國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展啟示錄

互聯(lián)網(wǎng)思維貫穿始終的創(chuàng)新

除了人才結(jié)構(gòu)（有一半以上的員工來自于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)）、組織架構(gòu)相對扁平上的互聯(lián)網(wǎng)化外，眾安保險的產(chǎn)品設計用的是互聯(lián)網(wǎng)注重用戶體驗的思維——場景化、碎片化、定制化、人性化。

比如場景化。對此，監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部有一個闡述：互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的應用，可以從根本上改變傳統(tǒng)保險依靠人海戰(zhàn)術(shù)、效率低下的現(xiàn)象?；诨ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)，保險公司可以準確找到消費者的需求，實現(xiàn)精準的“場景營銷”。

國內(nèi)保險公司已經(jīng)陸續(xù)開始了與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作，期待逐漸獲取互聯(lián)網(wǎng)的基因，逐漸理解客戶需求，部分實現(xiàn)了跨界創(chuàng)新。例如，華泰保險與淘寶合作首推的運費險，泰康人壽針對淘寶賣家推出的樂業(yè)保健康險等。

站在巨人肩膀上的眾安保險，亦走到了實現(xiàn)保險業(yè)務場景化險企的前列。其于年初推出針對淘寶天貓平臺賣家開發(fā)的履約保證保險“參聚險”和“眾樂寶”，平臺賣家以保證金保險的方式替代向淘寶交納的資金擔保，最高交1500元保費，可釋放50萬元保證金。上述險種自推出以來，累計釋放小微企業(yè)資金70億元，緩解了中小賣家的資金壓力。

另一種典型的互聯(lián)網(wǎng)思維——人性化，更多地體現(xiàn)在，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，消費者可以突破時空限制，在線獲得承保、理賠全流程方便、快捷的專業(yè)服務，即，優(yōu)化保險消費者的用戶體驗。

“用戶體驗”在眾安保險內(nèi)部是個重要的高頻詞匯，陳勁稱，眾安是第一家通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)承保、咨詢、理賠、退保、投訴等業(yè)務全流程管理的保險公司，在這方面“只有進沒有退”。

眾安旗下每一款針對個人的產(chǎn)品，從開發(fā)到問世，公司上下所有人、甚至實習生都擔當了產(chǎn)品的體驗員的職責——為完善用戶體驗，每位員工都可以從用戶感受出發(fā)對產(chǎn)品提出自己改進意見。

為鼓勵創(chuàng)意，眾安還專門成立了眾安產(chǎn)品創(chuàng)意討論群，從董事長到實習生，全部員工皆可加入。群內(nèi)，一旦有人提出新的想法，大家會對此展開積極討論；該群還會并不定期組織會議，圍繞如何將產(chǎn)品創(chuàng)意落地、如何提高用戶體驗展開頭腦風暴。而每次會議第一環(huán)節(jié)，就是讓所有人先從使用者角度出發(fā)、針對會議討論主題，暢所欲言自己最想要的服務和體驗。

這樣的機制也在最終的產(chǎn)品呈現(xiàn)上體現(xiàn)出了效果——多數(shù)產(chǎn)品的整個購買流程，完全地嵌入到合作方的服務體系當中。

比如眾安聯(lián)合同程旅游、中國氣象局公共氣象服務中心推出的基于旅游場景的天氣保障保險中，參與“1元玩景點”活動的游客如果遭遇雨天，不用提供氣象證明，甚至不需要提出理賠申請，由中國氣象局公共氣象服務中心全方位的探測、監(jiān)測后，通過三方系統(tǒng)的無縫對接，10元補貼就會及時由同程發(fā)放到游客賬戶。這樣的保險簡化了傳統(tǒng)保險查勘理賠的繁冗流程，提高了服務效率，提升了用戶體驗。

“互聯(lián)網(wǎng)時代，渠道為王正改變?yōu)閳鼍盀橥酢Ｒ郧翱蛻麴ば詻Q定企業(yè)生死，現(xiàn)在場景的黏性，和場景關系的強弱，決定了企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融當中話語權(quán)的大小。”陳勁稱，產(chǎn)品和場景相結(jié)合無縫連接才有意義，眾安要將產(chǎn)品研發(fā)的主動權(quán)把握在自己手中。

這種自信，在代表堅實過去的同時，也在一定程度上意味著壓力不小的未來。

“眾安的線上業(yè)務發(fā)展得越好也越代表著風控壓力的增大，即便拋開信息安全的技術(shù)問題，眾安在保險業(yè)務上或許還將面臨互聯(lián)網(wǎng)和真正意義上的保險不斷融合的壓力。”上述險企創(chuàng)新業(yè)務部負責人認為，如何不斷擴展業(yè)務領域，不斷發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的場景需求，不斷實現(xiàn)客戶聚焦的碎片化，可能是眾安在不斷摸索的過程中面臨的挑戰(zhàn)。