觀察 | 自貿(mào)區(qū)企業(yè)缺錢(qián)？這里有個(gè)解決思路

每經(jīng)記者 梁宏亮    每經(jīng)編輯 劉艷美    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

小微企業(yè)融資難、融資貴，是個(gè)困擾許久的問(wèn)題。

根據(jù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究會(huì)此前發(fā)布的報(bào)告，51%的小微企業(yè)感到融資是發(fā)展中的最大困難，對(duì)融資便利性感到滿意的僅27%。

而據(jù)自貿(mào)君觀察，民營(yíng)企業(yè)中，輕資產(chǎn)的貿(mào)易型中小企業(yè)在融資方面難度更大，很多都面臨“缺錢(qián)”窘境。

自貿(mào)區(qū)作為中國(guó)開(kāi)放的前沿陣地，正在提供一些可能的破題方法。成都自貿(mào)區(qū)這個(gè)金融服務(wù)創(chuàng)新樣本，或許能給我們帶來(lái)一些啟發(fā)。

破解融資難

前不久，成都高新自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)聯(lián)合成都銀行，推出一款名叫“自貿(mào)通”的金融服務(wù)。這款金融服務(wù)產(chǎn)品分為三個(gè)板塊——“自貿(mào)貸”、“自貿(mào)惠”和“自貿(mào)易”，瞄準(zhǔn)的正是中小微貿(mào)易型企業(yè)的融資問(wèn)題。

一直以來(lái)，中小型外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、管理粗放，財(cái)務(wù)制度不夠健全。這種類型的企業(yè)想要通過(guò)銀行融資，實(shí)際上非常困難。

銀行出于保證資金安全的考慮，會(huì)要求中小企業(yè)提供可靠的足值抵押品，如企業(yè)廠房、設(shè)備等；但由于中小型企業(yè)實(shí)力有限，往往難以提供銀行要求的抵質(zhì)押品作為融資抵押。從現(xiàn)階段來(lái)看，融資渠道單一又輕資產(chǎn)的中小型外貿(mào)企業(yè)都難免面對(duì)一個(gè)“檻”：就是在杯水車(chē)薪的內(nèi)源融資外，如何才能實(shí)現(xiàn)外源融資。

為此，成都高新自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)推出“自貿(mào)通”金融服務(wù)，其中第一個(gè)模塊——“自貿(mào)貸”，解決的就是這類企業(yè)的外源融資問(wèn)題。

“這個(gè)是基于原來(lái)我們已經(jīng)推出的成長(zhǎng)貸、雙創(chuàng)貸等產(chǎn)品，進(jìn)一步創(chuàng)新，推出專門(mén)針對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)。”成都高新自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人給自貿(mào)君算了一筆賬：“以一家小型外貿(mào)進(jìn)出口企業(yè)為例，在成都銀行辦理貸款500萬(wàn)元、每年周轉(zhuǎn)率5到6次的話，可節(jié)約年度財(cái)務(wù)成本42.6萬(wàn)元。”

在成都邦普切削刀具股份有限公司董事長(zhǎng)何澤看來(lái)，在企業(yè)融資方面，確實(shí)需要政府來(lái)進(jìn)行引導(dǎo)。“民營(yíng)企業(yè)如果出問(wèn)題，就跑了。銀行作為企業(yè)，他們也很擔(dān)心，這一點(diǎn)我們其實(shí)也很理解，”何澤坦言，“政府出面做一些擔(dān)保，銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力就減小了”。

郭雨松是成都高新自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)管理局辦公室副主任，他對(duì)自貿(mào)君道出這項(xiàng)改革的初衷：“我們?yōu)槭裁匆龀执罅恐行∥⑵髽I(yè)？因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)是基礎(chǔ)。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，中小微企業(yè)從小成長(zhǎng)到大，需要一個(gè)過(guò)程，所以我們?cè)敢饣ù罅鈦?lái)扶持中小企業(yè)發(fā)展。”

據(jù)郭雨松介紹，成都高新自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)希望，以此推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易的進(jìn)一步開(kāi)放：“下半年，我們希望達(dá)到1億元的‘自貿(mào)通’規(guī)模。根據(jù)我們測(cè)算，如果能夠達(dá)到，能夠帶動(dòng)中小微企業(yè)6154萬(wàn)美元進(jìn)出口，帶動(dòng)比是1：3.8左右。”

幫忙省成本

如果說(shuō)“自貿(mào)貸”解決的是企業(yè)融資難，降低了中小微貿(mào)易企業(yè)財(cái)務(wù)成本，那么，“自貿(mào)惠”和“自貿(mào)易”則瞄準(zhǔn)的是中小微企業(yè)的交易成本問(wèn)題。在其相關(guān)舉措中，既包括國(guó)際結(jié)算費(fèi)用減免、提供業(yè)務(wù)綠色通道，又包括提供境外交易對(duì)手資信調(diào)查、綜合金融咨詢、境外金融服務(wù)等多個(gè)方面的服務(wù)。

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中小微貿(mào)易型企業(yè)從事外貿(mào)業(yè)務(wù)過(guò)程中，在與客戶溝通對(duì)接及貿(mào)易結(jié)算等方面，需付出大量時(shí)間和費(fèi)用。這些成本對(duì)中小微貿(mào)易型企業(yè)來(lái)說(shuō)，是比較大的負(fù)擔(dān)。從經(jīng)濟(jì)學(xué)和現(xiàn)代管理學(xué)角度來(lái)看，這些構(gòu)成了企業(yè)的所謂“交易成本”。在自貿(mào)君看來(lái)，此次成都高新自貿(mào)區(qū)推出的“自貿(mào)通”，是在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)諸多創(chuàng)新中，鮮有的一項(xiàng)關(guān)注降低“交易成本”的創(chuàng)新之舉。

“對(duì)內(nèi)陸外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，存在著先天劣勢(shì)。自貿(mào)區(qū)有了“自貿(mào)通”，對(duì)我們來(lái)說(shuō)肯定是一件好事。”何澤說(shuō)，“我們已經(jīng)把外匯結(jié)算賬戶開(kāi)了，希望能夠享受這些政策紅利，降低交易成本”。

“成都銀行的戰(zhàn)略投資者之一是馬來(lái)西亞恒隆銀行，我們中小微企業(yè)和東南亞地區(qū)的外貿(mào)企業(yè)做生意時(shí)，可以獲得他們的服務(wù)。此外，如果你境外有新的但不熟悉的合作伙伴，成都銀行可以免費(fèi)給你提供資金調(diào)查服務(wù)和綠色辦理通道。”成都高新自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴自貿(mào)君。

成都高投盈創(chuàng)動(dòng)力投資發(fā)展有限公司負(fù)責(zé)人向自貿(mào)君透露，“自貿(mào)通”信息化線上平臺(tái)將在年內(nèi)推出，屆時(shí)，企業(yè)申請(qǐng)“自貿(mào)通”服務(wù)將更加便利化。

“第一批預(yù)計(jì)將納入約300家外貿(mào)中小型企業(yè)。企業(yè)希望申請(qǐng)‘自貿(mào)通’服務(wù)的話，既可以找成都銀行，也可以找盈創(chuàng)動(dòng)力，雙方都提供這個(gè)服務(wù)且都有對(duì)接口。”郭雨松說(shuō)，“這對(duì)于提升成都外向型經(jīng)濟(jì)體量和素質(zhì)都有一定幫助作用。這個(gè)效果是長(zhǎng)期的過(guò)程，不僅僅體現(xiàn)在當(dāng)前，還著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)” 。

了解一下

哪些企業(yè)符合“自貿(mào)通”申請(qǐng)條件？

那么，究竟什么樣的中小微企業(yè)才能享受這種待遇？據(jù)成都高新自貿(mào)區(qū)透露，申請(qǐng)條件并不難，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，“正負(fù)兩張清單，總共八個(gè)條件”。

正面清單有四個(gè)要求：

第一， 企業(yè)注冊(cè)在高新區(qū)；

第二， 企業(yè)具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，具有真實(shí)的貿(mào)易背景；

第三， 企業(yè)合法合規(guī)無(wú)不良征信記錄；

第四， 外匯局評(píng)定的A類企業(yè)。（A類占成都外貿(mào)進(jìn)出口企業(yè)98%）

負(fù)面清單也是四項(xiàng)：

第一， 違反環(huán)保法律法規(guī)；

第二， 列入異常經(jīng)營(yíng)名錄；

第三， 企業(yè)法人代表受到刑事處罰且不滿三年；

第四， 受到成都市或高新區(qū)政府重大行政處罰的企業(yè)。

據(jù)了解，目前，成都自貿(mào)區(qū)已有300家企業(yè)初步獲得“自貿(mào)通”金融服務(wù)資格。