想貸款先存款 借一元錢(qián)有多“貴”？

“錢(qián)緊”“錢(qián)貴”一直困擾著急需融資的眾多中小企業(yè)。盡管中央三令五申要緩解企業(yè)融資成本高的難題，但在實(shí)際操作中，話語(yǔ)權(quán)較弱的中小企業(yè)仍不得不面臨“得不到”和“價(jià)格高”兩層資金難題。

銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款資金的“雁過(guò)拔毛”，導(dǎo)致了實(shí)體經(jīng)濟(jì)用錢(qián)的“既貴又難”。記者近日采訪了多位企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，他們表示，現(xiàn)在已經(jīng)不是在考慮“怎么活”的問(wèn)題，而是“怎么死”和能否“死后重生”的問(wèn)題。

那么，“借錢(qián)成本”究竟有多高？

深圳廣田裝飾集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)田延平向記者介紹，該公司的貸款成本從去年的６％至６．６％突然上漲到了現(xiàn)在的８％左右。“估計(jì)我們今年新增加的利息要占到去年公司凈利潤(rùn)的１０％，也就是說(shuō)今年僅資金成本就要吃掉公司１０％的利潤(rùn)。”

田延平說(shuō)他的公司每年融資總額大約在２０億元，渠道包括銀行信貸、短融券、債券等，其中銀行貸款超過(guò)４０％。“今年以來(lái)，我們的貸款成本突然上浮了３０％，公司去年支付的利息為９０００萬(wàn)元，今年預(yù)計(jì)在１．２億元至１．５億元之間。”

“貸款利率一直在上浮走高，年化利率１２％已經(jīng)很普遍，企業(yè)資金壓力很大，今年感覺(jué)日子更難過(guò)。”浙江一家中型服裝公司總經(jīng)理告訴記者，這一現(xiàn)象在中小企業(yè)中很普遍。

除了貸款利率的節(jié)節(jié)攀升，“雁過(guò)拔毛”的現(xiàn)象更為普遍。如擔(dān)保費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)等各類(lèi)“買(mǎi)路錢(qián)”都加大了中小企業(yè)貸款成本。

一位中小制造業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)人還給記者算了一筆細(xì)賬：該公司本年度向某銀行申請(qǐng)了一筆８００萬(wàn)元的貸款，“由于采取的是抵押貸款方式，所以先讓專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司‘剝’了２％，即１６萬(wàn)元；在申請(qǐng)授信時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理通知我，現(xiàn)在貸款額度緊張，要貸８００萬(wàn)元，需要先給銀行提供８００萬(wàn)元的存款。也就是說(shuō)，我需要先從別的渠道臨時(shí)借８００萬(wàn)元存進(jìn)銀行，然后銀行把這筆存款轉(zhuǎn)換成承兌匯票，我再付４．８％的貼現(xiàn)費(fèi)用將它贖回再還臨時(shí)借款。經(jīng)過(guò)一番討價(jià)還價(jià)，最終銀行給我們打了５折，貸８００萬(wàn)元，存４００萬(wàn)元，貼現(xiàn)費(fèi)用１９．２萬(wàn)元。所幸，授信額度好歹是下來(lái)了，貸款利率１２％，年利息９６萬(wàn)元。后來(lái)銀行告訴我，我們的融資成本已經(jīng)算很低的了。”算了算賬，也就是說(shuō)，中小企業(yè)要想從銀行貸出一元錢(qián)，至少需要付出０．１６元，甚至更高。

河北一家中型建材企業(yè)借款總額１．５億元，借款利率每年１２％，理論上應(yīng)年還利息１８００萬(wàn)元。但該公司董事長(zhǎng)楊某說(shuō)，“加上各類(lèi)委托中介費(fèi)用，平均每年要還息３３００余萬(wàn)元，成本幾乎翻番。”

楊某告訴記者，目前中小企業(yè)融資依然以抵押貸款為主，沒(méi)有抵押物基本上難以貸款。因此，銀行一般會(huì)要求他的企業(yè)找擔(dān)保公司擔(dān)保才能貸到款，動(dòng)輒２－５％的擔(dān)保費(fèi)用使本已不堪重負(fù)的企業(yè)更加“舉步維艱”。此外，記者采訪發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)在申請(qǐng)貸款過(guò)程中，被迫繳納咨詢(xún)費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)惹闆r比比皆是。與貸款掛鉤的隱性收費(fèi)，更成為行業(yè)公開(kāi)的“潛規(guī)則”。從固定存款、理財(cái)、辦理信用卡、工資開(kāi)戶(hù)等，向銀行申請(qǐng)貸款有附加條件的情況十分普遍。

青島市一家年出口額超過(guò)２０００萬(wàn)美元的外貿(mào)企業(yè)老總抱怨說(shuō)，由于企業(yè)規(guī)模不大，到銀行申請(qǐng)貸款時(shí)總被刁難。“我們公司每年的貸款額在５００萬(wàn)元到６００萬(wàn)元，都會(huì)被要求繳納各種名目的財(cái)務(wù)費(fèi)用，每年的叫法還都不一樣。２０１１年叫‘咨詢(xún)費(fèi)’，大概交了10萬(wàn)元；２０１２年由于我們還款記錄良好，只繳納了５萬(wàn)元的‘顧問(wèn)費(fèi)’，其實(shí)銀行沒(méi)有給我們提供任何咨詢(xún)或顧問(wèn)服務(wù)，只是巧立明目收錢(qián)而已，不交就不給授信。２０１３年我們申請(qǐng)了一筆６００萬(wàn)元的貸款，但實(shí)際到賬只有５４０萬(wàn)元，剩下６０萬(wàn)元以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)男问奖唤亓袅恕?rdquo;這位負(fù)責(zé)人無(wú)奈地表示，即便繳納了各類(lèi)“買(mǎi)路錢(qián)”，該公司三年來(lái)“從沒(méi)有拿滿(mǎn)授信額度。借款利率名義上是每年１２％，但要繳納的各種費(fèi)用還要將資金成本提升５－１０％。”

“目前上海地區(qū)小企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率達(dá)１８％。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平說(shuō)，另外代銷(xiāo)費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)等各環(huán)節(jié)手續(xù)費(fèi)還有３％，且要求當(dāng)月起還本付息，最終利率遠(yuǎn)高于２０％。

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