二季度開罰單382張 保險監(jiān)管懲處力度空前

圖片來源：攝圖網(wǎng)

上證報記者獨家獲悉，中國保險行業(yè)協(xié)會（下稱“中保協(xié)”）對今年二季度保險行業(yè)行政處罰情況做了統(tǒng)計梳理。二季度，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共依法對保險業(yè)273家次機構(gòu)作出382家次行政處罰，查處違規(guī)行為356項次，處罰425人次，罰款6369.7萬元，撤銷任職資格12人次，責令停止接受新業(yè)務14家次，吊銷業(yè)務許可證2家次。

力度空前的懲處折射出保險業(yè)“打掃屋子再請客”的監(jiān)管思路。從持續(xù)發(fā)出的監(jiān)管函及罰單來看，各級保險監(jiān)管部門始終保持嚴打高壓態(tài)勢，嚴懲重處將成為保險業(yè)市場亂象治理的常態(tài)。

382張罰單 財險公司被罰最多

對保險業(yè)亂象“亮劍”，監(jiān)管部門堅持不回避、不遮掩，市場整治毫不手軟。

中保協(xié)統(tǒng)計的處罰情況顯示，二季度，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共對保險業(yè)出具罰單382張，較一季度增加77張，環(huán)比增長25.25%。其中江蘇、福建、河南等地監(jiān)管機構(gòu)處罰較多，罰單數(shù)均超過20張。

從被處罰機構(gòu)類型來看，二季度，處罰主要集中在財產(chǎn)險、人身險和保險代理公司。在被處罰的273家次機構(gòu)中，財產(chǎn)險公司有117家次，占比42.86%；人身險公司55家次，占比20.15%；保險代理公司55家次，占比20.15%；保險經(jīng)紀公司10家次，占比3.66%；保險公估公司11家次，占比4.03%；兼業(yè)代理機構(gòu)20家次（其中銀保渠道14家），占比7.33%；個人代理人3人，占比1.1%，業(yè)外機構(gòu)1家，占比0.37%，業(yè)外個人1人，占比0.37%。

在二季度被處罰的法人保險公司中，財產(chǎn)險公司共有30家，人身險公司共有22家。從處罰次數(shù)和處罰金額來看，人保財險、中國人壽分別位居前列，這與其相對應的市場份額不無關(guān)系。值得一提的是，在被罰金額較大的公司中，還有國聯(lián)人壽等多家中小險企，多因激進之舉而被罰。

數(shù)十項違規(guī)行為曝光

細數(shù)被罰原因，數(shù)十項違規(guī)行為集中曝光。

涉及財產(chǎn)險公司的違規(guī)行為主要有：編造或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；給予或者承諾給予保險合同約定以外的利益；虛列費用；利用開展保險業(yè)務為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；未按規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的條款費率；利用中介機構(gòu)套取費用；未經(jīng)批準變更分支機構(gòu)營業(yè)場所或撤銷分支機構(gòu)；未按照規(guī)定報送、保管、提供有關(guān)信息、資料。

人身險公司的違規(guī)行為包括：欺騙投保人、被保險人或者受益人；虛列費用；編造或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；給予或者承諾給予保險合同約定以外的利益；未經(jīng)批準變更分支機構(gòu)營業(yè)場所或撤銷分支機構(gòu)；對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；未按規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的條款費率。

另外，保險中介機構(gòu)的違規(guī)行為，集中于利用執(zhí)行保險中介業(yè)務之便牟取非法利益等；兼業(yè)代理的違規(guī)行為主要有：欺騙投保人、被保險人或者受益人等；個人代理、業(yè)外機構(gòu)和個人的違規(guī)行為，主要涉及未經(jīng)許可從事對應的保險中介業(yè)務等。

五類處罰措施 罰款逾6000萬

針對這些違規(guī)行為，二季度保險行業(yè)的行政處罰措施主要有：警告、罰款、撤銷任職資格、責令停止接受新業(yè)務、吊銷業(yè)務許可證等五類。

其中，警告486次，其中對個人412次，機構(gòu)74次；累計罰款6369.7萬元，其中機構(gòu)4891.9萬元，個人1477.8萬元；作出撤銷高管任職資格12人次，責令停止接受新業(yè)務14家次，吊銷業(yè)務許可證2家次。

在對機構(gòu)的罰款中，保險公司3767.4萬元，保險中介機構(gòu)822.5萬元，兼業(yè)代理機構(gòu)294萬元，業(yè)外機構(gòu)8萬元；對個人罰款中，高管1029.9萬元，非高管427.7萬元，此外，個人代理人2.2萬元，兼業(yè)代理機構(gòu)工作人員13萬元，業(yè)外個人5萬元。

據(jù)了解，在二季度收到行政處罰的機構(gòu)或個人中，其中39家機構(gòu)或個人提出陳述申辯，1家機構(gòu)提出聽證申請。

（來源：上海證券報 記者：黃蕾）