廣東品諾涉嫌違規(guī)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 夏冰    

每經(jīng)記者 夏冰

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出現(xiàn)的各種問(wèn)題，2015年7月27日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了“《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）并從當(dāng)年10月1日起實(shí)施?！掇k法》適用的對(duì)象為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定義為：保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也在2015年9月30日印發(fā)了《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息披露管理細(xì)則》（下稱《細(xì)則》）。

按照《辦法》第九條規(guī)定，開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄，需披露的信息包括下列內(nèi)容：

（一）經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址，如為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，還要披露業(yè)務(wù)合作范圍；（二）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、條款費(fèi)率（或鏈接）及批復(fù)文號(hào)、備案編號(hào)、報(bào)備文件編號(hào)或條款編碼等。

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)披露的信息還應(yīng)包括中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照登載的信息或營(yíng)業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識(shí)、保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍及內(nèi)容。

品諾未做互聯(lián)網(wǎng)信息披露

在唯品會(huì)的模式中，這里的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)顯然是“廣東品諾保險(xiǎn)代理有限公司（以下簡(jiǎn)稱廣東品諾）”。在唯品會(huì)網(wǎng)站“公開信息披露”頁(yè)面，可以看到廣東品諾的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證被上了“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露”的水印。記者注冊(cè)并實(shí)際購(gòu)買唯品會(huì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，說(shuō)明顯示“本產(chǎn)品由廣東品諾保險(xiǎn)代理有限公司代理銷售”。

工商資料顯示，廣東品諾注冊(cè)資本3000萬(wàn)元人民幣，法人代表朱敬，成立于2010年2月26日，此前連續(xù)多年虧損，通過(guò)轉(zhuǎn)讓，目前廣州唯品會(huì)信息科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“唯品會(huì)信息”）系廣東品諾的唯一股東，朱敬現(xiàn)擔(dān)任唯品會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部總經(jīng)理。中國(guó)保監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局2016年4月22日給廣東品諾頒發(fā)的“經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證”顯示，經(jīng)營(yíng)范圍為在全國(guó)區(qū)域內(nèi)（港、澳、臺(tái)除外）代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

根據(jù)《辦法》第九條，“開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄”，但記者在所有搜索引擎都沒(méi)有搜索到廣東品諾的官方網(wǎng)站。百度搜索“廣東品諾保險(xiǎn)代理有限公司”，命中也是0。

律師觀點(diǎn)：涉嫌嚴(yán)重違規(guī)

對(duì)此，保險(xiǎn)專業(yè)律師、北京中高盛律師事務(wù)所律師李濱對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和代理人，具備經(jīng)紀(jì)人和代理人經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，不代表他們具有在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的資質(zhì)。在上述唯品會(huì)案例中，出現(xiàn)具有經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)的主體與具有代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的主體之間的合作情況，這應(yīng)該是涉嫌嚴(yán)重違規(guī)的。原因在于這是兩個(gè)主體，主體并不同一。具有保險(xiǎn)代理資質(zhì)的廣東品諾并不具備互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，這種經(jīng)營(yíng)方式典型的潛在風(fēng)險(xiǎn)是，從消費(fèi)者角度去看，對(duì)于銷售的主體和代理的主體是模糊的。”

李濱表示，按照法規(guī)，對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)是相當(dāng)謹(jǐn)慎的。所有的中介機(jī)構(gòu)被批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都應(yīng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)上通過(guò)專項(xiàng)的模塊進(jìn)行披露。也就是說(shuō)，任何保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如果不在中國(guó)保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的范圍之內(nèi)，均沒(méi)有從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)資格。如果保險(xiǎn)公司在違規(guī)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中發(fā)生了爭(zhēng)議，那由于它違規(guī)行為的存在，也會(huì)在民事部分付出比較大的代價(jià)。

事實(shí)上，上述中保協(xié)《細(xì)則》也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露有著明確的要求?！都?xì)則》規(guī)定，開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，也應(yīng)在中保協(xié)專欄里披露機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，包括機(jī)構(gòu)名稱、注冊(cè)資本、注冊(cè)地等基本信息，以及自辦和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的名稱、網(wǎng)址、經(jīng)營(yíng)許可證編號(hào)等信息。

但《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在中保協(xié)官網(wǎng)《中介類信息披露》欄目并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)廣東品諾這家公司，也沒(méi)有和唯品會(huì)股權(quán)相關(guān)的任何保險(xiǎn)公司。