年末基金營(yíng)銷戰(zhàn)升級(jí) 互聯(lián)網(wǎng)上“貼錢”賺吆喝

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 王瑞 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 王瑞 發(fā)自北京

年底，隨著資金面趨緊，貨幣基金的收益率持續(xù)上行，基金公司和互聯(lián)網(wǎng)公司在此基礎(chǔ)上瘋狂做市場(chǎng)營(yíng)銷。

基金公司憑借貨基沖量是每個(gè)年末必須的“重頭戲”，到了今年，沖量雖然仍在繼續(xù)，但似乎被互聯(lián)網(wǎng)基金的營(yíng)銷搶去了風(fēng)頭。

今年，買到年化收益率10%的貨基好像已經(jīng)是件稀松平常的事，背后原因是基金公司和互聯(lián)網(wǎng)的貼錢營(yíng)銷策略。

以高收益產(chǎn)品搶奪客戶/

補(bǔ)貼投資者，成了基金公司年末營(yíng)銷的新方法，也是占領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融高地的重要舉措。同時(shí)，由于證監(jiān)會(huì)對(duì)于基金公司補(bǔ)貼客戶并無明確限制，也無形中刺激了多數(shù)基金公司采用此方法。

時(shí)至年末，資金面更加緊張，占據(jù)貨基重要投資部分的銀行同業(yè)協(xié)議存款的利率已經(jīng)超過7%，部分超過8%，貨基的收益率持續(xù)上揚(yáng)；由于貨幣基金資金規(guī)模較大，議價(jià)能力提升，在銀行間市場(chǎng)可以獲得比個(gè)人儲(chǔ)戶更高的收益率。

同時(shí)，在基金公司沖量以及互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的大背景下，基金公司和第三方的合作升級(jí)，推出了多款“爆款”基金，有些產(chǎn)品的收益率甚至已經(jīng)高過了10%。

繼余額寶之后，10月份互聯(lián)網(wǎng)巨頭百度推出8%預(yù)期年收益的“百發(fā)”理財(cái)計(jì)劃，之后百度百發(fā)如期于10月28日10:28上線，并且推出了“百寶箱”抽獎(jiǎng)活動(dòng)。

12月18日，百度又推出“百發(fā)”2號(hào)，這次主打的概念是 “團(tuán)購金融”，雖然未說明預(yù)期收益率，但是百發(fā)使用了“團(tuán)結(jié)就有8%”的宣傳標(biāo)語，可見其收益率仍然以8%為目標(biāo)。此次“百發(fā)”由百度攜手嘉實(shí)基金推出，且很有可能推兩只現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品，即“百發(fā)30天團(tuán)購存款理財(cái)計(jì)劃”和“百賺嘉實(shí)”。前者對(duì)接嘉實(shí)基金新上報(bào)的1個(gè)月理財(cái)債券型證券投資基金E類理財(cái)產(chǎn)品；后者對(duì)接嘉實(shí)基金常規(guī)貨幣基金產(chǎn)品。

同一天，網(wǎng)易理財(cái)平臺(tái)也高調(diào)上線。網(wǎng)易理財(cái)包括添金計(jì)劃和加銀計(jì)劃，添金計(jì)劃12月25日開售，12月26日加銀計(jì)劃開售。與百度不同，網(wǎng)易直接在宣傳中稱將補(bǔ)貼5%收益，最終收益是基金運(yùn)作收益+網(wǎng)易補(bǔ)貼5%，年化收益有望超過10%。網(wǎng)易此次強(qiáng)調(diào)移動(dòng)理財(cái)，因此只有易信用戶才能享受5%的補(bǔ)貼。

數(shù)米基金網(wǎng)于12月9日推出一項(xiàng)名為“數(shù)米勝百八”或有意針對(duì)百度百發(fā)，投資1000元、5000元、10000元購買指定貨幣基金，并且分享即可獲得獎(jiǎng)勵(lì)，持有為30天，分別可以獲得8.4%、8.6%、8.8%的年化收益率。該活動(dòng)將持續(xù)到12月31日。

7月份，新浪旗下公司獲得第三方支付牌照。新浪稱，計(jì)劃于12月下旬與易方達(dá)、南方基金公司合作，限額發(fā)售目標(biāo)年化收益為10%的產(chǎn)品。該款產(chǎn)品名為“浪淘金”，產(chǎn)品形式或?yàn)樨泿呕稹?/p>

東方財(cái)富網(wǎng)旗下的天天基金網(wǎng)也推出“12.18財(cái)富節(jié)”，投資1000元起，三款產(chǎn)品年化收益率達(dá)到9%~10%，除此之外，分享活動(dòng)還可以得到股票基金份額獎(jiǎng)勵(lì)。據(jù)悉，本次活動(dòng)合作對(duì)象為易方達(dá)、鵬華、信誠(chéng)的3只貨幣基金產(chǎn)品，每個(gè)賬戶累計(jì)購買不得超過3萬元。在收益率上，天天基金網(wǎng)承諾，易方達(dá)產(chǎn)品的活動(dòng)總收益 （貨基收益+紅包獎(jiǎng)勵(lì)）達(dá)10%，其余兩只為9%。目前收益率最高的易方達(dá)天天理財(cái)貨幣基金A已經(jīng)搶購?fù)戤?，在天天基金網(wǎng)的銷售規(guī)模不到3億元。

華夏基金也不甘落后，針對(duì)華夏活期通用戶，打出了“1月8日來曬單，收益瞬間翻10倍！”口號(hào)。

繼余額寶之后，阿里的互聯(lián)網(wǎng)金融第二波也將很快到來。支付寶正與易方達(dá)基金、南方基金、工銀瑞信基金、德邦基金、道富基金等五家基金公司合作，預(yù)推第二期理財(cái)產(chǎn)品——定期寶，將定位于7天、14天、30天、60天的短期理財(cái)項(xiàng)目。支付寶高層早前曾表示，年底會(huì)推出相對(duì)于余額寶收益率更高的理財(cái)產(chǎn)品。

易方達(dá)大手筆營(yíng)銷/

與互聯(lián)網(wǎng)融合的同時(shí)，年末在攬儲(chǔ)壓力下，基金公司在營(yíng)銷上也不遺余力，其中易方達(dá)在宣傳上更是大手筆。

今年前三季度，易方達(dá)在規(guī)模排名冠軍爭(zhēng)奪中并不占太大優(yōu)勢(shì)。一季度末，易方達(dá)基金以1785.70億元的總資產(chǎn)規(guī)模，僅次于華夏基金排名第二；二季度末，易方達(dá)基金總資產(chǎn)規(guī)?？s水至1276.67億元，被嘉實(shí)基金趕超，排名第三；三季度末，易方達(dá)基金只能以1404.97億元總資產(chǎn)規(guī)模，又被南方基金趕超，排名第四。

11月11日，易方達(dá)在淘寶店上推出的一款約定年化收益率高達(dá)6%的分級(jí)A份額，當(dāng)時(shí)A類債基的收益率均在4.5%左右。在淘寶店上掛牌三天，最終募集規(guī)模是3.39億元。

易方達(dá)利用分級(jí)基金開啟在互聯(lián)網(wǎng)上的營(yíng)銷，被認(rèn)為是“聰明”的做法?；鸸具\(yùn)行多年，更加懂得產(chǎn)品設(shè)計(jì)，明白不去觸碰違規(guī)這條線，因此設(shè)計(jì)了一款分級(jí)產(chǎn)品，給A份額較高的約定收益率，B份額則是易方達(dá)自己“兜底”來補(bǔ)貼A份額，封閉期三個(gè)月。

到了年末，易方達(dá)又與天天基金網(wǎng)合作推出10%收益的限量產(chǎn)品，收益高于與天天基金網(wǎng)合作的另外兩只基金。

如此高的收益背后，還是補(bǔ)貼產(chǎn)生的巨大能量。以“雙十一”易方達(dá)分級(jí)A和在天天基金網(wǎng)銷售的天天理財(cái)貨幣A為例，兩只基金的銷售都有限額和期限的，分級(jí)A是三個(gè)月的封閉期，天天理財(cái)貨幣A的期限是一個(gè)月。期限意味著，如果后續(xù)基金公司不繼續(xù)補(bǔ)貼，這種高收益都是不可持續(xù)的。

實(shí)際上，基金公司最終補(bǔ)貼的金額是有限的，雖然是性價(jià)比很高的一種營(yíng)銷方式，卻是不可持續(xù)的。

“貼錢”營(yíng)銷成趨勢(shì)/

就目前基金觸“網(wǎng)”的情況來看，從著重宣傳收益率，到公司補(bǔ)貼，“擦邊球”看起來無處不在，“明碼標(biāo)價(jià)”已經(jīng)成了當(dāng)前基金宣傳的重頭戲，貼錢宣傳也成了易方達(dá)等基金公司和互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛采用的手段。

余額寶則開創(chuàng)了貨基著重宣傳收益率的先河，此后不少基金公司在宣傳貨基的時(shí)候，在宣傳收益率上不遺余力。“但實(shí)際上，活期存款是一個(gè)確定指標(biāo)，而貨幣市場(chǎng)基金的收益其實(shí)是浮動(dòng)的，而且理論上講，貨基是有風(fēng)險(xiǎn)的。”基金公司相關(guān)人士表示。

《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金宣傳不得預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述；基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金。

從目前貨基的收益率來看，多只貨幣基金的7日年化收益率超過6%，且收益率短期有望延續(xù)，但絕不至于高至10%，原因背后便是基金公司與第三方合作的貼錢模式，這已經(jīng)成為了基金公司的新營(yíng)銷方法。

無論對(duì)基金公司或者是第三方來講，貼錢模式都是雙贏的，即使是貼錢，從規(guī)模上來講也不大，一般“爆款”產(chǎn)品都是有購買限額的。

一位基金公司市場(chǎng)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前所謂的“補(bǔ)貼”，其實(shí)也是基金公司的營(yíng)銷費(fèi)用，一般情況是互聯(lián)網(wǎng)和基金公司分?jǐn)偅瑥哪壳暗男Ч麃砜?，性價(jià)比不錯(cuò)。