銀行卡價格體系重塑迫在眉睫 業(yè)內(nèi)建言“一分離兩統(tǒng)一”

每經(jīng)編輯 陳小雨

每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海

今日，中國人民銀行支付結(jié)算司副司長樊爽文在上海交通大學(xué)主辦的“價格體系重塑：中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇”上表示，應(yīng)該取消商戶分類定價差別，并如果存在商戶分類，就可能存在套碼現(xiàn)象，不如統(tǒng)一定價，從源頭上解決。

”商戶分類定價與國外信用卡定價有關(guān)，商戶行業(yè)風(fēng)險不同，因此實習(xí)不同價格。不過，弊端表現(xiàn)在銀行卡受理市場產(chǎn)生很多問題，核心就是因為價問題產(chǎn)生套碼現(xiàn)象。”樊爽文稱。

他還表示，借記卡和貸記卡應(yīng)分開定價，實現(xiàn)借貸分離是共識。隨著2003年以后信用卡蓬勃發(fā)展，但是相對應(yīng)定價機制和定價體系標(biāo)準(zhǔn)沒發(fā)生變化。現(xiàn)在信用卡4.22億張，接近10%。未嘗授信額度2萬億，信用卡的風(fēng)險程度，實行不同的價格體系更符合現(xiàn)狀。

中國銀行卡價格體系重塑迫在眉睫，上海交通大學(xué)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與技術(shù)創(chuàng)新研究院院長陳宏民表示，長期以來我國銀行卡產(chǎn)業(yè)存在一些問題，比如按商戶分類的差別定價模式操作上日益困難，給違規(guī)者帶來巨大的利益空間；借貸統(tǒng)一定價忽視卡種成本差異，給信用卡市場發(fā)展造成負(fù)面影響；線上下下監(jiān)管模式迥異，也帶來套取價碼的行為。

“這些問題也會造成交易信息的完整性和真實性被破壞，交易的可追溯性下降，銀聯(lián)和銀行的風(fēng)控能力下降。”陳宏民表示。

除了借貸分離和商戶統(tǒng)一定價之外，線上線下不同的定價也成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點。陳宏民建議應(yīng)從線上線下隔離的管理模式逐漸轉(zhuǎn)向線上線下統(tǒng)一的管理模式。

“線上交易具有成本低，潛在價值大，線上和線下間的隔離因為二維碼支付和團購等模式存在難以完全區(qū)分開來，線上線下業(yè)務(wù)模式融合，但監(jiān)管統(tǒng)一是大勢所趨。”陳宏民稱。

中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃建軍告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，目前線下收單納入清算體系中，線上較為混亂，線上線下統(tǒng)一是大趨勢。國外線上交易轉(zhuǎn)接清算比較清晰，嚴(yán)格遵守卡組織交易規(guī)則，目前實行的卡組織模式不僅起到轉(zhuǎn)接清算的作用，還能具有授權(quán)發(fā)卡和授權(quán)轉(zhuǎn)接的作用。

建設(shè)銀行信用卡中心副總經(jīng)理黃勇也表示，將線上線下價格并軌，將線上定價納入政府定價體系并與線下價格統(tǒng)一，消除套利空間。

對于線上線下統(tǒng)一定價，樊爽文表示，隨著電子支付和移動支付發(fā)展，商業(yè)銀行越來越依賴銀行卡價格體系，這部分由政府定價，網(wǎng)上支付則由市場定價，當(dāng)價差足夠大，又會產(chǎn)生足夠的套價空間，需要行業(yè)解決。

這也業(yè)內(nèi)呼吁的價格體系改革實際上可以概括為“一分離，兩統(tǒng)一”的方向，至于以政府定價為主還是市場定價為主，還是采取混合定價，也是業(yè)內(nèi)需要進一步探討的問題。