“大象”玩轉鼠標工行按下“互聯(lián)網(wǎng)+”快進鍵

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京    

◎每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

有人把互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)比喻成鼠標，把銀行比喻成磚頭，當鼠標遇到磚頭，究竟是要你死我活還是能化敵為友？

“并不是只有快捷支付可以快捷，我們也可以快捷，所以我們發(fā)現(xiàn)很多東西我們是可以做的，不要認為銀行就是磚頭，銀行也是鼠標，銀行會比鼠標干得更好。”在去年接受央廣網(wǎng)采訪時，中國工商銀行股份有限公司董事長姜建清曾這樣表示。

昨日（3月23日），工行這頭“大象”就向人們展示了它能靈巧玩轉鼠標的另一面：工行正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“e-ICBC”和一批主要產(chǎn)品，成為國內(nèi)第一家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的商業(yè)銀行，“全球第一大行”也站上了互聯(lián)網(wǎng)的風口。工行行長易會滿還向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，工行將在今年推出電子銀行的電商化改造。

大象求變

發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

如何面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，一直是各大銀行正在思考的問題。不過，當許多銀行還在猶豫徘徊時，作為行業(yè)“大象”級別的工行，趁著“互聯(lián)網(wǎng)＋”被寫進今年全國兩會政府工作報告，堅定不移地踏進互聯(lián)網(wǎng)金融的新紀元。

一年前，工行董事長姜建清借發(fā)布年報之機，宣布將啟動“e-ICBC”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建設。一年間，工行低調(diào)的上線了數(shù)個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和產(chǎn)品線。一年后，工行則高調(diào)宣布全面加快互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實施——“規(guī)模空前”可以用來形容昨天的這場發(fā)布會，100余家媒體到場，萬科總裁郁亮作為嘉賓也坐在觀眾席第一排。

上午10時許，工行董事長姜建清發(fā)言完畢，工行行長易會滿登臺，盡管他依然穿著銀行制式西裝襯衣，但他手中已無發(fā)言稿。

通過20余分鐘“喬布斯式”脫稿演講，易會滿一掃國企給人“刻板嚴肅”的印象，流暢生動地介紹了工行“e-ICBC”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的三大平臺、三大產(chǎn)品線等產(chǎn)品。

“今天的世界變化之快已經(jīng)超越人們的想象，可能唯一不變的只有變化本身，這對各個行業(yè)企業(yè)的創(chuàng)新應變能力提出挑戰(zhàn)。”姜建清在發(fā)言中這樣講道，也可視作其對工行為何要作出這么快、這么大轉變的回答。“對工商銀行而言，真正的挑戰(zhàn)并不是來自于跨界競爭者，而是我們自己能否更好地適應互聯(lián)網(wǎng)時代的金融生態(tài)環(huán)境和客戶需求變化，以創(chuàng)新進取的心態(tài)擁抱技術變革新趨勢。”

工行對互聯(lián)網(wǎng)的態(tài)度與其他銀行形成鮮明對比，即使與一貫靈活的股份行相比，工行也是激進的。發(fā)布會后，不少其他銀行人士都對易會滿的PPT非常感興趣。

郁亮在現(xiàn)場也表示，萬科希望今年在工行融e購平臺上完成超過100億元的銷售額。郁亮稱，通過與工行融e購合作，萬科和工行的客戶資源可以在一個更高的維度上整合，創(chuàng)造價值。在短短一個月的試水期內(nèi)，通過線上、線下整合運作，萬科已經(jīng)實現(xiàn)了1.2億元的交易。

那么，現(xiàn)在問題來了，當商業(yè)銀行中這頭體型最大的“大象”毅然轉身時，其他眾多對于互聯(lián)網(wǎng)金融尚處觀望態(tài)度的銀行會否大舉跟進？

調(diào)配資源

圍繞互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品動用一切力量

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，易會滿在發(fā)布會上介紹了“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通訊平臺、“融e行”直銷銀行平臺、“工銀e支付”、“逸貸”、“工銀e投資”、“工銀e繳費”和“線上POS”等八大系列的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

可以看出，憑借此前積累的資源優(yōu)勢，工行多項互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都以迅猛的速度增長，如“融e購”電商平臺對外營業(yè)14個月，累計交易金額突破1000億元；“工銀e支付”賬戶數(shù)超過5000萬戶，交易額650億元，并發(fā)交易處理能力達到每秒1120萬筆；信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過1700億元，去年累放2300億元，與全國P2P網(wǎng)貸成交額之和基本相當。

工行敢于如此高調(diào)地宣布互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，一方面在于其自有的龐大客戶規(guī)模，另一方面也來自于其對客戶數(shù)據(jù)的挖掘與應用并非朝夕之功。

“工商銀行從2007年就開始建設數(shù)據(jù)倉庫和集團信息庫‘兩大數(shù)據(jù)基礎平臺’，實現(xiàn)了對全部客戶、賬戶、交易等信息的集中管理，目前存儲的數(shù)據(jù)量超過1300萬GB，且還以前所未有的速度爆發(fā)式增長。

以客戶信用記錄為例，工商銀行對個人客戶和法人客戶的違約率、違約損失率數(shù)據(jù)的完整積累長度分別超過了8年和6年。”姜建清透露，工行建立了一支400人的數(shù)據(jù)分析師隊伍，運用大數(shù)據(jù)技術，專門對這些信息進行深度挖掘應用。

盡管工行尚未詳細闡釋過其后臺改革的方案，如部門組織架構是否有調(diào)整等，但從透露的信息看，行內(nèi)的資源確實在圍繞互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品進行調(diào)配。易會滿在會后對《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，工行將在今年推出電子銀行的電商化改造，主要目的在于提升客戶感受。

事實上，目前各家銀行在布局互聯(lián)網(wǎng)金融時，其內(nèi)部架構調(diào)整也有不同玩法。以農(nóng)行為例，其早在去年3月，就專門設立了互聯(lián)網(wǎng)金融推進工作辦公室，作為專職的戰(zhàn)略實施推進機構。其他也有銀行以電子銀行部分作為基礎來進行內(nèi)部架構的調(diào)整和銜接。

工行財報數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月末，其公司客戶達到503.2萬戶，個人客戶則高達4.49億個。從工行內(nèi)部來說，機構總數(shù)17550個，員工442706人——如此體量下的轉型，挑戰(zhàn)之大可想而知。