jī)關(guān)事業(yè)單位職業(yè)年金，以及個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃。數(shù)據(jù)顯示，在目前全國(guó)社保18家境內(nèi)委托管理人中，公募基金公司占據(jù)16席，管理資產(chǎn)占比超過(guò)90%；第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的21家社會(huì)管理人中，14家是公募基金公司；企業(yè)年金22家投資管理人中，11家是公募基金公司。

此外，近日中央國(guó)家機(jī)關(guān)事業(yè)單位職業(yè)年金投資管理人選拔結(jié)果出爐，共有19家專業(yè)機(jī)構(gòu)獲得管理資格，其中9家為基金公司。

不難看出，公募基金在第一支柱、第二支柱領(lǐng)域早已撐起半壁江山。隨著《養(yǎng)老目標(biāo)證券投資基金指引（試行）》發(fā)布，首批14只養(yǎng)老目標(biāo)基金獲批，不同的其實(shí)只是產(chǎn)品，相同的是還是原來(lái)的公募“老人”在掌舵。

當(dāng)然，我們選擇通過(guò)公募基金規(guī)劃養(yǎng)老，也不僅僅是因?yàn)槠湓缫咽丘B(yǎng)老金的投管主力，還因?yàn)槔L(zhǎng)周期來(lái)看，公募基金的主動(dòng)管理能力、專業(yè)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，在這20年時(shí)間里不斷得到驗(yàn)證。

數(shù)據(jù)顯示，自首只開(kāi)放式基金成立至2017年底，偏股型基金的年化收益率平均達(dá)到16.5%，超過(guò)同期上證綜指平均漲幅10.5個(gè)百分點(diǎn)；債券型基金的年化收益率平均達(dá)到7.2%，超過(guò)現(xiàn)行三年定期存款基準(zhǔn)利率4.4個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，在全國(guó)社保基金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金和企業(yè)年金的投資管理中，公募基金也創(chuàng)造了長(zhǎng)期穩(wěn)定的較高收益。這些實(shí)在的收益才是真正能夠打動(dòng)投資者，并選擇公募基金進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃的依據(jù)所在。

正值公募基金20周年，也是公募養(yǎng)老基金元年，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》精心策劃了“露往霜來(lái) 一刻千金·公募基金養(yǎng)老特刊”。我們選取了第一批發(fā)行養(yǎng)老目標(biāo)基金的代表公司，也是希望能夠通過(guò)對(duì)公司、產(chǎn)品、團(tuán)隊(duì)的闡述，讓公募養(yǎng)老目標(biāo)基金逐漸走入人心、深入人心。

“歲月無(wú)情催人老，芳華剎那褪春暉”，養(yǎng)老其實(shí)離年輕一代并不遙遠(yuǎn)，而只有做對(duì)、選對(duì)才能更好實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所依。