信泰人壽等四險企被暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)民生人壽總裁任職3年仍未獲批

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

11月8和12日兩個工作日內(nèi)，中國保監(jiān)會連發(fā)13張監(jiān)管函，其中信泰人壽、國泰人壽等4家險企因償付能力低于150%，被暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；民生人壽、安華農(nóng)業(yè)保險、紫金保險、眾誠汽車保險等9家公司也因公司治理方面的問題而收到了保監(jiān)會的監(jiān)管函。其中，監(jiān)管函披露，2010年5月即被民生人壽聘任為公司總裁的魏均勇，截至今年7月保監(jiān)會檢查時仍未取得保監(jiān)會任職資格核準(zhǔn)，違反《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第五條規(guī)定。

對于償付能力出現(xiàn)的問題，信泰人壽等險企昨日對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，主要是公司業(yè)務(wù)發(fā)展較快所致。據(jù)悉，目前多家險企已有增資計劃，預(yù)計年底之前將陸續(xù)完成增資。

四險企償付能力低于紅線/

在四家因償付能力問題收到監(jiān)管函的險企中，合眾人壽顯得比較特別，此次已是該公司今年第二次因?yàn)閮敻赌芰栴}而收到監(jiān)管函，而距離上次解除監(jiān)管限制也僅僅過去四個月而已，這在保險業(yè)內(nèi)并不多見。

今年3月14日，保監(jiān)會曾經(jīng)向合眾人壽下發(fā)過監(jiān)管函，據(jù)了解當(dāng)時下發(fā)監(jiān)管函的原因是該公司在2012年4季度的償付能力充足率只有132.02%，據(jù)此保監(jiān)會暫停了其分支機(jī)構(gòu)的增設(shè)。今年7月份，因?yàn)樵诮衲暌患径饶┖媳娙藟鄣膬敻赌芰Τ渥懵蔬_(dá)到154%，保監(jiān)會解除了上述監(jiān)管措施。

僅短短2個多月后，合眾人壽的償付能力再次跌破150％。來自保監(jiān)會的公告稱，合眾人壽今年第3季度的實(shí)際資本為18.35億元，最低資本14.83億元，償付能力充足率為123.76%，屬于償付能力充足I類公司，所以暫停其分支機(jī)構(gòu)的增設(shè)。對于償付能力下降的原因，合眾人壽內(nèi)部人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時表示，主要是因?yàn)闃I(yè)務(wù)發(fā)展比較快，今年躉交型產(chǎn)品比較多，所以下降比較快，目前已經(jīng)有了增資計劃，大概會在明年1月份左右完成。

除合眾人壽外，國泰人壽、信泰人壽以及國華人壽三家險企業(yè)也因償付能力問題收到監(jiān)管函，均被暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

據(jù)保監(jiān)會信息顯示，信泰人壽2013年第3季度償付能力報告顯示，其實(shí)際資本7.50億元，最低資本6.90億元，償付能力充足率108.79%，屬于償付能力充足Ⅰ類公司。

國華人壽保險股份有限公司2013年第3季度償付能力報告顯示，其公司實(shí)際資本10.81億元，最低資本8.61億元，償付能力充足率125.51%，屬于償付能力充足Ⅰ類公司。

國泰人壽2013年第3季度償付能力報告顯示，公司實(shí)際資本1.30億元，最低資本1.14億元，償付能力充足率114.45%，屬于償付能力充足Ⅰ類公司。

多家公司表態(tài)將陸續(xù)增資/

據(jù)了解，償付能力是保險公司償還債務(wù)的能力，償付能力充足率即資本充足率，是指保險公司的實(shí)際資本與最低資本的比率。按照規(guī)定，償付能力充足率低于100%的為不足類公司；100%到150%之間的為充足I類，屬于關(guān)注類公司；高于150%為充足II類，為正常公司。保險公司應(yīng)當(dāng)確保償付能力充足率不低于100%，償付能力充足的I類公司需要提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計劃。保監(jiān)會根據(jù)保險公司的償付能力情況，對其采取不同的監(jiān)管措施，其中對于償付能力充足I類和充足II類公司若存在重大償付能力風(fēng)險的，保監(jiān)會也可以采取必要的監(jiān)管措施。

對于償付能力出現(xiàn)的問題，險企通常的做法是股東增資。事實(shí)上，此次信泰人壽的償付能力只有108%，已經(jīng)非常接近100%的監(jiān)管紅線了，若低于100%的話，其或?qū)⒚媾R保監(jiān)會嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。對此，信泰人壽的相關(guān)負(fù)責(zé)人向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，截至2013年10月19日，信泰人壽2013年度承?？傄?guī)模保費(fèi)超100億元，同比增長近240%。由于業(yè)務(wù)規(guī)模的大幅增長和投資渠道的不斷拓寬，使得其對于資本金的需求不斷增大。2013年信泰人壽有計劃、分步驟地進(jìn)行了增資擴(kuò)股，日前部分資金已經(jīng)到位，預(yù)計年底前還將進(jìn)行一輪增資，增資完成后將進(jìn)一步提升資本實(shí)力，改變償付能力不足的階段性狀況。

國華人壽相關(guān)人士表示，公司償付能力還在優(yōu)質(zhì)范圍內(nèi)，只是沒達(dá)到150％；另外，公司已經(jīng)召開了股東大會，股東已同意增資4億元，已經(jīng)在走程序了。

9家公司公司治理存問題/

在此次保監(jiān)會公布的保險公司監(jiān)管函中，包括民生人壽、華安保險、安華農(nóng)業(yè)保險、紫金保險、眾誠汽車保險、中郵人壽等9家保險公司是因?yàn)楣局卫韱栴}而收到監(jiān)管函的。

據(jù)了解，保監(jiān)會在7月份對紫金保險現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題包括：該公司存在獨(dú)立董事人數(shù)不達(dá)標(biāo)、董事會運(yùn)作不規(guī)范、內(nèi)控機(jī)制不健全、關(guān)鍵崗位設(shè)置不符合監(jiān)管要求、規(guī)劃管理薄弱等問題。同樣在7月份現(xiàn)場檢查中，保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)，眾誠汽車保險公司治理方面的問題包括：發(fā)現(xiàn)該公司存在章程管理不規(guī)范、董事會運(yùn)作不合規(guī)等問題。中郵人壽也是同樣存在公司治理方面的問題。

在上述9家公司中，安華農(nóng)業(yè)保險和民生人壽的問題比較典型。據(jù)悉，中國保監(jiān)會于2013年7月10日至12日對安華農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行了公司治理現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)其存在8項(xiàng)問題，包括發(fā)現(xiàn)該公司第三屆董事會第二十三次會議審議通過《關(guān)于提請審議公司2012年公司高管獎勵方案的議案》，在未提請股東大會審議的情況下，向高管發(fā)放獎金，違反《公司法》第三十八條、第一百條有關(guān)規(guī)定；此外，該公司于2013年3月24日召開的2012年度股東大會《關(guān)于通過2012年度董事會工作報告》、《關(guān)于通過2012年度監(jiān)事會工作報告》、《關(guān)于通過公司2012年度工作報告》等三份決議記載，股東大會對上述三項(xiàng)議案進(jìn)行表決時，同意8.3億股，占出席會議所有股東所持表決權(quán)的100%。經(jīng)查，前述三份決議股東代表簽字頁中，廣州融捷投資管理集團(tuán)有限公司代表均簽署“棄權(quán)”意見，股東大會會議決議與表決情況不符，公司會議登記管理不規(guī)范。

民生人壽總裁任職資格未核準(zhǔn)/

監(jiān)管函還披露，保監(jiān)會于2013年7月1日至7月4日對民生人壽進(jìn)行了公司治理現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)存在章程管理不規(guī)范，董事會、監(jiān)事會運(yùn)作不規(guī)范，高管任職不符合要求，規(guī)劃管理薄弱等15項(xiàng)問題。其中，比較典型的問題有：一，2010年5月，公司第三屆董事會第一次會議通過聘任魏均勇為公司總裁、黃敏為公司副總裁的議案，截至檢查日，魏均勇、黃敏未取得保監(jiān)會任職資格核準(zhǔn)，違反《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第五條規(guī)定。二，2010年5月公司2009年度股東大會選舉產(chǎn)生第三屆董事會，馬云、夏斌當(dāng)選為獨(dú)立董事，截至檢查日，馬云、夏斌未取得保監(jiān)會任職資格核準(zhǔn)，違反《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第五條規(guī)定。三，2011年和2012年，公司共現(xiàn)場召開4次董事會會議，獨(dú)立董事馬云均未出席，公司未予以撤換，違反《保險公司獨(dú)立董事管理暫行辦法》第三十條規(guī)定。

民生人壽官方網(wǎng)站資料顯示，魏均勇為公司執(zhí)行委員、總裁、首席運(yùn)營官兼財務(wù)負(fù)責(zé)人。2010年5月25日，民生人壽第三屆董事會第一次會議聘任魏均勇為公司總裁、黃敏為公司副總裁（任職資格待保監(jiān)會核準(zhǔn)）；此后，2010年6月，董事會決定聘任魏均勇為公司財務(wù)負(fù)責(zé)人（任職資格已核準(zhǔn)）。

北京工商大學(xué)保險系主任王緒瑾認(rèn)為，如果保險公司的公司治理不完善的話，就會影響到保險公司的經(jīng)營穩(wěn)定性，進(jìn)而會影響到保險公司的償付能力，所以公司治理是非常重要的一環(huán)。

值得關(guān)注的是，昨日中國保監(jiān)會發(fā)布公告，核準(zhǔn)了吳志軍擔(dān)任民生人壽董事的任職資格。資料顯示，此前吳志軍曾擔(dān)任農(nóng)銀人壽副總經(jīng)理。