央行驗(yàn)收發(fā)牌在即 征信機(jī)構(gòu)“跑馬圈地”

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹 陶力發(fā)自北京、上海    

◎每經(jīng)記者 朱丹丹 陶力發(fā)自北京、上海

個人征信牌照發(fā)放前夕，首批獲批的8家征信企業(yè)正在加速“跑馬圈地”。

昨日（6月2日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，金融搜索平臺融360宣布，已經(jīng)和螞蟻金服旗下的第三方征信機(jī)構(gòu)芝麻信用建立了數(shù)據(jù)上的戰(zhàn)略合作。

此前，手機(jī)貸、銀湖網(wǎng)等平臺已與芝麻信用進(jìn)行了對接。手機(jī)貸CEO俞亮向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，手機(jī)貸主要為沒有行為記錄的年輕人提供短期小額貸款，只能通過移動端去獲取數(shù)據(jù)，分析、采集，做風(fēng)控模型。“為了降低風(fēng)險，必須要依靠互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)完成我們的征信體系。”

新華網(wǎng)近日報道稱，8家征信機(jī)構(gòu)日前接受了央行“期中考試”，與年初首次檢查相比，8家機(jī)構(gòu)均有提高。

據(jù)記者了解，其他幾家征信機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品也在積極推進(jìn)之中。

融360牽手芝麻信用

數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，央行個人征信系統(tǒng)中收錄有信貸記錄的自然人約3.2億，還不到總?cè)丝跀?shù)的1/4，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了借貸市場的需求，很多沒有信用卡或從未跟銀行發(fā)生借貸關(guān)系的人很難獲得信貸服務(wù)。

不過，以芝麻信用等為代表的商業(yè)大數(shù)據(jù)征信的興起，將改變這一困境。

融360CEO葉大清對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，6月份，8家商業(yè)征信公司將拿到央行頒發(fā)的牌照，將補(bǔ)充央行征信記錄的不足。融360正廣泛地和國內(nèi)外各類征信機(jī)構(gòu)洽談合作，其中一些已投入使用。商業(yè)征信數(shù)據(jù)結(jié)合央行征信數(shù)據(jù)，能夠讓龐大的草根人群有機(jī)會在線借到錢。

芝麻信用相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，芝麻信用分主要有金融和非金融兩類應(yīng)用場景，其中，金融類需加強(qiáng)同相關(guān)借貸數(shù)據(jù)提供方合作。融360獨(dú)有的數(shù)據(jù)源是芝麻信用一個天然的合作伙伴。

一位業(yè)內(nèi)人士亦表示，通過多年發(fā)展，阿里掌握了大量網(wǎng)購人士和電商從業(yè)者的相關(guān)交易數(shù)據(jù)，其旗下芝麻信用有望在各行各業(yè)得到廣泛應(yīng)用。

此前，有專家稱，互聯(lián)網(wǎng)公司和一批民企紛紛進(jìn)軍征信市場，一方面是為了完善自己的產(chǎn)業(yè)鏈，另一方面也是看準(zhǔn)了該行業(yè)的潛力。

有觀點(diǎn)認(rèn)為，一直以來，第三方征信問題成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最大的障礙，在國內(nèi)大數(shù)據(jù)征信環(huán)境缺失的情況下，尋求外部合作是當(dāng)前P2P等機(jī)構(gòu)的主要增信措施。

今年3月，芝麻信用就與P2P平臺銀湖網(wǎng)達(dá)成戰(zhàn)略合作，根據(jù)約定，雙方會把自有資源互換利用，通過黑名單分享、芝麻分評定等措施，針對信用類借款用戶進(jìn)行信用評估以及貸后追蹤。此外，考拉征信現(xiàn)在已有幾十家小貸公司和P2P公司接入。

對于征信機(jī)構(gòu)頻頻聯(lián)手P2P平臺，中國電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師陳莉告訴記者，利用征信機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)和評級系統(tǒng)，有利于P2P平臺降低違約風(fēng)險，另外這種合作也可降低平臺的運(yùn)作成本。同時，征信市場還處于發(fā)展初期，P2P和征信市場合作會漸成趨勢。

首批征信機(jī)構(gòu)均有動作

今年1月，央行印發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，而6月底，將是相關(guān)征信機(jī)構(gòu)接受央行驗(yàn)收的節(jié)點(diǎn)。

記者發(fā)現(xiàn)，除先推出“芝麻分”的芝麻信用和“考拉信用分”的考拉征信之外，首批獲準(zhǔn)籌備的其它征信機(jī)構(gòu)也在緊鑼密鼓推進(jìn)自己的征信產(chǎn)品。

5月份，騰訊征信方面透露，其個人用戶互聯(lián)網(wǎng)征信評估的產(chǎn)品，目前已經(jīng)在內(nèi)測，很快就會公測。

華道征信方面人士也向媒體透露，該公司即將推出的首個基于移動端的信用產(chǎn)品“華道豬豬分”，目前該產(chǎn)品正在內(nèi)測，即將推出。該產(chǎn)品主要面對租房細(xì)分市場。

而前海征信總經(jīng)理邱寒此前也表示，相關(guān)產(chǎn)品已經(jīng)開始內(nèi)測，建立了幾十個不同“場景”，以應(yīng)對不同人對不同產(chǎn)品的需求。不僅有傳統(tǒng)金融行業(yè)的信用算法，還具備互聯(lián)網(wǎng)時代的大數(shù)據(jù)算法，并借鑒了海外先進(jìn)的個人信用計(jì)算方法。

據(jù)悉，中誠信早在10年前就開始為銀行機(jī)構(gòu)提供個人信用服務(wù)。此外，該公司還聯(lián)合P2P貸款平臺、小貸公司、電商以及多家商業(yè)銀行成立互聯(lián)網(wǎng)征信聯(lián)盟。“作為互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)設(shè)施之一，征信市場空間巨大，優(yōu)先獲得牌照的公司將有明顯的先發(fā)優(yōu)勢，有望率先分享這1000億規(guī)模的蛋糕。”方正證券近日在研報中指出。