工商銀行：堅持服務實體經濟體現大行擔當

每經編輯 每經記者 張壽林 每經編輯 趙 橋    

每經記者 張壽林 每經編輯 趙 橋

10月15日，中國工商銀行總市值約2.19萬億元，自2006年10月上市以來，十一年間翻了一番。該行上市初總市值超過1萬億元，目前的市值規(guī)模相當于再造了一個工商銀行。

日前，《每日經濟新聞》記者走訪工商銀行時，工商銀行董事長易會滿表示，銀行和實體經濟是魚和水的關系，兩者共生共榮。中國整體經濟發(fā)展的態(tài)勢為銀行發(fā)展提供了一個比較好的外部環(huán)境，銀行效益比較好是經濟運行質量的一個體現。

服務實體經濟是工商銀行成立的使命，也是該行一直以來主動擔當的責任。尤其是黨的十八大以來，工商銀行進一步深耕主業(yè)、做精專業(yè)，堅守服務實體經濟金融主力軍使命，堅持以新理念、新金融、新服務，支持供給側結構性改革和經濟轉型升級，不僅實現了“量”的發(fā)展，更得到了“質”的躍升，資產、利潤、資本、市值、品牌價值等核心指標持續(xù)位居全球大銀行前列。

目前，工商銀行已連續(xù)5年名列英國《銀行家》全球1000家大銀行、美國《福布斯》全球企業(yè)2000強和美國《財富》“500強商業(yè)銀行子榜單”三個權威排行榜的榜首。經過積極探索商業(yè)銀行經營規(guī)律和完善公司治理，工商銀行不斷實現經營發(fā)展的歷史性跨越，逐步探索出了一條符合中國特色的國際一流現代金融企業(yè)發(fā)展道路。

關于服務實體：增量+存量每年實際新投放信貸約3萬億

在今年召開的全國金融工作會議上，習近平總書記指出，金融要把為實體經濟服務作為出發(fā)點和落腳點，全面提升服務效率和水平，把更多金融資源配置到經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求。

大致測算，工商銀行每年新增貸款1萬億元，存量到期收回移位再貸2萬億元，實際新投放信貸3萬億元。

易會滿表示，如果離開了實體經濟，銀行就是無源之水。工商銀行將堅守服務實體經濟金融主力軍使命，堅持以新理念、新金融、新服務，支持供給側結構性改革和經濟轉型升級。

在非信貸融資方面，今年上半年，工商銀行債券投資、理財投資、金融租賃等非信貸融資增加4500億元，與境內分行人民幣貸款增量的比例接近1：1。5年來，工商銀行累計承銷發(fā)行各類債券規(guī)模近4萬億元，累計新增投資各類人民幣債券約4萬億元，為實體經濟提供了多渠道、多元化的資金支持。

央行2017年上半年社會融資規(guī)模增量統(tǒng)計數據顯示，上半年社會融資規(guī)模增量累計為11.17萬億元，其中，對實體經濟發(fā)放的人民幣貸款增加8.21萬億元，同比多增7288億元；信托貸款增加1.31萬億元，同比多增1.03萬億元；企業(yè)債券融資凈減少3708億元，同比多減2.14萬億元。

易會滿分析，在服務實體經濟方面，要圍繞推進供給側結構性改革，大力解決實體經濟的薄弱環(huán)節(jié)，如小微企業(yè)、扶貧等。

在服務小微企業(yè)和精準扶貧方面，工商銀行組建了普惠金融事業(yè)部，統(tǒng)籌推進對小微、“三農”、“雙創(chuàng)”等領域的金融服務。5年來，工行累計向小微企業(yè)發(fā)放貸款7萬億元，截至今年6月末小微企業(yè)貸款余額達2.13萬億元，申貸獲得率為96.7%。

央行數據顯示，2017年6月末，全國范圍內人民幣小微企業(yè)貸款余額22.63萬億元，同比增長17.2%，增速比上季末高出0.2個百分點，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高出5.5個和7.7個百分點。

在支持去產能方面，工商銀行上半年在去僵尸企業(yè)、去產能過程中所做的重組并購突破2000億元。

在去庫存方面，工商銀行今年上半年在新增住房貸款中，首套房占比超過九成。

在去杠桿方面，工商銀行成立了市場化債轉股實施機構——工銀金融資產投資有限公司，債轉股簽約金額達到3455億元。

關于金融創(chuàng)新：e-ICBC從1.0到3.0金融服務跟場景結合

銀行業(yè)走到今天，太多變化超出人們的想象?；ヂ摼W金融、金融科技的發(fā)展改變了整個銀行的業(yè)務模式和服務方式。

易會滿表示，工商銀行是抱著開放、合作、共享的眼光來看這些問題，而不是看作一個你死我活、誰替代誰的關系。這是社會發(fā)展的一個非常正面的規(guī)律，首先要抱著積極眼光來看待這個問題，才會有好的心態(tài)去應對。

在工商銀行內部對這個時代的理解是BANK3.0時代。銀行業(yè)從BANK1.0的網點時代走到BANK2.0的網銀時代，再走向今天BANK3.0的移動互聯時代。在BANK3.0時代，競爭焦點是體驗和情感，銀行服務從網絡化走向移動化。

工商銀行已建立“七大創(chuàng)新實驗室”，深入布局并應用了大數據、生物識別、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、物聯網等新興技術。在大數據方面，建立了全行統(tǒng)一的數據倉庫和集團信息庫兩大數據基礎平臺，建立了一支2000余人的數據分析師隊伍。以客戶信用記錄為例，工商銀行對5億個人客戶和600萬法人客戶違約率和違約損失率數據的完整積累長度分別超過了10年和8年。

在人工智能方面，工行在智能投顧領域推出了機器人理財顧問“AI投”；在反欺詐識別領域通過人工智能技術3年來攔截可疑交易近10萬筆，避免客戶資金損失逾10億元。區(qū)塊鏈方面，工行基于區(qū)塊鏈技術建立了金融產品交易平臺，實現賬戶貴金屬轉賬等功能；協同貴州省政府利用區(qū)塊鏈技術實現扶貧項目及用款審批的透明運作和封閉運行管理等。

現在工商銀行正實施e-ICBC3.0的戰(zhàn)略升級，通過堅持互聯網發(fā)展規(guī)律和金融服務本質相結合，構建開放多元的金融服務生態(tài)圈，完善線上線下一體化發(fā)展模式，加快向“智慧銀行”轉型。為此，工商銀行在電子銀行部基礎上設立了網絡金融部。2000年，工商銀行建立了以網上銀行為主體的電子銀行體系，目前以互聯網為主的電子銀行業(yè)務占全行業(yè)務的比重超過94%。

金融的場景化建設也在加速推進，原來銀行對繳水電費、買火車票等支付業(yè)務都覺得是很繁瑣的事情，不太愿意干，但現在是作為獲客的主要場景，完全不一樣了，大家都在搶。金融服務與生活、消費等服務場景的結合越來越緊密。

就在今年9月，工商銀行在北京推出了地鐵購票移動支付功能，乘客使用手機即可直接自助進站乘坐地鐵。工商銀行銀行卡業(yè)務部負責人表示，即日起至10月31日，下載“易通行”APP綁定工行卡支付地鐵票款的乘客，可享受首張地鐵票免費，從第二張地鐵票開始隨機立減不同金額票款的優(yōu)惠。

易會滿介紹，工行現在抽出600名科技開發(fā)人員到網絡金融部，跟業(yè)務部門在一起做迭代開發(fā)。這些員工創(chuàng)新力很強，也在積極改造傳統(tǒng)的銀行文化。

近期，工商銀行舉辦了網絡融資新產品發(fā)布會，工商銀行首款純線上、純信用的企業(yè)融資產品“網上小額貸款”上線，運用大數據、云計算等前沿技術為小微企業(yè)提供小額信用貸款，為超過2萬戶企業(yè)主動授信115億元。

關于公司治理：關鍵是發(fā)揮黨的領導和公司治理雙重優(yōu)勢

今年上半年，工商銀行將黨的領導和黨建工作要求寫入公司章程，并在股東會上高票通過，明確和落實了黨組織在法人治理結構中的法定地位。

易會滿表示，黨的十八大以來，工商銀行充分發(fā)揮黨的領導和公司治理的雙重優(yōu)勢，不斷優(yōu)化現代公司治理架構，推動集團公司治理和風險管理水平持續(xù)提升，逐漸摸索出一套適合中國國有大型商業(yè)銀行、行之有效的公司治理模式。

將黨的領導和黨建工作要求寫入《公司章程》，這是對工商銀行長期實踐中黨組織（黨委）在公司治理中的核心地位和職責予以制度化。將黨組織（黨委）有機融入現有公司治理架構機制，進一步完善了黨委與“三會一層”各司其職、各負其責、協調運轉、有效制衡的治理體系。

抓住“關鍵少數”，加強各級領導班子建設是提升銀行競爭力的重要舉措。工商銀行縣支行以上機構一把手4000多人，地市分行以上機構一把手400多人，這些人就是工商銀行的“關鍵少數”。通過大力加強各級領導班子和領導干部隊伍建設，引導做堅定信念、責任擔當的表率，不斷提升他們的專業(yè)履職和經營管理能力。

在落實黨管干部原則的基礎上，工商銀行結合金融企業(yè)的特點和全球競爭的需要，建立了市場化的選人用人機制。

在維護股東權益方面，工行自2006年在A股和H股同步上市以來，累計為普通股股東分紅約7300億元的現金，現金派息率均維持在30%以上。