央行喊話月余房貸未松動 9折優(yōu)惠僅附條件個案

當然，也并非所有的銀行都沒有動作，“原本利率高、賺得相對多些的銀行肯定要讓一些利潤的”，有關(guān)人士表示，“監(jiān)管部門的要求針對涉及民生的貸款，銀行應(yīng)該少賺一點”

為住房按揭貸款焦灼的不僅僅是購房人，還有商業(yè)銀行。

“其實對于銀行來說，住房按揭貸款保持在基準利率就已經(jīng)沒什么賺頭了，大面積打折幾乎是不可能的”，某上市銀行相關(guān)人士對《證券日報》記者表示，“目前調(diào)整房貸信貸政策的主要是原本貸款利率上浮比較多的銀行，其他銀行多數(shù)都沒有調(diào)整空間”。

《證券日報》記者近日調(diào)查了解到，距離雖然監(jiān)管部門的“窗口指導(dǎo)”已經(jīng)過了一個多月，但是北京地區(qū)多數(shù)銀行并沒有下調(diào)住房按揭貸款的利率，目前基準利率仍是多數(shù)銀行給首套房貸款開出的價碼，僅有少數(shù)幾家銀行能夠提供貸款利率優(yōu)惠”。鏈家地產(chǎn)位于北京市豐臺區(qū)的中介人士告訴本報記者，目前銀行提供的為數(shù)不多的9折利率都是附條件的，不過“農(nóng)業(yè)銀行和匯豐銀行給予首套房貸款的9.5折優(yōu)惠基本沒什么過多的限制”。

監(jiān)管“喊話”

5月12日，人民銀行劉士余副行長主持召開住房金融服務(wù)專題座談會，研究落實差別化住房信貸政策、改進住房金融服務(wù)有關(guān)工作。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等15家商業(yè)銀行參加了會議。會議對進一步改善住房金融服務(wù)工作提出以下要求：一是合理配置信貸資源，優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求；二是科學(xué)合理定價，綜合考慮財務(wù)可持續(xù)、風險管理等因素，合理確定首套房貸款利率水平；三是提高服務(wù)效率，及時審批和發(fā)放符合條件的個人住房貸款；四是有效防范信貸風險，嚴格執(zhí)行個人住房貸款各項管理規(guī)定，加強對住房貸款風險的監(jiān)測分析；五是建立信息溝通機制，對社會關(guān)注的熱點問題，及時給予回應(yīng)。

央行的喊話或者說窗口指導(dǎo)顯然也是“事出有因”的。

今年以來，多個城市個人住房貸款并未出現(xiàn)往年“年初放松、額度充裕”的現(xiàn)象，而是反常地延續(xù)著去年年底的普遍收緊趨勢，尤其是北京、上海、廣州、深圳等一線城市，多家銀行個人住房貸款總體依然趨緊。部分區(qū)域甚至出現(xiàn)了銀行大面積將首套房房貸利率上浮10%的情況。

利率優(yōu)惠難得

如今距離監(jiān)管部門喊話或者說窗口指導(dǎo)已經(jīng)過了逾一個月，但本報記者走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，原本已經(jīng)實行基準利率的銀行多數(shù)并沒有改變貸款利率政策，僅有少數(shù)曾經(jīng)上浮利率的銀行有小幅度的調(diào)降舉措。

記者近日走訪了包括城商行、股份制銀行和國有銀行在內(nèi)的多家銀行，獲得的答案多是“本行的房貸政策并未調(diào)整”。

記者了解到，目前農(nóng)業(yè)銀行和匯豐銀行可以提供9.5折的貸款利率優(yōu)惠，不過這兩家銀行的利率優(yōu)惠并非近期才提供的，相關(guān)人士也對記者表示“總行并沒有出臺新政策”。而工商銀行、北京銀行、招商銀行、渤海銀行、南京銀行等都是執(zhí)行基準利率。

不過，銀行確實在努力加快放款速度。“我們銀行一般兩周左右、最慢三周就可以實現(xiàn)放款”，南京銀行一位信貸經(jīng)理對記者表示。

鏈家地產(chǎn)的有關(guān)人士也印證了基準利率當?shù)赖挠^點，“近一個月銀行的房貸利率大多沒什么變化，而且?guī)缀跛械你y行對于額度都比較吝惜，即便是同一家銀行對于不同二手房中介給出的審批額度也不同，此外，被市場熱切關(guān)注的9折貸款都是附條件的，并不具有代表性”。

以北京農(nóng)商行為例，該行面向大多數(shù)客戶的房貸利率是在基準利率基礎(chǔ)上享受9.5折的優(yōu)惠，但必須滿足三個條件：以家庭為單位的首套房、貸款者月收入大于月供、無不良征信記錄等。“但是，北京市豐臺區(qū)的二手房購房人可以在北京農(nóng)商行享受到9折的利率優(yōu)惠，前提是在該行做資金監(jiān)管”，上述中介人士介紹，“該行在房山地區(qū)甚至對部分資質(zhì)特別好的購房人提供8.5折的貸款利率，不過成功審批還是比較難的”。

而另一家提供9折貸款的是中信銀行，該行與偉業(yè)我愛我家集團簽訂合作協(xié)議，約定我愛我家客戶可從中信銀行獲得專項信貸額度保障，還針對北京地區(qū)推出首套房貸利率9折優(yōu)惠。中信銀行消費金融部副總經(jīng)理奚國光表示，“中信銀行將首套房利率下浮10%，得益于與我愛我家合作。雙方資源共享，能產(chǎn)生一些超額利潤，并將超額利潤轉(zhuǎn)交給客戶。”

另據(jù)記者了解，還有部分銀行通過“捆綁銷售”的模式提供9折貸款利率優(yōu)惠，例如在貸款的同時需要購買該銀行的保險箱服務(wù)，收費約為兩、三千元。

當然，也并非所有的銀行都沒有動作，“原本利率高、賺得相對多些的銀行肯定要讓一些利潤的”，某股份制銀行有關(guān)人士對記者表示，“監(jiān)管部門的要求也是涉及民生的貸款，銀行應(yīng)該少賺一點”。

本報記者注意到，一些曾經(jīng)將首套房貸款利率上浮10%的銀行確實下調(diào)了上浮比例、甚至是回歸了基準利率，而且下調(diào)恰恰發(fā)生下央行“喊話”的一周后。

從央行公布數(shù)據(jù)來看，5月份住戶中長期貸款增加2021億元。也就是說，央行“喊話”后，雖然個人房貸利率沒有大面積下調(diào)，但是發(fā)放速度還是有所提升，總量有所增加。