“償二代”實(shí)施后首份季報(bào) 中融人壽等三險(xiǎn)企償付能力嚴(yán)重不足

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩    

每經(jīng)記者 涂穎浩

2016年一季度“償二代”正式實(shí)施，并進(jìn)入“以季報(bào)為核心的報(bào)告制度”階段，以滿足監(jiān)管的及時(shí)性要求。截至5月9日，各家保險(xiǎn)公司披露的一季報(bào)顯示，12家壽險(xiǎn)、2家財(cái)險(xiǎn)公司在“償二代”下的償付能力充足率不足，其中中融人壽、新光海航人壽、國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)顯示嚴(yán)重不足，綜合償付能力充足率分別為18.22%、-3.91%、63.63%。

因償付能力不足，保監(jiān)會(huì)責(zé)令中融人壽停止開展新業(yè)務(wù)，暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，不得增加股票投資。中融人壽方面表示，正在加強(qiáng)與股東溝通增資工作，盡快使償付能力充足率達(dá)標(biāo)，恢復(fù)相關(guān)資格。預(yù)計(jì)2016年三季度至2018年四季度，各季度均處于凈現(xiàn)金流入狀態(tài)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，新光海航人壽更顯處境艱難，大股東海航集團(tuán)和新光人壽2015年12月、2016年4月兩次就改善償付能力未達(dá)成有效共識(shí)，增資事宜尚無(wú)明確時(shí)間表。而早在2012年4月達(dá)成增資5億元議案后，海航集團(tuán)方至今未撥付增資款，此前亦有傳聞稱海航集團(tuán)準(zhǔn)備退出。

●9成險(xiǎn)企“償二代”達(dá)標(biāo)

償二代要求，保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)按季報(bào)送償付能力報(bào)告。季度報(bào)告需披露包括股權(quán)結(jié)構(gòu)在內(nèi)的基本信息，并要求保險(xiǎn)公司采用股權(quán)控制結(jié)構(gòu)圖的方式逐級(jí)披露至公司的最終控制人；列出核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入、凈利潤(rùn)等主要指標(biāo)、實(shí)際資本、最低資本、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)公司采取的監(jiān)管措施。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱險(xiǎn)企官網(wǎng)披露的償付能力報(bào)告發(fā)現(xiàn)，截至5月9日，在124家已披露一季報(bào)的保險(xiǎn)公司中，綜合償付能力充足率達(dá)標(biāo)（超過(guò)150%）的險(xiǎn)企有110家，占比88.7%；12家壽險(xiǎn)、2家財(cái)險(xiǎn)顯示一季度償付能力不足。

在76家壽險(xiǎn)公司中，65家披露了償付能力一季報(bào)，綜合償付能力嚴(yán)重不足（小于100%）有2家，接近監(jiān)管紅線（100% ~150%）有10家，綜合償付能力充足率150%~300%有35家，超過(guò)300%有18家。在已披露的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)分類的保險(xiǎn)公司中，A類有26家，B類有32家，D類有2家。其中，中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)一季度償付能力充足率分別為348.45%、219.69%、262%，最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為A類。

在76家財(cái)險(xiǎn)公司中，59家披露了償付能力一季報(bào)，綜合償付能力嚴(yán)重不足（小于100%）有1家，接近監(jiān)管紅線（100% ~150%）有1家，綜合償付能力充足率150%~300%有27家，超過(guò)300%有30家。在已披露的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)分類的保險(xiǎn)公司中，A類有16家，B類有31家，C類有1家。其中，平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)一季度償付能力充足率分別為285.45%、283.60%。

根據(jù)一季報(bào)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)8家公司采取了監(jiān)管措施，其中，中融人壽、珠江人壽、天安人壽是由于償付能力存在不足風(fēng)險(xiǎn)。珠江人壽因去年三季度償付能力相關(guān)事項(xiàng)收到保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函一份，已于2016年1月26日解除相應(yīng)監(jiān)管措施。珠江人壽、天安財(cái)險(xiǎn)一季度綜合償付能力充足率分別為118.07%、120.49%，接近監(jiān)管紅線。

●3家償付能力嚴(yán)重不足

中融人壽、新光海航人壽、國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)綜合償付能力充足率分別為-18.22%、3.91%、63.63%，為償付能力嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企。

中融人壽方面表示，目前嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，已經(jīng)全部停止開展新業(yè)務(wù)、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)和增加股票投資。在此基礎(chǔ)上，正在加強(qiáng)與股東溝通增資工作，根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)需要增資擴(kuò)股，以提升公司經(jīng)營(yíng)的資本實(shí)力和償付能力。預(yù)計(jì)2016年三季度至2018年四季度，各季度均處于凈現(xiàn)金流入狀態(tài)。

此外，保監(jiān)會(huì)對(duì)新光海航人壽采取的監(jiān)管措施包括，暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，監(jiān)管約談，要求雙方股東于2015 年7月底之前提出改善償付能力方案，停止開展新業(yè)務(wù)。

在協(xié)調(diào)股東增資方面，新光海航人壽的進(jìn)展并不順利。一季報(bào)顯示，2015年12月、2016年4月，公司分別召開了第二屆第十一次董事會(huì)及第二屆第十二次董事會(huì)，雙方就改善償付能力議題進(jìn)行了磋商，但未達(dá)成有效共識(shí)和決議。因此，增資事宜尚無(wú)明確時(shí)間表。不僅如此，2012年4月，新光海航人壽第二屆第一次董事會(huì)通過(guò)增資5億元的增資議案。目前，股東新光人壽方與公司管理層正積極協(xié)調(diào)另一股東海航集團(tuán)方盡快增資。

由于股東增資未能成行，新光海航人壽在下季度僅能從停止開展新業(yè)務(wù)、通過(guò)辦理再保險(xiǎn)，降低對(duì)最低資本要求，及費(fèi)用管控等方式延緩償付能力充足率下滑趨勢(shì)。

國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)表示，公司已決定增資，增資計(jì)劃已于去年12月上報(bào)保監(jiān)會(huì)，暫還未批準(zhǔn)，若保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后償付能力充足率將符合法定標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)規(guī)定，除了報(bào)送季度報(bào)告以外，保險(xiǎn)公司在發(fā)生重大投資損失、重大賠付及大規(guī)模退保或者遭遇重大訴訟、子公司和合營(yíng)企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)或者被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管等對(duì)償付能力產(chǎn)生重大不利影響的事項(xiàng)，及出現(xiàn)重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，還應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)會(huì)報(bào)送臨時(shí)報(bào)告。