地方銀行借道第三方支付 謀求突破區(qū)域限制

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

在異地擴張受限的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融給城商行的發(fā)展帶來了新的機遇。

11月20日，哈爾濱銀行與快錢公司在北京簽署了互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在“資金領(lǐng)域、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶共享、管理平臺”等方面進行一系列合作，以期搶灘互聯(lián)網(wǎng)金融。

《每日經(jīng)濟新聞》記者從多家地方銀行處了解到，一部分地方銀行也有與第三方支付公司合作布局互聯(lián)網(wǎng)金融的打算，而第三方支付公司也正積極與地方銀行探索合作。

多位金融人士分析稱，地方銀行布局互聯(lián)網(wǎng)金融可以說是未來發(fā)展的一種趨勢；通過與第三方支付的合作能夠共享客戶，一定程度上打破現(xiàn)有的區(qū)域限制，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營。

不過，東莞銀行金融市場分析師陳龍則指出，地方銀行與第三方支付公司的合作并不能真正意義上突破區(qū)域限制。

部分地方行有與第三方合作打算/

據(jù)大智慧通訊社稱，繼招商銀行率先推出網(wǎng)貸平臺后，廣發(fā)銀行內(nèi)部人士也透露，該行目前正在尋求第三方的合作機構(gòu)，將盡快推出P2P平臺。此外，中國銀行、北京銀行等多家銀行也傳出涉足P2P，國有大行及股份行紛紛搶灘布局互聯(lián)網(wǎng)金融。

但地方銀行似乎在此方面也不甘落后。

11月20日，哈爾濱銀行與快錢公司在北京簽署了互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，加快布局互聯(lián)網(wǎng)金融。

“銀行與第三方支付的合作具體體現(xiàn)在四個方面：一是資金領(lǐng)域，銀行可以提供滿足第三方支付公司金融業(yè)務(wù)拓展所需的資金，總行級統(tǒng)一授信與調(diào)撥。二是客戶領(lǐng)域，雙方通過客戶信息共享，共同補充拓展行業(yè)客戶。三是產(chǎn)品領(lǐng)域，雙方通過積極的產(chǎn)品設(shè)計合作，在融資、理財、跨境支付等領(lǐng)域共同探索基于互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。四是管理領(lǐng)域，雙方通過在科技管理、風險管理領(lǐng)域進行技術(shù)合作，建立和完善機構(gòu)間協(xié)作機制，共同打造平臺化的技術(shù)能力，進行技術(shù)的互補輸出。”快錢CEO關(guān)國光表示。

哈爾濱銀行董事長郭志文也指出，未來，移動金融業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)將是銀行開拓小額信貸市場的戰(zhàn)略重點。

《每日經(jīng)濟新聞》記者致電多家地方銀行，其中一部分表示他們也有這樣的打算。

“與第三方合作這塊我們正在探索，也成立了相關(guān)的部門，畢竟現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，主要是看中它們大量的客戶資源，以期實現(xiàn)客戶資源共享。但從目前的情況來看，效率似乎并不如預(yù)期的好。”華南一家地方銀行的工作人員告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。

易寶支付有限公司首席執(zhí)行官唐彬也指出，“現(xiàn)在公司也正在與地方銀行探索合作，以期簽署深入的戰(zhàn)略協(xié)議，也已有合適的合作對象，未來合作的側(cè)重點可能是在產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶共享等方面，但具體是哪家銀行現(xiàn)在還不方便透露。” 不過，有一些地方銀行對此則持觀望態(tài)度。

“目前，我們行還沒有與第三方支付公司合作，至于將來會不會，還是要看董事會在這方面的規(guī)劃。”杭州銀行北京分行銀行一部總經(jīng)理王文志指出。

旨在突破區(qū)域限制？/

“地方銀行布局互聯(lián)網(wǎng)金融可以說是未來發(fā)展的一種趨勢。一方面銀監(jiān)會也鼓勵銀行業(yè)與電子金融加強協(xié)作，發(fā)展普惠金融。另一方面，隨著利率市場化的推進，相關(guān)的定價機制確定，城商行的負債端壓力會很大，通過第三方支付的合作，在某種程度上能夠縮小傳統(tǒng)金融交易成本，獲取更多零售方面的客戶，取得一定的邊際收益。”陳龍指出。

關(guān)國光指出，互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式逐步由媒體、通信、零售等行業(yè)向傳統(tǒng)金融演進，互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神也在向傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透。第三方支付公司與商業(yè)銀行定位和優(yōu)勢各有不同，第三方支付以銀行標準化金融服務(wù)為依托提供增值服務(wù)，合作開創(chuàng)“增量”市場，為各行各業(yè)的企業(yè)客戶提供更多信息化的金融服務(wù)。

一些互聯(lián)網(wǎng)專家也指出，互聯(lián)網(wǎng)公司對金融領(lǐng)域的切入，為金融這一傳統(tǒng)行業(yè)帶來互聯(lián)網(wǎng)的新思維和新技術(shù)，反向驅(qū)動金融行業(yè)變革。雖然當前輿論更多傾向于互聯(lián)網(wǎng)逆襲銀行業(yè)，但從長遠看，在競爭中實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融服務(wù)的深度融合必然是行業(yè)發(fā)展趨勢。無論是第三方支付企業(yè)還是銀行本身，唯有始終圍繞客戶的需求，不斷致力提升客戶體驗，才能在變化的浪潮中始終挺立潮頭。

“地方銀行與第三方支付公司合作，一方面對地方銀行來說，能夠借助互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，打破一定的區(qū)域限制，因為第三方支付公司在互聯(lián)網(wǎng)金融方面相對已經(jīng)成熟。另一方面，對第三方支付公司來說，也能獲取一個經(jīng)營合作伙伴，畢竟地方銀行在經(jīng)營方面還是有一定的資質(zhì)，雙方合作在一定程度上有利于產(chǎn)品創(chuàng)新。”唐彬指出。

根據(jù)銀監(jiān)會今年2月下發(fā)的《關(guān)于做好2013年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》，監(jiān)管層允許城商行在轄內(nèi)和周邊經(jīng)濟緊密區(qū)申設(shè)分支機構(gòu)，但不跨省區(qū)，抑制盲目擴張沖動。

不過，對于上述合作打破區(qū)域限制說法，陳龍表示，他個人不太認為這種模式可以突破區(qū)域限制，因為地方銀行在實力、團隊、技術(shù)等方面遠遠不及國有大行和股份行，而且，地方銀行更多地是針對本地客戶，若讓外地客戶在地方銀行與大行之間選擇，可能絕大多數(shù)會選擇后者。