平安銀行上半年凈利潤同比增長6.10% 未來聚焦C+SIE+R創(chuàng)新模式

　　平安銀行（000001，SZ）向深圳證券交易所提交的2016年半年度報告顯示，2016年上半年，平安銀行持續(xù)探索新常態(tài)下銀行經營之道，推進實施以“提質增效”為核心的戰(zhàn)略轉型，努力打造“精品金融、智慧金融和生態(tài)金融”三張名片，并在新三年規(guī)劃中提出全力推進“C+ SIE+R”的全產業(yè)鏈金融戰(zhàn)略。

經營業(yè)績重點表現在以下方面：

◎規(guī)模穩(wěn)步增長。2016年上半年，該行資產總額28009.83億元，較年初增長11.72%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現）13580.21億元，較年初增長11.67%；吸收存款18983.48億元，較年初增長9.48%。

◎盈利保持穩(wěn)健。2016年上半年，該行實現營業(yè)收入547.69億元，同比增長17.59%；準備前營業(yè)利潤361.56億元、同比增長28.26%；凈利潤122.92億元、同比增長6.10%。

◎非利息凈收入占比持續(xù)提升。2016年上半年，該行實現非利息凈收入185.73億元、同比增幅20.16%；非利息凈收入占比為33.91%、同比提升0.72個百分點，環(huán)比一季度提升0.73個百分點。

◎投產效率持續(xù)優(yōu)化。通過精細化的成本管控，該行投產效率持續(xù)優(yōu)化，2016年上半年成本收入比28.80%，同比下降3.42個百分點，較2015年度下降2.51個百分點。

◎資產質量整體可控。截至6月30日，該行不良貸款率1.56%，較年初上升0.11個百分點。該行已通過一系列措施，壓縮退出產能過剩等領域風險資產，加大優(yōu)質公司貸款、信用卡應收賬款等低風險資產投放，管好存量、嚴控增量，并加大不良資產清收處置力度，上半年共清收不良資產26.43億元；加大撥備力度，增強風險抵御能力，貸款撥備率2.51%，較年初上升0.10個百分點。

◎夯實發(fā)展基礎。該行今年3月非公開發(fā)行200億元（2億股）優(yōu)先股、4月發(fā)行100億元二級資本債券，分別用于補充一級資本和二級資本，為業(yè)務發(fā)展提供保障。

提質增效 抓資產 增負債 推改革

2016年上半年，國內宏觀經濟在多重壓力下保持了穩(wěn)健的增長，以結構性改革為核心的供給側改革得到有序推進。在宏觀經濟結構調整的大趨勢下，銀行業(yè)面臨資產配置壓力加大、利差收窄、新金融分流等不利沖擊。申萬宏源近日的銀行業(yè)研究報告預測上市銀行2016年上半年凈利潤同比增長僅為1.8%，較一季度2.8%的業(yè)績增速下降1.0%。

盡管行業(yè)整體面臨較大挑戰(zhàn)，但平安銀行在行長邵平提出的“提質增效”為中心的戰(zhàn)略轉型推動下，仍實現了規(guī)模穩(wěn)步增長、結構持續(xù)優(yōu)化、效率不斷提升，整體業(yè)績保持穩(wěn)健增長。

作為平安銀行新三年規(guī)劃開局之年，今年上半年，該行總資產達到28, 009.83億元，較年初增長11.72%；營業(yè)收入547.69億元，同比增長17.59%；準備前營業(yè)利潤361.56億元、同比增長28.26%。在計提撥備200億元的情況下，仍實現凈利潤122.92億元、同比增長6.10%。

存款方面，截至6月30日，該行吸收存款18983.48億元，較年初增長9.48%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現）13580.21億元，較年初增長11.67%。為對沖上年數次降息的影響，平安銀行遵循資產負債協調發(fā)展的思路，持續(xù)運用負債管理模型配置負債，活期存款占比提升，理財存款占比下降，特別零售活期優(yōu)化明顯，使得負債成本有序下降，上半年計息負債平均成本2.23%、同比下降0.93個百分點，凈利差、凈息差同比分別提升0.10、0.08個百分點至2.67%、2.79%。

值得注意的是，受益于信用卡、理財、托管、代理（含黃金租賃）等業(yè)務的快速發(fā)展，上半年該行實現非利息凈收入185.73億元，同比增幅20.16%；非利息凈收入占比為33.91%，同比提升0.72個百分點，環(huán)比一季度提升0.73個百分點。

此外，通過精細化的成本管控，該行投產效率持續(xù)優(yōu)化，2016年上半年成本收入比28.80%，同比下降3.42個百分點，較2015年度下降2.51個百分點。

打造三張名片 專業(yè)化經營成效顯著

今年初，平安銀行行長邵平指出，當中國經濟遭遇周期性和結構性疊加的困局，作為與之共生共榮的商業(yè)銀行，步入歷史的轉折點已成不爭的事實。為了應對形勢的變化，平安銀行提出以“提質增效”為中心，推動分行轉型與深化事業(yè)部改革，打造“精品金融、智慧金融、生態(tài)金融”三張名片。

踐行上述戰(zhàn)略轉型半年以來，該行各項業(yè)務取得了良好成效。地產、能源礦產、交通、現代物流、現代農業(yè)、醫(yī)療健康文化旅游六個行業(yè)事業(yè)部實現存款余額2301.62億元，貸款余額3007.47億元，管理資產余額6909.96億元，上半年實現營業(yè)收入80.77億元、準備前利潤65.86億元，專業(yè)化優(yōu)勢明顯。

互聯網金融方面，上半年，該行公司網絡金融的交易量達6922億元，同比增長100%。該行踐行三張名片的拳頭產品“橙e網”6月末注冊客戶數達228萬戶，較年初增幅40%；“行E通”同業(yè)綜合金融服務平臺產品不斷豐富，交易量超2萬億元，已成為業(yè)內交易規(guī)模領先的金融資產交易平臺，合作客戶1111家、較年初新增近600戶；“平安橙子”用戶774萬戶、較年初增長52.74%；“口袋銀行”通過開展與直通壽險合作的網銷保險業(yè)務、上線精準營銷功能等，全面推進移動工程建設，強化線上經營和營銷能力，累計用戶數1,286萬戶。

物聯網金融方面，物聯網倉的全國布局已初顯成效，儲備的大型倉庫、港口和核心生產企業(yè)等的合作項目已覆蓋全國大宗商品主要樞紐，重點物聯網倉庫改造陸續(xù)完成驗收，授信儲備同步跟進，該行物聯網金融系統(tǒng)一期現貨融資模塊整體投產上線，已開始全方位打造物聯網金融業(yè)態(tài)。

平安銀行的綜合金融服務也取得良好成效。其中，該行對公綜拓存款日均499.6億元，較上年全年增幅62%；零售壽險綜拓新模式、平安集團銷信用卡、銀行銷保險、銀證合作等綜合金融業(yè)績繼續(xù)保持增長。截至6月30日，綜拓渠道新增遷徙客戶50萬，財富客戶較年初增加1.14萬戶，客戶資產增加238億元，新獲客戶均資產繼續(xù)大幅提升。

此外，該行上半年穩(wěn)步推進并成功落地境外私有化退市融資貸款、海外并購融資貸款、海外銀團貸款、境外發(fā)行企業(yè)債券認購等一批重點項目。2016年上半年離岸業(yè)務營業(yè)收入、非利息凈收入均實現同比翻番增長，其中非利息凈收入占比過半。

資產質量可控未來聚焦C+SIE+R創(chuàng)新模式

經濟結構的調整在影響銀行業(yè)經營的同時，也給銀行資產質量帶來挑戰(zhàn)。截至6月30日，平安銀行不良貸款率1.56%，較年初上升0.11個百分點。雖然該行不良率有所上升，但其不良率仍低于銀監(jiān)會近日披露的商業(yè)銀行1.81％的不良貸款率。此外，平安銀行加大不良資產清收處置力度，上半年共清收不良資產26.43億元；加大撥備力度，增強風險抵御能力，貸款撥備率2.51%，較年初上升0.10個百分點。

平安銀行行長邵平日前曾表示，在中國經濟將經歷L型發(fā)展階段的背景下，通過智慧經營、深化轉型，抓住市場形勢變化帶來的機遇對銀行未來發(fā)展至關重要。

在過去三年的改革過程中，平安銀行已找到全產業(yè)鏈經營的模式，將產業(yè)鏈從以往的核心企業(yè)拓展到產業(yè)鏈上下游企業(yè)，事業(yè)部和分行的創(chuàng)新服務意識及協同合作效應也日益顯現。同時，綜合金融的成效愈加明顯。

在未來轉型中，平安銀行將對全產業(yè)鏈經營模式進行再次升級，充分發(fā)揮橙e網在“C+SIE+R”（核心客戶+供應鏈客戶、產業(yè)鏈客戶和生態(tài)圈客戶+零售客戶）模式落地中的作用，以此推動小企業(yè)轉型、推動互聯網金融發(fā)展、推動事業(yè)部與分行合作、推動批發(fā)與零售互動。

平安銀行表示，“C+SIE+R”模式是打造平安銀行差異化特色的重大創(chuàng)新，是推動事業(yè)部改革、分行轉型、小企業(yè)轉型、零售轉型的重要抓手，也是平安銀行聚焦全產業(yè)鏈經營、打造精品金融、智慧金融、生態(tài)金融三張名片的重要業(yè)務模式。