資本大腕齊聚成都 縱論轉(zhuǎn)型升級(jí)之道

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 杜冉樂 發(fā)自成都    

洪崎:告別粗放模式 銀行業(yè)將進(jìn)入“2.0”時(shí)代

每經(jīng)記者 杜冉樂 發(fā)自成都

受經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊等多因素影響，中國(guó)銀行業(yè)正在邁入“2.0”時(shí)代。

11月29日，在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》于成都主辦的第三屆中國(guó)上市公司領(lǐng)袖峰會(huì)上，中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)洪崎一針見血地指出，中國(guó)銀行業(yè)面臨著越來(lái)越高的挑戰(zhàn)，轉(zhuǎn)型發(fā)展已成時(shí)代的必然。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，早在1996年單純由民資設(shè)立的民生銀行，借著體制、機(jī)制的優(yōu)勢(shì)飛速發(fā)展，至今已成為中國(guó)銀行業(yè)改革的試驗(yàn)田與領(lǐng)軍者，尤其是在事業(yè)部制改革與服務(wù)草根金融等方面，成為先知先覺者。

在洪崎看來(lái)，在十八屆三中全會(huì)戰(zhàn)略藍(lán)圖的指引下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入更穩(wěn)健、更為持續(xù)的2.0時(shí)代，為銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了良好的條件。而銀行業(yè)以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型為核心，在管理創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新與技術(shù)創(chuàng)新三個(gè)方面，形成自我突破和提升。

“當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型機(jī)遇對(duì)銀行業(yè)的要求，已從簡(jiǎn)單的信貸支持向財(cái)務(wù)顧問、兼并重組、現(xiàn)金管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等金融服務(wù)發(fā)展，銀行業(yè)必須由融資中介向綜合型金融服務(wù)中介轉(zhuǎn)變。”洪崎特別強(qiáng)調(diào)說。

管理架構(gòu)的扁平化/

與行政管理體制相一致，長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一直是按照“總-分-支行”的塊狀體制來(lái)管理的，但這與國(guó)際銀行業(yè)通行的以業(yè)務(wù)垂直管理為特征的事業(yè)部制架構(gòu)有很大的區(qū)別。

洪崎表示，“銀行業(yè)管理體系應(yīng)逐步向扁平化調(diào)整。隨著當(dāng)前市場(chǎng)需求的個(gè)性化、差異化，以及金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新呈現(xiàn)趨勢(shì)，靠傳統(tǒng)的三級(jí)管理、兩級(jí)經(jīng)營(yíng)模式已不能適應(yīng)，管理體系的扁平化是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與激發(fā)自身活力的重大變革。”

實(shí)際上，2006年4月，銀監(jiān)會(huì)曾下發(fā)了《國(guó)有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》，該文件要求國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際和客戶需求，逐步實(shí)行以產(chǎn)品單元、業(yè)務(wù)線為流程的事業(yè)部管理制度。

然而，由于中國(guó)銀行業(yè)缺乏改革的經(jīng)驗(yàn)和基礎(chǔ)工作，基本上不敢輕易嘗試，有的銀行甚至認(rèn)為，在中國(guó)行政層級(jí)體制和與之對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)體制下，難以推行事業(yè)部改革。

次年7月，民生銀行正式?jīng)Q定全面啟動(dòng)公司業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，這在當(dāng)時(shí)中國(guó)銀行業(yè)算是一個(gè)“吃螃蟹”之舉。當(dāng)年9月，民生銀行首批4個(gè)產(chǎn)品金融事業(yè)部掛牌成立。到2008年初，房地產(chǎn)、能源、交通和冶金4個(gè)行業(yè)金融事業(yè)部掛牌成立。

洪崎在峰會(huì)上透露，截至目前，民生銀行已先后建立了能源、地產(chǎn)、冶金等7個(gè)事業(yè)部，在貸款定價(jià)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面效果顯著，5年時(shí)間相當(dāng)于再造一個(gè)中等規(guī)模的銀行。為進(jìn)一步釋放事業(yè)部的專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，當(dāng)前民生銀行正以專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)層面整合、管家團(tuán)隊(duì)為基本準(zhǔn)則進(jìn)行事業(yè)部改革深化。

2011年，民生銀行的各個(gè)事業(yè)部已成為其戰(zhàn)略民企客戶“金融管家”服務(wù)的主要提供者。洪崎解釋稱，“‘管家團(tuán)隊(duì)’，簡(jiǎn)單地說，就是針對(duì)重點(diǎn)客戶提供的專心、專業(yè)服務(wù)模式，改革目標(biāo)就是建立充分的市場(chǎng)約束，具有專業(yè)化優(yōu)勢(shì)的經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，打造行業(yè)精英引領(lǐng)。”

正在實(shí)施“兩小”戰(zhàn)略/

中國(guó)銀行業(yè)，一直以“存款立行”的傳統(tǒng)模式高居各行業(yè)利潤(rùn)率之巔。

洪崎表示，當(dāng)前利率市場(chǎng)化改革僅剩下存款利率市場(chǎng)化的改革。近10年，新增人民幣貸款在社會(huì)融資總量中占比由92%一路下降到52%，下滑非常明顯。銀行業(yè)存在著嚴(yán)酷的挑戰(zhàn)，以存貸利差為主要收入來(lái)源的傳統(tǒng)銀行業(yè)存在著競(jìng)爭(zhēng)的同質(zhì)化等問題。從去年開始，隨著經(jīng)濟(jì)增速下滑和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)需求的結(jié)構(gòu)性、創(chuàng)新性及服務(wù)品質(zhì)要求提高。

在大變革面前，銀行業(yè)將如何創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式？洪崎認(rèn)為，以“金融創(chuàng)新”提高銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型機(jī)遇對(duì)于銀行業(yè)的要求已從簡(jiǎn)單的信貸支持向財(cái)務(wù)顧問、兼并重組、現(xiàn)金管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等金融服務(wù)發(fā)展，銀行業(yè)必須由融資中介向綜合型金融服務(wù)中介轉(zhuǎn)變。

按照規(guī)劃，民生銀行正在實(shí)施“兩小”戰(zhàn)略。洪崎解釋稱，這個(gè)“兩小”也就是小區(qū)金融、小微企業(yè)，通過“兩小”將金融服務(wù)延伸到長(zhǎng)期被傳統(tǒng)銀行業(yè)忽視的草根領(lǐng)域，“目前小微客戶超過了180萬(wàn)戶，貸款余額超過4000億元，核心目標(biāo)是通過規(guī)劃協(xié)同、營(yíng)銷協(xié)同與數(shù)據(jù)協(xié)同，打造一體化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“大、中、小微”服務(wù)的金融生態(tài)體系”。

告別粗放發(fā)展模式/

今年6月，支付寶推出的余額寶首日完成5000萬(wàn)元貨幣基金申購(gòu)，曾令業(yè)內(nèi)為之震驚。而百度理財(cái)官方微博曾稱，截至10月28日下午14時(shí)50分，百度理財(cái)銷售已超過10億元，參與購(gòu)買用戶超過12萬(wàn)戶。這些金額的完成，在互聯(lián)網(wǎng)上僅用了幾個(gè)小時(shí)。

2013年，被業(yè)內(nèi)廣泛認(rèn)為是互聯(lián)網(wǎng)金融元年。在當(dāng)前人人都在談?wù)?ldquo;互聯(lián)網(wǎng)金融”的時(shí)代，傳統(tǒng)銀行業(yè)在市場(chǎng)壓力面前當(dāng)然也不甘落后。

今年9月16日，民生銀行與阿里巴巴宣告啟動(dòng)戰(zhàn)略合作。在發(fā)布會(huì)上，洪崎曾直言，民生銀行是中國(guó)銀行業(yè)改革創(chuàng)新的領(lǐng)跑者，并評(píng)價(jià)稱“這是目前為止互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和商業(yè)銀行最全面、最深入、最毫無(wú)保留的一次合作，將成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展一個(gè)標(biāo)志性的事件。”

“銀行業(yè)要提升自身的技術(shù)和能力，這其中包括移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云技術(shù)等多方面的經(jīng)營(yíng)與運(yùn)用。”在峰會(huì)上，洪崎表示，早期的手機(jī)銀行基本上是金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，經(jīng)過這幾年的發(fā)展，目前服務(wù)模式已發(fā)生根本變化，正在向綜合性轉(zhuǎn)變，與電商合作、與客戶合作，打造多樣化的顧客平臺(tái)，提供開放服務(wù)模式。

同時(shí)，民生銀行基于與客戶的交流，以及交互性與大數(shù)據(jù)管理，針對(duì)性地對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行推送，逐步建立以客戶為中心的需求導(dǎo)向金融服務(wù)體系。這個(gè)方面雖然剛剛起步，但發(fā)展得很快。

“通過以上三個(gè)方面的創(chuàng)新，打造出的將是一個(gè)以O(shè)2O為基礎(chǔ)，能夠充分適應(yīng)和挖掘客戶需求，具有現(xiàn)代服務(wù)手段的2.0版，一個(gè)告別依靠粗放式發(fā)展的新模式，也是具有支撐中國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展能力的新模式。隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，中國(guó)民生銀行也正在進(jìn)行2.0版的轉(zhuǎn)型之中。”在演講的最后，洪崎信心滿滿地總結(jié)說。

祝義財(cái)：雨潤(rùn)欲入股多家銀行 爭(zhēng)取進(jìn)全球500強(qiáng)

每經(jīng)記者 席大偉 發(fā)自成都

低調(diào)的祝義財(cái)已經(jīng)許久沒有出現(xiàn)在聚光燈下了。11月29日，控制雨潤(rùn)食品和南京中商兩家上市公司的雨潤(rùn)控股集團(tuán)董事局主席祝義財(cái)在第三屆中國(guó)上市公司領(lǐng)袖峰會(huì)上發(fā)表了“圍繞資本市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展的主線”的重要演講，闡述了民營(yíng)企業(yè)在新時(shí)期下面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。演講結(jié)束之后，祝義財(cái)接受了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的獨(dú)家采訪。

近期，雨潤(rùn)集團(tuán)與“民營(yíng)銀行”、“電商”這兩個(gè)市場(chǎng)熱點(diǎn)“緋聞不斷”，有消息稱，祝義財(cái)擬成立民營(yíng)銀行，同時(shí)，旗下的南京中商也進(jìn)入了電商領(lǐng)域。

2012年中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)榜中，雨潤(rùn)集團(tuán)以1000多億的營(yíng)收，位居第八位，祝義財(cái)表示，到2015年，雨潤(rùn)集團(tuán)要實(shí)現(xiàn)營(yíng)收2000億，爭(zhēng)取進(jìn)入全球500強(qiáng)。

民企“玻璃門”有望破除/

十八屆三中全會(huì)將市場(chǎng)的地位從基礎(chǔ)性上升到?jīng)Q定性，祝義財(cái)認(rèn)為，在頂層設(shè)計(jì)與基層活力形成互動(dòng)的新形勢(shì)下，國(guó)內(nèi)民營(yíng)企業(yè)將迎來(lái)三大發(fā)展新機(jī)遇：

首先是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展在制度環(huán)境上的新機(jī)遇。祝義財(cái)表示，改革開放35年來(lái)，我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)超過一千萬(wàn)家，民間資本占全社會(huì)資本的比例超過了60%，但民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展卻一直存在著“玻璃門”、“天花板”現(xiàn)象。十八屆三中全會(huì)《決定》強(qiáng)化了非公有制經(jīng)濟(jì)與公有制經(jīng)濟(jì)權(quán)利平等、機(jī)會(huì)平等、規(guī)則平等的理念，使民營(yíng)企業(yè)迎來(lái)了制度環(huán)境上的新時(shí)代。

其次是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理念深化提升的新機(jī)遇。他認(rèn)為，十八屆三中全會(huì)把我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)推向中高級(jí)階段，在全社會(huì)層面來(lái)普及、提升現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的價(jià)值理念，進(jìn)一步彰顯“社會(huì)人”的基本特征。在這種形勢(shì)下，整個(gè)社會(huì)對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的認(rèn)同會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化，民營(yíng)企業(yè)將會(huì)迎來(lái)社會(huì)更大的尊重和支持。

第三，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和商業(yè)變革所帶來(lái)的新機(jī)遇。他對(duì)記者表示，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，無(wú)論是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，還是新產(chǎn)業(yè)體系的建構(gòu)、生態(tài)文明建設(shè)的全面融入，都要大力發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)。促進(jìn)企業(yè)商業(yè)模式的變革將帶來(lái)巨大商機(jī)。民營(yíng)企業(yè)作為最有活力的市場(chǎng)主體，完全可以借助先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和商業(yè)模式，把握先機(jī)拓展新的發(fā)展空間。

升級(jí)轉(zhuǎn)變?yōu)閮r(jià)值引領(lǐng)者/

面對(duì)發(fā)展機(jī)遇，民營(yíng)企業(yè)準(zhǔn)備好了嗎？中國(guó)民營(yíng)企業(yè)如何借機(jī)實(shí)現(xiàn)突圍？

祝義財(cái)表示，“現(xiàn)在不可能有答案，我僅就戰(zhàn)略方向、目標(biāo)定位提出一些思考，用三個(gè)關(guān)鍵詞來(lái)概括：創(chuàng)新能力、責(zé)任擔(dān)當(dāng)、價(jià)值引領(lǐng)。”

所謂創(chuàng)新能力，就是民營(yíng)企業(yè)要從戰(zhàn)略高度培育可持續(xù)的創(chuàng)新能力。祝義財(cái)表示，“我認(rèn)為，大型民營(yíng)企業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展方面，具有體制、機(jī)制、動(dòng)力、能力等多方面的天然優(yōu)勢(shì)，在新的制度環(huán)境下，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步發(fā)揮這種優(yōu)勢(shì)和示范帶動(dòng)效應(yīng)。”

在責(zé)任擔(dān)當(dāng)方面，“民營(yíng)企業(yè)的社會(huì)責(zé)任要體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化和生態(tài)文明建設(shè)等各個(gè)方面。”

在價(jià)值引領(lǐng)方面，民營(yíng)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的戰(zhàn)略行動(dòng)中，要勇做價(jià)值引領(lǐng)者。祝義財(cái)認(rèn)為，首先是價(jià)值理念的科學(xué)、超前，其次還有商業(yè)模式的創(chuàng)新。微軟、蘋果和谷歌的成功都已經(jīng)證明了這一點(diǎn)。中國(guó)的民營(yíng)企業(yè)要從價(jià)值的追隨者到引領(lǐng)者，必須要有顛覆式創(chuàng)新的勇氣，要有超強(qiáng)的戰(zhàn)略眼光。

“從未來(lái)走勢(shì)看，我認(rèn)為民營(yíng)企業(yè)的價(jià)值引領(lǐng)，可以在兩個(gè)方面進(jìn)行突破：一是在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式上，二是在產(chǎn)品制造和服務(wù)的精益追求上。”祝義財(cái)認(rèn)為，盡管面臨實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展減速所帶來(lái)的諸多挑戰(zhàn)，但有責(zé)任的民營(yíng)企業(yè)必須通過管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和流程再造來(lái)堅(jiān)守實(shí)業(yè)，壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

在祝義財(cái)號(hào)召民營(yíng)企業(yè)在十八屆三中全會(huì)后應(yīng)該有更大作為的同時(shí)，雨潤(rùn)控股集團(tuán)也在尋找機(jī)會(huì)。

上月，“金陵銀行股份有限公司”獲國(guó)家工商行政管理總局名稱預(yù)核準(zhǔn)通過，這家銀行的背后，出現(xiàn)了雨潤(rùn)控股集團(tuán)的身影。2年前，雨潤(rùn)集團(tuán)牽頭成立了江蘇首家壽險(xiǎn)公司利安人壽，現(xiàn)在雨潤(rùn)控股集團(tuán)在金融行業(yè)有什么新的計(jì)劃呢？

祝義財(cái)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，國(guó)家出臺(tái)的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》等政策給民營(yíng)銀行亮了“綠燈”，雨潤(rùn)控股集團(tuán)也有意進(jìn)入銀行領(lǐng)域。不過，“按照政策，民營(yíng)銀行的最大股東持股不能超過15%，所以我們也在和多家合作伙伴進(jìn)行談”。祝義財(cái)透露，雨潤(rùn)控股集團(tuán)可能入股的不僅是金陵銀行一家，而是有多家，“我們正在一起申請(qǐng)，能不能批下來(lái)還不知道，很多細(xì)節(jié)也還未確定”。

除了在銀行方面布局之外，祝義財(cái)旗下的南京中商也于日前推出“云中央”購(gòu)物平臺(tái)，正式進(jìn)軍電商，將在電商平臺(tái)上銷售雨潤(rùn)系列產(chǎn)品。