保監(jiān)會(huì)出招規(guī)范人身險(xiǎn)銷(xiāo)售：分公司受罰總公司負(fù)連帶責(zé)任

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁 園 每經(jīng)編輯 姚茂敦    

每經(jīng)記者 袁 園 每經(jīng)編輯 姚茂敦

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者5月17日獲悉，在加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)監(jiān)管的同時(shí)，對(duì)人身險(xiǎn)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的規(guī)范也在同步展開(kāi)。保監(jiān)會(huì)已于近日向各地保監(jiān)局和人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理工作的通知（征求意見(jiàn)稿）》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)，要求人身險(xiǎn)公司加強(qiáng)銷(xiāo)售管理工作。

“這個(gè)文件主要強(qiáng)調(diào)了銷(xiāo)售行為規(guī)范的問(wèn)題，估計(jì)是為了防止出現(xiàn)類(lèi)似4月1日精算新規(guī)前，整個(gè)行業(yè)出現(xiàn)的大量停售炒作現(xiàn)象。”某險(xiǎn)企內(nèi)部工作人員對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，整體來(lái)看對(duì)行業(yè)影響并不是很大，目前處于強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下，保險(xiǎn)公司普遍都比較謹(jǐn)慎，銷(xiāo)售行為相對(duì)規(guī)范。

值得注意的是，《征求意見(jiàn)稿》將險(xiǎn)企總公司和分公司的管理掛鉤，如果險(xiǎn)企有2家或2家以上分支機(jī)構(gòu)因違規(guī)銷(xiāo)售被保監(jiān)局責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)的，保監(jiān)會(huì)將依法對(duì)總公司采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月至6個(gè)月的監(jiān)管措施。

重點(diǎn)查處炒作和銷(xiāo)售違規(guī)問(wèn)題

對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為的規(guī)范一直是保監(jiān)會(huì)查處的重點(diǎn)，進(jìn)入2017年該工作依舊是重點(diǎn)之一。

《征求意見(jiàn)稿》中明確指出，此舉主要是為了為進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理工作，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，防范公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。要求各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)高度重視銷(xiāo)售管理工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)“保險(xiǎn)業(yè)姓保”要求，堅(jiān)持正確經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化公司主體責(zé)任，把合規(guī)經(jīng)營(yíng)和防控風(fēng)險(xiǎn)擺在更加重要的位置，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管控和人員培訓(xùn)。

《征求意見(jiàn)稿》要求，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即對(duì)2016年以來(lái)公司銷(xiāo)售管理合規(guī)情況開(kāi)展自查自糾，重點(diǎn)針對(duì)產(chǎn)品管理、信息披露、銷(xiāo)售宣傳、客戶(hù)回訪、續(xù)期服務(wù)和投訴處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，排查相關(guān)經(jīng)營(yíng)行為是否依法合規(guī)、內(nèi)控制度是否健全有效、信息資料是否真實(shí)完整，對(duì)“返還型健康險(xiǎn)被叫停”、“部分重大疾病將列為免責(zé)病種”等捏造散布虛假信息的炒作行為和銷(xiāo)售違規(guī)問(wèn)題開(kāi)展全面清查和責(zé)任追究。

針對(duì)清查和整改，《征求意見(jiàn)稿》要求各人身保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)于2017年5月31日前將自查整改和責(zé)任追究情況向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，省級(jí)分公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局進(jìn)行報(bào)告。保監(jiān)會(huì)將對(duì)公司自查整改情況進(jìn)行全面檢查，對(duì)自查自糾走過(guò)場(chǎng)、不真查實(shí)改以及遲報(bào)、瞞報(bào)的公司，將依法嚴(yán)肅查處，采取包括責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

“這個(gè)文件主要強(qiáng)調(diào)了銷(xiāo)售行為規(guī)范的問(wèn)題，估計(jì)是為了防止出現(xiàn)類(lèi)似4月1日精算新規(guī)前，整個(gè)行業(yè)出現(xiàn)的大量停售炒作現(xiàn)象。”上述某險(xiǎn)企內(nèi)部工作人員對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，前幾天發(fā)布的產(chǎn)品政策文件對(duì)行業(yè)影響很大，基本上整個(gè)行業(yè)在銷(xiāo)的主流險(xiǎn)種都要調(diào)整，所以10月1日前又會(huì)有一波停售，而且比4月1日的停售力度更大，所以為了防范停售炒作有了這樣一個(gè)規(guī)范文件。

上述險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)人士所提到的產(chǎn)品政策文件正是此前媒體曝光的《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），該《通知》對(duì)人身險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)給出了新的要求。

不過(guò)，在業(yè)內(nèi)人士眼里，該文件對(duì)行業(yè)影響整體不大。“目前處于高壓監(jiān)管環(huán)境下，保險(xiǎn)公司普遍都比較謹(jǐn)慎，銷(xiāo)售行為相對(duì)規(guī)范。”上述險(xiǎn)企內(nèi)部人士表示。

業(yè)內(nèi)：分公司受罰新規(guī)影響大

值得注意的是，《征求意見(jiàn)稿》將險(xiǎn)企總公司和分公司的管理掛鉤，對(duì)于分公司違規(guī)銷(xiāo)售并受到處罰的，總公司也將受到嚴(yán)懲。

《征求意見(jiàn)稿》顯示，各人身保險(xiǎn)公司如果存在八種情況的行為，各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行處罰，對(duì)省級(jí)分公司采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月至6個(gè)月的監(jiān)管措施。人身保險(xiǎn)公司因上述情形一年內(nèi)有2家或2家以上分支機(jī)構(gòu)被保監(jiān)局責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將依法對(duì)總公司采取責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月至6個(gè)月的監(jiān)管措施。

上述提到的八種情況包括：對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；以保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售，實(shí)際并未停售；對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益、以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益、以培訓(xùn)方式變相從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)夸大產(chǎn)品收益；以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、未經(jīng)客戶(hù)同意擅自將銀行存放的滿(mǎn)期保險(xiǎn)金續(xù)簽保險(xiǎn)合同“存款變保險(xiǎn)”；因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題導(dǎo)致非正常給付與重大違法案件等；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其高管人員指揮、決策、組織、實(shí)施或者參與以及直接和間接參與實(shí)施銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，或者有直接管理職責(zé)，但未采取必要措施制止或糾正銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為。

此外，通過(guò)虛假客戶(hù)信息阻礙投保人接受回訪，誘導(dǎo)投保人不接受回訪或者不如實(shí)回答回訪問(wèn)題；其他因銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題造成嚴(yán)重負(fù)面影響，或引發(fā)較大風(fēng)險(xiǎn)的情形，也屬于違規(guī)受罰行為。

“分公司受罰，總公司也被停止新業(yè)務(wù)的要求對(duì)險(xiǎn)企的影響較大。”另一險(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，一般的處罰都是針對(duì)分公司，并未把總公司列入到處罰范圍內(nèi)。此前只有一年接受兩項(xiàng)及以上處罰的，暫停開(kāi)設(shè)新機(jī)構(gòu)。

記者注意到，在年初保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》中，曾提到保險(xiǎn)公司若果存在七種情況中的一種，一年內(nèi)將無(wú)法新設(shè)分支機(jī)構(gòu)，其中特別提到“上一年度受到保監(jiān)會(huì)及各保監(jiān)局給予的行政處罰合計(jì)達(dá)到3次（含）以上”，但是對(duì)于停止新業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)則并沒(méi)有文件直接說(shuō)明。

“這些文件是否相關(guān)或者一脈相承，現(xiàn)在還不得而知，但是監(jiān)管對(duì)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售中存在的違規(guī)行為一直都很重視。”上述險(xiǎn)企內(nèi)部人士表示。

這些從保監(jiān)會(huì)發(fā)布的文件也窺知一二。在日前發(fā)布的《關(guān)于2017年繼續(xù)開(kāi)展打擊損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益行為“亮劍行動(dòng)”的通知》中，保監(jiān)會(huì)特別提到會(huì)對(duì)查實(shí)的各類(lèi)損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益行為，依法從嚴(yán)從速處罰，并強(qiáng)化責(zé)任追究，在對(duì)直接責(zé)任人依法予以重處的同時(shí)，嚴(yán)肅追究公司高管人員的責(zé)任。