制度完善政策支持 農險市場現(xiàn)發(fā)展契機

每經(jīng)編輯 每經(jīng)實習記者 袁園    

◎每經(jīng)實習記者 袁園

隨著農業(yè)保險制度的完善和政策對農業(yè)保險的支持，農業(yè)保險的市場藍海逐步顯現(xiàn)。

保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2015年，農業(yè)保險實現(xiàn)保費收入374.7億元，參保農戶約2.3億戶次，提供風險保障近2萬億元。在市場的刺激下，開展農業(yè)保險業(yè)務的保險公司越來越多，創(chuàng)新農業(yè)保險發(fā)展方式也越來越多樣化。

業(yè)內人士表示，隨著車險業(yè)務的承壓、財險市場競爭白熱化，細化市場已經(jīng)成為一種趨勢。有著政策支持的農業(yè)保險市場規(guī)模、產(chǎn)品種類均在快速發(fā)展；因此，險企在這方面的熱情和投入也在增加。不過，受起步晚、底子薄等現(xiàn)實問題制約，農業(yè)保險的深入發(fā)展仍需要時間。

險企搶灘農險市場

今年“中央一號文件”提出“完善農業(yè)保險制度”，指出要把農業(yè)保險作為支持農業(yè)的重要手段，擴大農業(yè)保險覆蓋面、增加保險品種、提高風險保障水平，進一步指明了當前農業(yè)保險發(fā)展的目標和重點。

在政策的大力支持下，險企和資本市場對農業(yè)保險也表現(xiàn)出了極大的熱情。4月份，中國平安成立“農金會”，啟動農村金融服務工作，建設包括農村保險、農村大病、農村醫(yī)保、農村銀行、農村互聯(lián)網(wǎng)金融等在內的農村金融服務。5月6日，諾普信發(fā)公告稱，公司擬與深圳市融信南方投資有限公司5000萬元設立保險經(jīng)紀有限公司，開拓農村保險市場。諾普信表示，農村金融市場不斷發(fā)展，保險業(yè)務在新農村建設中大有可為。

日前，太平洋產(chǎn)險浙江分公司與浙江趕街電子商務有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同研發(fā)與“農產(chǎn)品進城”相適應的保險產(chǎn)品，通過“農村電商平臺+保險”的模式共同開拓農村市場，服務三農建設。

事實上，資本和保險機構看好農業(yè)保險市場并非僅僅是政策因素所致。近幾年，農業(yè)保險市場經(jīng)過不斷發(fā)展和完善，市場規(guī)模和前景逐漸凸顯，尤其是在車險業(yè)務相對疲軟的當下，農險市場表現(xiàn)出了極大的活力。

保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2015年，農業(yè)保險實現(xiàn)保費收入374.7億元，參保農戶約2.3億戶次，提供風險保障近2萬億元，較與2007年的51.8億元保費收入、4981萬參保農戶相比，增長了6.2倍和3.5倍?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到，在農業(yè)保險快速發(fā)展的同時，農業(yè)保險的經(jīng)營主體也從2007年的6家增加到26家，多數(shù)省份已有3家以上的經(jīng)辦機構。

一位險企相關人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，農險由于有政府的支持，消費能力正在逐步得到培育和壯大，因此，加大對農村市場的研究和投入，也引起了各家保險公司的重視。

暫不能滿足農民保險需求

盡管農業(yè)保險經(jīng)歷了較長時間的發(fā)展，險企也對農險市場表現(xiàn)出了深耕的決心，但是在推進過程中依然存在問題?！氨Ｕ纤降停采w面也有需要進一步擴大，經(jīng)營過程中也是每個地區(qū)都有差異?！敝袊鐣茖W院金融研究所保險研究室主任郭金龍表示。

公開資料顯示，現(xiàn)階段我國政策性農業(yè)保險保費收入僅為農業(yè)產(chǎn)值的3.2%；覆蓋面積僅占我國耕地面積的1/4，發(fā)展模式還尚未成熟，對農業(yè)生產(chǎn)的保障能力也相對有限。

同時，我國政策性農業(yè)保險的基本經(jīng)營模式還是將業(yè)務委托給商業(yè)性保險公司來經(jīng)營，政府在此基礎上給予一定的補貼，但這種運作模式仍處于試點階段，依舊處于相對粗放的狀態(tài)。

日前，中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰撰文指出，農業(yè)保險不能滿足廣大農民日益增長的保險需求已經(jīng)成為發(fā)展中面臨的主要矛盾。同時，由于起步晚、底子薄，在快速發(fā)展的同時，農業(yè)保險也存在著農戶認識不足、保險機構服務能力不足、保障程度較低、大災風險分散機制不健全和基層政府不當干預等問題。

劉峰認為，我國農業(yè)生產(chǎn)以小規(guī)模分散型為主，農戶風險意識不足，或存在僥幸心理。同時，農險的“低保費、低保障、廣覆蓋”的原則，也影響到了農戶的參保積極性。

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，三大口糧作物保險保障程度約占直接物化成本的84%，但僅占全部生產(chǎn)成本的33%?！皩τ谏舳裕捎诒Ｕ铣潭绕?，遭受災害后，保險賠款‘不解渴’，且即使沒有賠款，自身也完全可以承擔災害損失，因而投保積極性不高?！眲⒎灞硎荆@些都需要通過進一步加強管控、加大監(jiān)管力度等手段來解決。